8月18日，平安銀行舉行2022年中期業(yè)績發(fā)布會。平安銀行董事長謝永林、行長胡躍飛、行長特別助理蔡新發(fā)、副行長郭世邦、副行長兼首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官項(xiàng)有志、董事會秘書周強(qiáng)、首席資金執(zhí)行官王偉、平安理財(cái)總經(jīng)理張東出席發(fā)布會。

　　平安銀行2022半年報(bào)顯示，上半年，該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤220.88億元，同比增長25.6%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%。其中，利息凈收入640.59億元，同比增長7.9%；非利息凈收入279.63億元，同比增長10.4%。

　　發(fā)布會上，平安銀行高管針對公司業(yè)績、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、零售部門薪酬等問題作出一一回應(yīng)。

　　凈息差同期下降7個(gè)基點(diǎn)，公司業(yè)務(wù)未來增長空間值得期待

　　平安銀行2022半年報(bào)顯示，該行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)總額51087.76億元，較上年末增長3.8%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤220.88億元，同比增長25.6%；營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%；利息凈收入640.59億元，同比增長7.9%；非利息凈收入279.63億元，同比增長10.4%。

　　“穩(wěn)中求進(jìn)是最重要的，所以我們資產(chǎn)端的收益相對還是比較平穩(wěn)的，所以今年上半年整個(gè)利息凈收入也是增長的。”平安銀行副行長兼首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官項(xiàng)有志表示。

　　平安銀行董事長謝永林在發(fā)布會上表示：“‘五位一體’模式對整體業(yè)績貢獻(xiàn)非常大，在該模式下，公司業(yè)務(wù)未來增長空間值得期待。”

　　此外，今年上半年，平安銀行凈息差為2.76%，較去年同期下降7個(gè)基點(diǎn)；負(fù)債平均成本率2.16%，較去年同期下降6個(gè)基點(diǎn)，其中吸收存款平均成本率2.05%，與去年同期持平。

　　針對凈息差下降問題，平安銀行方面表示，資產(chǎn)端受市場利率下行、持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響，資產(chǎn)收益率下降，凈息差有所收窄。

　　從資產(chǎn)質(zhì)量方面看，截至2022年6月末，平安銀行不良貸款率為1.02%，與上年末持平；收回不良資產(chǎn)總額266.78億元，同比增長34.8%；撥備覆蓋率為290.06%，較上年增加1.64個(gè)百分點(diǎn)。

　　“撥備覆蓋率較去年有所增長，雖然增幅不算高，但還是在持續(xù)提升的。面對未來不確定的市場環(huán)境，保持穩(wěn)健是我們的策略。”項(xiàng)有志表示。

　　另外，平安銀行年報(bào)指出，基于外部宏觀環(huán)境的不確定性，結(jié)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量、筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障的要求，平安銀行秉承審慎原則，保持較大的資產(chǎn)減值損失計(jì)提力度，進(jìn)一步強(qiáng)化不良資產(chǎn)處置，確保資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好水平。

　　涉房業(yè)務(wù)帶來貸款投放和風(fēng)險(xiǎn)管控壓力，與同業(yè)相比“踩雷”較少

　　關(guān)于房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，平安銀行半年報(bào)顯示，截至6月末，該行實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3413.73億元，較上年末增加2.84億元；理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)1091.53億元，較上年末減少115.33億元。

　　另外，平安銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是對公房地產(chǎn)貸款余額2980.20億元，較上年末增加90.97億元；不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金525.77億元，較上年末減少163.28億元。

　　“上半年房地產(chǎn)市場的持續(xù)調(diào)整，對銀行涉房業(yè)務(wù)主要帶來貸款投放和風(fēng)險(xiǎn)管控兩大壓力，一是貸款投放困難的壓力，二是風(fēng)險(xiǎn)管控的壓力。”平安銀行副行長郭世邦表示。

　　同時(shí)，他表示：“本輪房地產(chǎn)行業(yè)的深度調(diào)整，驗(yàn)證了我行一直以來對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)精細(xì)化管理的必要。無論是行業(yè)鼎盛期或是低迷期，爭取選好主體、選好區(qū)域，管好項(xiàng)目的三維管理模式，完善好預(yù)警系統(tǒng)，對房企風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)判、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，與同業(yè)來比，我行‘踩雷’相對較少。”

　　談及平安銀行存量業(yè)務(wù)未來采取的措施，郭世邦提出四大舉措稱：“一是加強(qiáng)授信資金使用管理，嚴(yán)格審核工程進(jìn)度和建設(shè)資金需求，確保授信資金不被挪用；二是跟蹤項(xiàng)目工程進(jìn)度，出現(xiàn)延遲的及時(shí)調(diào)查原因，采取相應(yīng)舉措防范風(fēng)險(xiǎn)；三是強(qiáng)化銷售資金管控，按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求和我行制度規(guī)定，使用預(yù)售資金，確保用于項(xiàng)目建設(shè)和我行的授信本息償還；四是提前做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案，針對已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，配合當(dāng)?shù)卣捅O(jiān)管部門做好協(xié)同。”

　　值得注意的是，平安銀行對網(wǎng)傳的“停貸事件”作出回應(yīng)：“經(jīng)查，在全國發(fā)布斷供公告的300多個(gè)樓盤中，平安銀行僅涉及27個(gè)，且全部位于一、二線城市及大灣區(qū)、長三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域。2022年7月末，平安銀行所涉樓盤中逾期個(gè)人住房按揭貸款余額0.78億元，占全行個(gè)人住房按揭貸款余額的0.028%，總體涉及規(guī)模小。同時(shí)，7月末該行個(gè)人住房按揭貸款余額占全行貸款的比例僅8.75%，相關(guān)事件對銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響較小，未對經(jīng)營構(gòu)成重大影響。”

　　高層回應(yīng)“降薪”：零售業(yè)績與去年目標(biāo)有差距，減少預(yù)發(fā)獎(jiǎng)金

　　今年上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業(yè)收入中占比為55.9%；零售業(yè)務(wù)凈利潤110.65億元，同比下降5.6%，在全行凈利潤中占比為50.1%。

　　針對此前網(wǎng)傳的“零售條線遞延獎(jiǎng)金調(diào)降40%”的消息，平安銀行特別助理蔡新發(fā)回應(yīng)稱：“是員工季度獎(jiǎng)金打折，發(fā)放比例從15%降到了9%，不是降薪。”

　　謝永林則表示：“上半年零售業(yè)務(wù)受疫情影響，業(yè)績與去年制定的目標(biāo)有差距，因此減少預(yù)發(fā)獎(jiǎng)金。業(yè)務(wù)策略動(dòng)態(tài)調(diào)整之后，對下半年業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢基本滿意。”

　　平安銀行在半年報(bào)中指出，年初以來受國內(nèi)疫情及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，居民就業(yè)、收入和消費(fèi)及零售業(yè)務(wù)發(fā)展受到一定沖擊，該行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，該行加大零售資產(chǎn)核銷及撥備計(jì)提力度，導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤同比下降，但憑借近年積累的數(shù)字化經(jīng)營能力，總體經(jīng)營保持穩(wěn)健。

　　談及上半年銀行股表現(xiàn)低迷的問題，平安銀行董事會秘書周強(qiáng)表示：“上半年受諸多因素影響，銀行股股價(jià)處于相對低位，從管理層的角度來說，我們沒有辦法左右和預(yù)設(shè)外部環(huán)境，關(guān)鍵還是做好自己的事情。”

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