6月8日，銀保監(jiān)會(huì)溫州監(jiān)管分局連發(fā)十張罰單，劍指多家銀行及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)行為。其中，中國(guó)工商銀行溫州分行（以下簡(jiǎn)稱工行溫州分行）因員工管理不到位、員工參與虛構(gòu)信貸材料騙取貸款，被處罰款人民幣40萬(wàn)元；同時(shí)，郭榮衛(wèi)作為上述違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人，被禁止從事銀行業(yè)工作5年。

　　值得注意的是，經(jīng)查閱中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，郭榮衛(wèi)牽扯出一樁涉案金額高達(dá)1100萬(wàn)元的騙貸案件。

　　工行一分行被罰40萬(wàn)，直接責(zé)任人牽出千萬(wàn)元騙貸案

　　近日，銀保監(jiān)會(huì)溫州監(jiān)管分局一日內(nèi)開(kāi)出十張罰單，多家銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被處罰。其中，工行溫州分行因存在管理不到位、工參與虛構(gòu)信貸材料騙取貸款的違法違規(guī)行為，被處罰款人民幣40萬(wàn)元

　　與此同時(shí)，郭榮衛(wèi)作為上述違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人，被禁止從事銀行業(yè)工作5年。

　　值得注意的是，此次被處罰的責(zé)任人郭榮衛(wèi)曾牽扯一起1100萬(wàn)元的騙貸案，此案牽涉利益主體除郭榮衛(wèi)之外，還包含中國(guó)工商銀行龍港支行（以下簡(jiǎn)稱工行龍港支行）、溫州美雅制本有限公司（以下簡(jiǎn)稱美雅公司）。

　　據(jù)天眼查顯示，郭榮衛(wèi)曾擔(dān)任工行龍港龍躍支行、工行龍港方城支行的法定代表人，此兩家銀行均為溫州轄區(qū)內(nèi)支行，曾用名均為工行蒼南支行龍躍分理處。

　　銀行高管與企業(yè)法人相互勾結(jié)，上演“以新貸還舊貸”騙局

　　判決書(shū)顯示，據(jù)蒼南縣人民檢察院指控，2013年6月，擔(dān)任美雅公司法定代表人的被告人顏某瑜，為歸還該公司4筆到期貸款，找到被告人郭榮衛(wèi)，商量以騙取新的貸款來(lái)歸還到期貸款，郭榮衛(wèi)予以贊同。

　　為此，郭榮衛(wèi)向周某1索要蒼南縣金裕化工材料有限公司（以下簡(jiǎn)稱金裕公司）的公章、財(cái)務(wù)章、法人章、空白的轉(zhuǎn)賬支票等材料，幫助偽造美雅公司與金裕公司的購(gòu)銷合同。

　　與此同時(shí)，顏某瑜以購(gòu)貨缺資為由向工行龍港支行申請(qǐng)貸款并提供上述偽造的購(gòu)銷合同及財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，先后于2013年6月19日、6月20日為美雅公司騙得貸款4筆，分別為220萬(wàn)元、195萬(wàn)元、300萬(wàn)元、385萬(wàn)元，合計(jì)1100萬(wàn)元。

　　但是，當(dāng)上述1100萬(wàn)元貸款還款期限屆滿后，顏某瑜并未及時(shí)履行還款義務(wù)，至今尚欠820多萬(wàn)元貸款本金未歸還。經(jīng)查，銀行將上述貸款發(fā)放并支付到金裕公司賬戶后直接轉(zhuǎn)入趙某賬戶605萬(wàn)元，轉(zhuǎn)入黃某賬戶495萬(wàn)元。

　　另外，美雅公司因經(jīng)營(yíng)不善，已于2019年12月2日被龍港市市場(chǎng)監(jiān)督管理局吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　認(rèn)定騙取貸款罪！銀行高管及相關(guān)人被判刑

　　針對(duì)上述所講的轉(zhuǎn)入黃某賬戶的“495萬(wàn)元”，郭榮衛(wèi)辯稱“實(shí)際使用人是本人，并非事實(shí)”。同時(shí)，他表示，對(duì)偽造購(gòu)銷合同騙取貸款一事，之前自己沒(méi)有認(rèn)識(shí)到該行為會(huì)觸犯法律，現(xiàn)在已認(rèn)識(shí)到該行為是犯罪，請(qǐng)求法庭從輕處罰。

　　他的辯護(hù)人同樣辯護(hù)稱：美雅公司向銀行提供了真實(shí)、足額的抵押，未利用貸款進(jìn)行任何非法活動(dòng)，在這種情況下，認(rèn)定其行為給銀行造成實(shí)際損失或給金融管理秩序造成實(shí)際危害的證據(jù)不足，不屬于《刑法》第一百七十五條之一規(guī)定的“有其他嚴(yán)重情節(jié)”，美雅公司的行為不符合騙取貸款罪的構(gòu)成要件。起訴書(shū)指控美雅公司構(gòu)成騙取貸款罪事實(shí)不清，證據(jù)不足。那么作為只為美雅公司制作《購(gòu)銷合同》提供牽線搭橋等幫助作用的郭榮衛(wèi)當(dāng)然也不構(gòu)罪。

　　對(duì)此，浙江省蒼南縣人民法院認(rèn)為，美雅公司、郭榮衛(wèi)采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的手段取得銀行貸款，金額達(dá)人民幣1100萬(wàn)元，屬于有其他特別嚴(yán)重情節(jié)。顏某瑜系美雅公司直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，其行為均已觸犯刑律，構(gòu)成騙取貸款罪。

　　不過(guò)，上述法院認(rèn)為，郭榮衛(wèi)有主動(dòng)投案情節(jié)，且當(dāng)庭認(rèn)罪悔罪態(tài)度好，可酌情從輕處罰。綜合本案案情，結(jié)合郭榮衛(wèi)的犯罪情節(jié)及悔罪表現(xiàn)，可對(duì)其適用緩刑。郭榮衛(wèi)在緩刑考驗(yàn)期間必須自覺(jué)接受社區(qū)矯正，服從社區(qū)矯正組織的管理教育。

　　最終，上述法院認(rèn)定，顏某瑜犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣60000元；郭榮衛(wèi)犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣60000元；責(zé)令顏某瑜退賠贓款人民幣820萬(wàn)元，返還被害單位工行龍港支行。

責(zé)任編輯：宋源珺