文/奕臣

　　昨日，“今年近900家銀行網點關門”話題登上微博熱搜。

　　有網友留言表示，“好幾年連現鈔都沒摸過了，網點也不用去了”。也有網友評論道：“所以銀行部分員工要失業嘛，這讓即將要去銀行找工作的我有些惶恐。”

　　疫情之下銀行“率先倒下”？銀行業將要輸出“失業大軍”？要了解現實情況需要抽絲剝繭進行分析。

　　包商銀行四地236家營業網點退出

　　在銀保監會官網的金融許可信息中，可以查到近一年的金融機構機構設立情況和近二年的機構退出列表。

　　數據顯示，截止2020年5月14日，今年共有889家銀行網點退出營業，不過需要指出的是，其中236家退出網點都來自包商銀行。

　　眾所周知，包商銀行因大股東明天集團違法違規占用資金，導致其出現嚴重的信用危機，被依法接管。在一系列市場化重組動作后，蒙商銀行已于今年4月30日正式獲批設立，承接了包商銀行總行及內蒙古自治區內的各分支機構，包商銀行在內蒙古自治區外各分支機構的相關業務則由徽商銀行承接。

　　金融許可證信息顯示，3月27日，6家位于內蒙古赤峰的包商銀行網點退出營業，4月29日和4月30日，位于北京、內蒙古、寧波和四川的230家包商銀行網點退出營業。

　　事實上，除內蒙古外，包商銀行在北京、寧波、四川和深圳四地設有分行。官網信息顯示，包商銀行此前在深圳約有營業網點16家。這部分網點的金融許可證退出情況目前尚未披露。

　　六大行退出網點283家

　　除包商銀行之外，2020年退出營業的網點共有653家。其中283家歸屬于六大行，147家歸屬于股份行，179家歸屬于農信社等農村金融機構，另有40家城商行網點和4家外資行網點。

　　從數量來看，今年以來六大行退出的網點最多，總計283家。其中，農行的退出網點數量最多，為85家，其余五大行的退出網點數量均在40家上下。股份行今年總計退出了147家網點，其中41家來自民生銀行，其次是興業銀行和招商銀行，分別退出了21家和20家網點。

　　不到5個月，退出653家銀行網點，這樣的情況是否正常？金融許可證數據顯示，2019年全年，共有3512家銀行網點退出營業，依照全年的5/12簡單計算，2019年銀行網點關門的速度要遠大于今年。另一方面，數據顯示，近一年內還有1856家銀行網點獲批設立。

　　有熟悉銀行網點設立工作的人士對新浪金融研究院表示，近年來，銀行新設網點的趨勢確實已于較早前明顯不同。隨著銀行普遍開展網點智能化轉型，新設網點對銀行來說會更加審慎，對選址、面積都會有更多考量。不過“今年900家網點關門”的說法有待商榷，因為現實中也存在不少調整營業網點布局、撤并網點的情況，更接近一種動態調整的過程。

　　近年來，隨著銀行業務數字化水平不斷提升，銀行網點客流量、交易量正在萎縮。據中國銀行業協會統計，全國性商業銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上。銀行網點是否不再重要？有業內人士對新浪金融研究院表示，雖然數字化轉型是行業的必然趨勢，但網點對銀行的重要性依然無可替代，在未來很長一段時間內將長期存在。

　　銀行業釋放“失業大潮”？

　　除了網點關門之外，網友還有另一種擔心，這難道意味著銀行業即將釋放“失業大潮”？這種擔心或許有些過度。

　　在銀行中，六大行和各股份行擁有數量眾多的分支機構，尤其是工行、農行、建行等，擁有的員工數以十萬計。不過，近三年來，六大行和上市股份行員工人數變化趨勢不一。

　　總體來看，六大行中，工行、農行、中行和交行的員工總數持續下降，建行2019年的員工人數較2018年有所增加，但較2017年也有所下降。只有郵儲銀行2019年的員工數量超過了2017年和2018年。

　　但從股份行的情況來看，除華夏銀行、興業銀行的員工人數較2017年出現下降外，包括平安銀行、浦發銀行、甚至數據顯示今年股份行中關閉網點最多的民生銀行，員工總數都呈現上升趨勢。

　　蘇寧金融研究院高級研究員黃大智指出，近年來銀行網點數量的確是在逐年減少，但仍需要區分大型銀行和中小銀行。

　　“大型銀行由于擁有更強的IT能力，隨著離柜率的上升，已經不需要更多數量的網點了。但小銀行的IT建設沒有那么快，金融科技化也沒有那么高，現階段依舊是依靠傳統的網點來擴張業務。”黃大智指出，“至于所謂的銀行失業大潮，這個根本就不存在了。銀行即使存在減員情況，也會是一個緩慢的變動過程。”

　　農業銀行2019年年報提到，截至 2019 年末，農行2.2萬家網點全部實現智能化，累計精簡高柜1.76萬個，將2.41萬名柜面人員充實至營銷服務崗位。

　　有網友評論道：“行業的變革是必然的，前臺員工從操作崗轉營銷，對專業性要求更高了，只能說科技促進行業向好的方向發展。營業網點其實并不只是存錢取錢換零錢用的。”

責任編輯：王進和