本報訊（記者 代麗麗 潘福達）人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局、金融監管總局、中國證監會近日發布《關于全面實施個人養老金制度的通知》（簡稱《通知》），全面實施個人養老金制度。

　　個人養老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，每年繳費上限為12000元，繳納的資金由個人自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品，封閉運行，按照國家有關規定享受稅收優惠政策。

　　《通知》提出，自2024年12月15日起，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可以參加個人養老金制度。參加人可以通過國家社會保險公共服務平臺、電子社保卡、掌上12333APP等全國統一線上服務入口或者符合規定的商業銀行開立個人養老金賬戶，并在商業銀行開立個人養老金資金賬戶。參加人每年可以兩次變更個人養老金資金賬戶開戶銀行。

　　個人養老金產品供給將進行優化。《通知》提出，要豐富產品種類，在現有理財產品、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品的基礎上，將國債納入個人養老金產品范圍。將特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金產品目錄，推動更多養老理財產品納入個人養老金產品范圍。鼓勵金融機構研究開發符合長期養老需求的個人養老儲蓄、中低波動型或絕對收益策略基金產品等金融產品，合理確定個人養老儲蓄的期限和利率。

　　個人養老金的領取條件和辦法將得到完善。除達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居等領取條件外，參加人患重大疾病、領取失業保險金達到一定條件或者正在領取最低生活保障金的，可以申請提前領取個人養老金，具體辦法另行制定。

　　參加人達到個人養老金領取條件，可以通過各級社會保險經辦機構、全國統一線上服務入口和個人養老金資金賬戶開戶銀行提出申請，經社會保險經辦機構核實后，由開戶銀行將個人養老金發放至本人社保卡銀行賬戶。

　　參加人可以選擇按月、分次或者一次性領取個人養老金。參加人提出變更領取方式的，商業銀行應當受理。

　　個人養老金制度在全國推開有哪些影響？國民養老相關負責人表示，更多普通勞動者有機會享受到制度紅利，有利于提升我國多層次多支柱養老保障體系的持續性、包容性和公平性，有助于推進個人財富的跨期配置和社會資源的跨代際配置，在更大范圍分散長壽風險、增厚社會養老財富儲備。商業銀行、基金公司、保險公司等各類金融機構將構建差異化、多元化產品體系，尤其是實現對靈活就業人員、新就業形態人員等的服務覆蓋，將進一步激發全社會積極養老意識。

　　先行實施兩年以來，個人養老金制度取得明顯成效，金融機構對養老金融的參與感不斷提升，對接個人養老金制度的產品貨架持續豐富。在開戶人數方面，人社部數據顯示，截至今年6月底，超過6000萬人參加個人養老金。

　　個人養老金產品貨架也日益豐富，記者查詢國家社會保險公共服務平臺公布的個人養老金產品目錄發現，截至12月12日，個人養老金產品共有857只，其中儲蓄產品466只、基金產品200只、保險產品165只、理財產品26只。

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