4月19日，上海銀保監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽在第十四屆銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)年會上表示，在金融業(yè)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、打造上海國際金融中心等任務(wù)和目標(biāo)的過程中，合規(guī)是金融業(yè)的底盤底座，也是做好一切工作的最大前提。

　　王俊壽指出，從監(jiān)管部門這幾年處理的處罰案例看，很多都是因?yàn)橛梢稽c(diǎn)的違規(guī)造成了面上的坍塌。芝麻大的窟窿也能刮進(jìn)斗大的風(fēng)，一點(diǎn)點(diǎn)的違規(guī)可能會引發(fā)大的風(fēng)波海嘯，一點(diǎn)小的差錯可能就會引發(fā)大的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)文化和清廉文化是高度相同的，“十案九違規(guī)”，很多風(fēng)險(xiǎn)和腐敗“風(fēng)腐交織”，我們必須從系統(tǒng)的、宏觀的、多維度來理解合規(guī)和消保的重要性。

　　談及金融業(yè)合規(guī)工作，王俊壽指出，要認(rèn)識處理好合規(guī)與消保、創(chuàng)新、效益的關(guān)系。

　　“合規(guī)和消保，簡單來說是此消彼長的關(guān)系，合規(guī)做好了，消費(fèi)者的投訴自然就下來了。合規(guī)要是做不好，肯定是消費(fèi)者投訴【進(jìn)入黑貓投訴】滿天飛。”王俊壽介紹稱，去年上海大口徑的消保信訪投訴舉報(bào)是20萬件次，小口徑也有八萬件次。經(jīng)過梳理發(fā)現(xiàn)，很多是金融機(jī)構(gòu)展業(yè)不審慎誤導(dǎo)消費(fèi)者、故意挖小坑，甚至是誘騙消費(fèi)者。

　　對于合規(guī)和創(chuàng)新，王俊壽指出，只有堅(jiān)持合規(guī)為本，創(chuàng)新才能體現(xiàn)出可持續(xù)性、成長性和生命力。若是建立在違規(guī)基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，大廈終將倒下。高樓大廈起于壘土，我們不能以犧牲合規(guī)為代價(jià)搞各種偽創(chuàng)新、假創(chuàng)新，穿著合規(guī)的外衣做各種粉飾過的、編故事式的創(chuàng)新是不行的。

　　“很多人講，合規(guī)講得多了我的成本就高了，合規(guī)講得多了，可能就會延緩我的服務(wù)時間和服務(wù)效果。其實(shí)，合規(guī)也能創(chuàng)造生產(chǎn)力，也能創(chuàng)造價(jià)值。”王俊壽談道，大家回過頭看會發(fā)現(xiàn)，只要是秉承合規(guī)，走合規(guī)的“康莊大道”，最后一定是馬拉松的贏家。投機(jī)取巧可能賺了快錢、賺了熱錢，富有了一時，但沒有成就一世。

　　王俊壽表示，我們經(jīng)常說要打造百年老店，不能去打一槍換一個地。我們不要算經(jīng)濟(jì)利益短期的小賬，而要算合規(guī)長期的大賬。堅(jiān)持合規(guī)，一定會帶來可持續(xù)的厚積薄發(fā)的經(jīng)濟(jì)和社會效益。無論是銀行還是保險(xiǎn)公司，無論是前臺展業(yè)、中臺控制，還是后臺管理，我們普遍存在形式上合規(guī)實(shí)質(zhì)上違規(guī)、面上合規(guī)點(diǎn)上違規(guī)、被動合規(guī)實(shí)際上惡意違規(guī)等現(xiàn)象，很多問題既有高層重視的問題，也有基層執(zhí)行層面的問題。

　　“現(xiàn)在科技監(jiān)管的穿透力很強(qiáng)，過去可能一忽悠就過去了，但現(xiàn)在監(jiān)管部門可以用科技手段去穿透資金的真實(shí)用途與申請用途是否一致。”王俊壽表示，以前保險(xiǎn)領(lǐng)域的騙賠騙貸和各種中介空掛人頭虛化費(fèi)用等，結(jié)果是大量套取資金，沒有真正實(shí)現(xiàn)金融為民。希望銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要深刻思考，真正的金融消費(fèi)者是否得到了應(yīng)有的金融服務(wù)和金融保障，各種交易成本和各類交易風(fēng)險(xiǎn)是否大大增加。

　　他還透露，最近，上海公安部門打擊了幾起不法中介、資金掮客的案子，根據(jù)公安部門初步反饋的情況，有很多金融機(jī)構(gòu)的工作人員深度參與其中，從事貸款借新還舊倒貸、給保險(xiǎn)公司拉保費(fèi)、做過橋融資等。

　　“我們感覺，這里面有內(nèi)外勾結(jié)、里應(yīng)外合、團(tuán)伙作案的嫌疑。很多金融從業(yè)者吃里扒外，拿著機(jī)構(gòu)的工資，對外拿著這些中介的傭金。所以我們講合規(guī)，最基本的合規(guī)是遵守國家法律法規(guī)、各家銀行保險(xiǎn)公司的規(guī)章制度。對我們金融從業(yè)者來講，更高境界的合規(guī)是職業(yè)操守、道德要求。莫伸手，伸手必被抓，出來混遲早要還的。搞金融工作就要清清白白、干干凈凈。”王俊壽說。

　　王俊壽在會上指出，去年是消保專項(xiàng)治理年，今年是消保深化治理年，要久久為功，堅(jiān)持“兩個兩手抓”，即一手抓舉報(bào)投訴存量的壓減，一手抓增量的遏制；一手抓真消保投訴的處理，一手抓各類不法中介、非法代理的打擊。有些人把消保投訴當(dāng)成自己的職業(yè)，給別人搞風(fēng)險(xiǎn)代理，訛了銀行訛保險(xiǎn)，機(jī)構(gòu)只能花錢買平安，息事寧人，縱容了他們。

　　在這方面，王俊壽認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)自身要關(guān)口前移，把自身做好；再者，兩個公會要把行業(yè)自律做好；此外，外部的監(jiān)管，要繼續(xù)形成合力。去年，有兩起超過10年的信訪消保結(jié)案，沒有過不去的坎，沒有邁不過去的溝。希望我們自上而下形成一個聯(lián)動，共同努力，經(jīng)過兩到三年的治理，上海消保的堰塞湖一定精準(zhǔn)爆破掉，使它在一個合理范圍內(nèi)。目前一年大口徑20萬件次，小口徑8萬件次是不正常的。

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責(zé)任編輯：宋源珺