近期，多家地方性商業銀行集中下調存款利率，主要對一年期、三年期和五年期的存款利率進行下調，下調幅度為10個基點至60個基點不等。

　　有業內人士表示，本次地方性商業銀行下調存款率，是跟隨去年底國有銀行和股份制銀行下調存款率的步伐。這有助于緩解凈息差壓力，為銀行進一步讓利實體經濟拓展空間。

　　展望2024年，中信證券首席經濟學家明明認為，從中長期視角而言，“存款搬家”的現象或將強化，銀行理財等低風險資管產品有望迎來增量資金。

　　又現銀行集體下調存款利率

　　據貝殼財經記者了解，近期集中下調存款利率的銀行主要集中在地方城商行、地方農商行。

　　以榆樹農村商業銀行為例，根據利率市場化需求，該行決定從2024年2月22日零時起，統一調整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執行上限，活期存款利率下調至0.2%；三年及五年期利率下調至2.7%。

　　柳州銀行發布的公告亦顯示，該行于2月21日對部分存款產品執行利率進行調整，其中一年期定存利率從2.25%下調至2.15%，三年期定存利率從3.4%下調至3.2%，五年期定存利率從3.8%下調至3.2%。

　　而桂林銀行在2月21日將單位整存整取5年期存款產品執行利率，由此前的3.35%調整為3.2%。

　　此外，還有臨桂農商行、樺甸農商行、靈川深通村鎮銀行、扶綏深通村鎮銀行等多家地方中小銀行下調了存款掛牌利率。

　　在業內人士看來，近期中小銀行下調存款利率屬于去年第三輪大行跟進調降，國內采取大中小型銀行“梯次”調降存款利率，讓市場充分消化存款利率調降影響，有助于維護存款市場正常競爭秩序。

　　去年12月份，國有六大行、部分股份制銀行率先在讀下調存款掛牌利率和部分存款產品利率，隨后其他股份制銀行以及部分地方性商業銀行均跟隨下調。

　　息差壓力仍存 存款利率下降有助于緩解LPR下調影響

　　多家銀行跟隨下調存款利率，在業內人士看來，將有助于緩解銀行凈息差問題。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，近期部分中小銀行調降存款利率是去年第三輪調降延續，正是由于之前銀行存款利率調降，央行超預期出臺降準、結構工具等，為LPR利率調降，銀行進一步讓利實體經濟拓展了空間。

　　事實上，當前銀行凈息差壓力猶存。根據國家金融監督管理總局近期發布的數據顯示，我國商業銀行凈息差首次跌破1.7%至1.69%。這已跌破了《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》中自律機制合意凈息差1.8%的臨界值。

　　“2月20日，LPR利率再度下降，這也讓銀行增加了存款利率下調的動力。”有銀行業內人士指出，2月份5年期以上LPR（貸款市場報價利率）大幅調降25個基點，對銀行凈息差壓力產生一定的影響。

　　根據中金公司測算顯示，5年期以上貸款約占銀行貸款的40%，本次LPR下調節約借款人利息支出約1000億元，對銀行息差的全部影響（年化）約為6-7bp，其中2024年影響2bp，2025年影響4bp；營收年化影響4%，利潤影響7%，對國有大行影響相對更大，對中小銀行影響相對較小。同時，測算2023年12月存款降息貢獻凈息差6bp，今年1月降準50bp貢獻凈息差1bp，可基本對沖LPR下調對銀行的影響。

　　存款利率仍有下降空間 存款是否還香？

　　資2022年以來，銀行存款利率已經多次下調。展望2024年，存款利率下降或仍將持續。

　　中泰證券研究所所長戴志鋒表示，2023年三次下調存款利率、兩次降準，對銀行負債成本壓力進行緩釋。但央行仍在四季度貨幣執行報告中稱“要落實存款利率市場化調整機制，著力穩定銀行負債成本”，因此他預計在降息預期下，存款利率適時仍會下調。

　　“在銀行存款利率仍有下行可能性的當前，詢問存款的客戶沒有以前多了。但一些收益較高的大額存單還是比較難搶。”有銀行理財經理表示，當前存款利率相對較低，一些風險承受能力較低的客戶仍然堅持通過存款理財，但更多的客戶在去年已經轉向了銀行理財等其他理財方式。

　　該理財人士表示，客戶需要根據客戶自身風險承受能力來選擇理財方式，銀行存款雖然是最穩健的理財方式，但其收益越來越低，若客戶將較多的資金放入存款，則可能無法分享今年一些市場復蘇的紅利。因此，不建議將所有資金都放入銀行存款。

　　招銀證券銀行業首席分析師廖志明亦預計，由于存款利率下調且保持低位，今年理財規模有望保持平穩增長，高點或超過30萬億元。

　　新京報貝殼財經記者 姜樊

　　編輯 陳莉

　　校對 柳寶慶

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責任編輯：李琳琳