本報記者 王柯瑾 北京報道

　　黨的十八大以來，為深入推進生態文明建設，我國相繼制定出臺了一系列綠色金融政策、標準，不斷完善頂層設計，引領我國綠色金融快速健康發展。

　　10年來，綠色發展理念不斷深入人心，我國綠色金融實現了跨越式發展。央行數據顯示，截至2022年上半年，我國本外幣綠色貸款余額達19.55萬億元，同比增長40.4%，高于各項貸款增速29.6個百分點，位居世界第一。截至2022年3月末，我國境內綠色債券余額約1.3萬億元，在全球位居前列。

　　2020年9月，我國對外莊嚴承諾“力爭2030年前實現碳達峰，2060年前實現碳中和”，這是我國在新發展階段推動高質量發展的必由之路，也為綠色金融發展開辟了廣闊空間和提出了更高要求，銀行等金融機構綠色金融業務發展迎來新的戰略機遇期，實現新一輪爆發式增長。

　　預見：頂層設計之下的大發展

　　2012年，黨的十八大將生態文明建設納入中國特色社會主義事業“五位一體”總體布局，明確提出大力推進生態文明建設，努力建設美麗中國。10年來，綠色金融在支持我國低碳轉型和高質量發展方面，發揮著越來越重要的作用。

　　“雙碳”目標提出以來，監管政策密集出臺。2021年4月，央行等三部門聯合發布《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》；2021年7月1日起，《銀行業金融機構綠色金融評價方案》正式施行；2022年6月，銀保監會印發《銀行業保險業綠色金融指引》，進一步推動各項綠色金融政策落地見效……

　　那么，從金融機構實踐看，綠色金融如何發展？“雙碳”目標如何實現？

　　以國內首家赤道銀行、綠色金融的領先者和實踐者興業銀行為例，該行十年磨一劍，以清晰的戰略頂層設計，明確的綠色金融戰略規劃推動綠色金融業務實現跨越式發展。

　　2015年，興業銀行將綠色金融納入集團戰略核心業務；2016年，進一步明確“打造一流的綠色金融綜合服務提供商、全市場領先的綠色金融集團”的目標；2017年，制定《關于加快推動集團綠色金融業務發展的意見》，進一步明確了集團綠色金融業務發展的定位、目標、措施；2021年，興業銀行全行工作會議明確提出著力打造“綠色銀行”名片，同年制定了綠色金融業務五年發展規劃，要求立足新發展階段，進一步提升綠色金融戰略高度，計劃“十四五”期間綠色金融融資余額翻一番，到2025年末，集團綠色金融全口徑融資余額不低于2萬億元，綠色金融企業客戶數不低于5.5萬戶，各分行及子公司成為區域及子領域綠色金融的領頭羊，使綠色金融成為連接客戶的主紐帶；2022年1月，興業銀行召開全行工作會議上提出了“將綠色金融融入各方面”“為各個領域增綠”的要求，并以全集團“全綠”轉型為目標，推動部門架構改革調整，組建新的綠色金融部（戰略客戶部），并提出打造與綠色金融業務五年發展規劃相適應的專業人才隊伍，力爭用3年時間實現綠色金融人才突破萬人的目標。

　　10年來，興業銀行深化體制機制改革，堅持創新引領，推動綠色金融業務保持快速發展態勢，綠色金融融資余額、綠色金融客戶數分別由千億、千戶級，穩步增長至萬億、萬戶級。截至2022年8月末，該行表內外綠色金融融資余額達到1.53萬億元，綠色金融客戶數達4.58萬戶，“綠色銀行”名片更加“靚麗”。

　　篤行：全方位構建綠色金融生態圈

　　隨著綠色金融標準體系逐步完善，10年來，我國綠色金融市場快速發展、多點開花。目前，我國已基本形成涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信托、綠色租賃等多層次綠色金融產品和市場體系。

　　興業銀行在構建綠色金融產品譜系方面進行了有益探索，形成了集團化綠色金融產品與服務體系。在服務客戶日益增長的多樣化、個性化需求方面，該行落地一系列首單、首創產品，包括排污權抵押貸款、碳資產質押貸款、綠色信貸資產支持證券、林權按揭貸、陽光貸、環保貸、節水貸、綠創貸、綠票通、藍色債券等特色創新產品，承銷了市場首批“碳中和債”；推出首款ESG理財產品；研究并發布了綠色租賃行業標準；發行境外藍色金融債；承銷境內首單藍色債券、市場首單綠色資產支持商業票據等。

　　在服務碳達峰、碳中和戰略方面，該行持續推進碳金融產品和服務方案創新。先后落地全國首筆以遠期碳匯產品為標的物的碳匯貸、全國首批碳中和債、首單碳中和并購債權融資計劃、首單權益出資碳中和債、首單碳中和債券指數結構性存款等，有力推進了碳排放權交易市場建設。在全國碳市場啟動后，興業銀行與全國碳交易登記結算平臺、碳交易平臺建立戰略合作關系，協同推進全國碳交易結算系統對接、聯調測試。

　　推動綠色發展，實現“雙碳”目標，不僅需要金融機構自身的努力，同時還要充分發揮政府和市場作用，構建綠色金融生態。

　　“一方面，綠色項目和綠色產品具有強外部性特征，金融機構面臨著綠色項目期限長、投入大等問題，離不開政府的政策支持；另一方面，商業銀行作為重要市場主體，應當按照市場化機制，不斷創新綠色金融產品與服務機制，助力綠色可持續發展。”興業銀行綠色金融部相關負責人表示。

　　近來，興業銀行將綠色金融專業能力優勢和政府綠色金融優惠政策相結合，推出了一批綠色金融創新產品與服務，如與各地省財政廳、生態環境廳創新推出“環保貸”，與各地人行聯手開展“綠票通”，與廈門產權交易中心設立全國首個藍碳基金等；不斷創新綠色金融產品形式，包括開展損失分擔型業務、環境權益抵質押等業務創新，以較少財政資金撬動了社會資本，激發了綠色金融內生動力，同時有效降低了企業融資成本；利用好各項政策紅利，比如，依托中國人民銀行碳減排支持工具，加大對碳減排重點領域投放力度，引導經濟社會綠色低碳循環發展。截至6月末，該行風電光伏貸款余額575.77億元，碳減排貸款余額達181.76億元。

　　隨著綠色金融業務發展進入快車道，商業銀行紛紛探索如何強化科技賦能，更好地推動業務發展。2017年7月，國內首套由金融機構自主研發的綠色金融專業系統—— 興業銀行“點綠成金”系統（Green Finance Platform，簡稱GFP）正式上線運行，并不斷迭代更新。興業銀行綠色金融部相關負責人告訴記者：“‘點綠成金’系統將金融科技與綠色金融業務需求相融合，通過在信用審核、業務屬性認定、風險控制、支付清算等領域的創新應用，大大提升了銀行在綠色金融領域對企業的服務效率，同時降低了管理成本，適應了綠色金融業務集團化、規模化發展趨勢。”

　　“碳”尋：破解低碳與發展平衡難題

　　近年來，我國綠色金融體系建設穩步推進，綠色信貸、綠色債券規模迅速躋身全球前列，但值得注意的是，我國綠色金融市場仍處于起步階段，距離實現“雙碳”目標，依然存在一些不足和挑戰。

　　比如，目前部分新興綠色產業商業模式尚不成熟，經營現金流不足以覆蓋項目成本，需要在監管部門政策引導、綠色產業機構和金融機構共同努力下，根據綠色金融細分市場特點出臺政策指引，不斷推進產品創新，打造出更為成熟可持續的商業模式；綠色金融項目普遍涉及金額較大，回收期較長，目前綠色金融發展主要通過政府與監管機構自上而下推動，需要進一步在財稅、貼息等方面加強獎懲，建立有效的激勵約束機制，提高商業銀行資源投入的“綠色導向性”；國內外環境不確定性增加，經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，加上新冠肺炎疫情仍存在反復，對綠色金融業務推進造成了一定影響。

　　基于長期綠色金融實踐經驗，興業銀行建議：一是拓寬支持綠色發展的資金來源，鼓勵金融機構發行綠色金融債券，促進資產負債匹配；二是建議優化完善金融機構開展綠色金融業務的激勵機制，探索根據銀行機構的綠色表現，在監管評價評級、機構準入、業務準入、高管人員履職評價等方面予以激勵，在合適條件下給予降低綠色信貸風險權重、對綠色金融進行定向降準等政策支持。

　　今年正值我國“雙碳”目標提出兩周年。對于服務實體經濟的金融業來說，實現“雙碳”目標是一場廣泛而深刻的經濟社會變革。未來，金融機構“碳”路情況如何？

　　據興業銀行綠色金融部相關負責人介紹，為實現“雙碳”目標，該行將更加聚焦碳減排相關重點領域，結合長江大保護、黃河流域保護、粵港澳大灣區、長三角一體化發展等重點區域，加大綠色貸款投放力度，加強產品創新、授信政策支持，強化激勵約束，加大風險資產、信貸規模等資源投入，確保綠色金融業務重點服務于碳達峰、碳中和。

　　隨著全國統一碳排放權交易市場加快建設，興業銀行將發揮自身專業優勢，立足國際和國內碳市場的參與經驗，為碳市場和交易主體提供一攬子金融服務，以融資+融智為載體，以交易+做市為抓手，以碳權+碳匯為標的，全面推動碳金融業務發展。

　　綠色金融發展離不開人才支撐，興業銀行將加強人才外部引進、內部轉型，吸收更多綠色金融專業人才加入興業銀行，力爭用3年時間實現綠金專業人才萬人目標。

　　值得一提的是，在“雙碳”目標提出兩周年之際，興業銀行成立了興業碳金融研究院，以成為中國銀行業領先的國家綠色金融智庫為目標，重點開展綠色金融、氣候變化與環境經濟學、能源與產業低碳轉型方面研究，為實現“雙碳”目標提供智力支持。

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責任編輯：余坤航