文/宗禾

　　現(xiàn)如今，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用探索已延伸到社會生活的方方面面，金融領(lǐng)域早已成為區(qū)塊鏈技術(shù)布局的重點。技術(shù)進(jìn)步日新月異，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用探索進(jìn)展幾何？

　　4月14日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究工作組發(fā)布《中國區(qū)塊鏈金融應(yīng)用與發(fā)展研究報告（2020）》（以下簡稱《報告》）。《報告》對全球區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展趨勢和金融應(yīng)用進(jìn)行分析，并對區(qū)塊鏈技術(shù)在中國金融領(lǐng)域的應(yīng)用情況進(jìn)行了調(diào)查研究。

　　《報告》指出，區(qū)塊鏈日益成為全球關(guān)注的熱點前沿技術(shù)，我國高度重視并積極布局區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域。特別是金融已經(jīng)成為區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用探索的重點領(lǐng)域。一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化金融服務(wù)的潛力已經(jīng)得到廣泛認(rèn)可；另一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用探索的力度較大。

　　當(dāng)前，區(qū)塊鏈在我國金融領(lǐng)域應(yīng)用已初具條件，部分概念驗證應(yīng)用已催生一定規(guī)模的商用產(chǎn)品，在供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融等場景中已形成了一些落地案例。例如，人民銀行數(shù)字貨幣研究所和人民銀行深圳中心支行牽頭發(fā)起、建設(shè)了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易金融平臺，截至2019年8月，已有近30家銀行500余家網(wǎng)點業(yè)務(wù)上鏈運行，業(yè)務(wù)量超500億元人民幣，有效提高了貿(mào)易融資效率。

　　此外，《報告》還從技術(shù)、治理和業(yè)務(wù)層面分析了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的風(fēng)險挑戰(zhàn)。對于未來區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用上，《報告》提出要加強研究跟蹤，立規(guī)制促合規(guī)。同時積極搭建平臺橋梁，研標(biāo)準(zhǔn)聚合力。此外，從業(yè)機(jī)構(gòu)也要探索核心技術(shù)，抓應(yīng)用推場景。

　　金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用探索逐步深入

　　需警惕對國外開源程序的技術(shù)依賴

　　從全球范圍內(nèi)來看，區(qū)塊鏈技術(shù)在支付及清結(jié)算、貿(mào)易金融、證券交易等金融場景的應(yīng)用日漸增多，部分應(yīng)用項目已開始從概念驗證邁向生產(chǎn)實踐。在政策方面，主要國家金融管理部門對區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用持相對積極的態(tài)度。而在國內(nèi)，區(qū)塊鏈技術(shù)適用的金融場景環(huán)節(jié)與應(yīng)用邏輯已較為清晰。金融應(yīng)用探索逐步深入，落地場景和實踐案例不斷豐富。

　　不過，《報告》認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用依然面臨著風(fēng)險挑戰(zhàn)。

　　首先，在技術(shù)層面尚難以兼顧部分金融場景對安全、功能和性能的要求。區(qū)塊鏈技術(shù)通過大量的冗余數(shù)據(jù)和復(fù)雜的共識算法提升安全可信水平，金融業(yè)務(wù)需求的增加將導(dǎo)致系統(tǒng)處理量更大幅度的增加，并加劇參與節(jié)點在信息存儲、同步等方面負(fù)擔(dān)，在現(xiàn)有技術(shù)環(huán)境下可能導(dǎo)致系統(tǒng)性能和運行效率下降。

　　與此同時，密鑰安全等仍然存在一定隱患。例如，私鑰遺失或被盜等情況會危害私鑰所有者的權(quán)益，且私鑰唯一性使得上述損失難以補救。此外，區(qū)塊鏈底層技術(shù)架構(gòu)與現(xiàn)有技術(shù)體系的融合集成也存在一定困難。

　　在治理層面，《報告》提出需進(jìn)一步完善監(jiān)管、標(biāo)準(zhǔn)、人才等有關(guān)安排。其中強調(diào)，對國外開源程序的廣泛應(yīng)用可能導(dǎo)致技術(shù)依賴風(fēng)險，且代碼托管平臺等開源服務(wù)相關(guān)方也需遵守注冊地等相關(guān)司法轄區(qū)的法律法規(guī)要求，在貿(mào)易保護(hù)主義抬頭背景下存在不容忽視的政策風(fēng)險。比如，GitHub 在其使用條款中明確規(guī)定不得使用 GitHub 違反美國或其他適用司法轄區(qū)的出口管制或制裁法律。

　　最后，在業(yè)務(wù)層面，《報告》認(rèn)為尚存模糊地帶且應(yīng)用創(chuàng)新缺少權(quán)威第三方評估。特別是部分依托區(qū)塊鏈平臺開展的數(shù)字憑證拆分、積分通兌等環(huán)節(jié)尚存在一定的模糊地帶，相關(guān)政策有待進(jìn)一步明確。

　　加強安全風(fēng)險的研究分析

　　提高技術(shù)自主可控能力

　　對于未來區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用上，《報告》指出在政策監(jiān)管層面要加強研究跟蹤，立規(guī)制促合規(guī)；在行業(yè)組織層面，要搭建平臺橋梁，研標(biāo)準(zhǔn)聚合力；在從業(yè)機(jī)構(gòu)層面，要探索核心技術(shù)，抓應(yīng)用推場景。

　　具體來看，在政策監(jiān)管方面，加強對區(qū)塊鏈安全風(fēng)險的研究和分析，密切跟蹤發(fā)展動態(tài)，積極探索發(fā)展規(guī)律。同時，充分利用包括區(qū)塊鏈技術(shù)在內(nèi)的監(jiān)管科技加強監(jiān)管能力建設(shè)，提升監(jiān)管效能。

　　值得注意的是，近年來，加密貨幣在一些國家已經(jīng)成為不法分子洗錢的幫兇，相關(guān)行為的合規(guī)監(jiān)管面臨著巨大的挑戰(zhàn)?！秷蟾妗窂娬{(diào)，要密切關(guān)注加密貨幣等應(yīng)用在跨境資金流動、恐怖融資、洗錢和逃稅等方面可能帶來的問題和挑戰(zhàn)，持續(xù)跟蹤國際監(jiān)管動態(tài)，積極參與相關(guān)跨境監(jiān)管規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)的研究和制定。

　　從行業(yè)組織層面來看，《報告》指出要搭建匯聚政產(chǎn)學(xué)研用各界資源的有效平臺，開展熱點難點問題研究，持續(xù)關(guān)注國際發(fā)展動態(tài)和金融應(yīng)用成果，探索對區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用及相關(guān)責(zé)任主體開展服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)價值、合法合規(guī)性、安全規(guī)范性、運營穩(wěn)健性等方面的評議評估，推動成果經(jīng)驗應(yīng)用推廣。

　　同時，做好各方的橋梁紐帶，對于政府和市場之間，客觀反映問題訴求，正確解讀監(jiān)管政策，評估監(jiān)管措施效果，及時傳遞市場反響，促進(jìn)雙向良性互動。

　　《報告》還對從業(yè)機(jī)構(gòu)提出相關(guān)建議。其中強調(diào)機(jī)構(gòu)要穩(wěn)步提高技術(shù)自主可控能力，綜合運用產(chǎn)業(yè)支持政策、稅收優(yōu)惠政策等措施，促進(jìn)金融領(lǐng)域關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)優(yōu)化，切實提高技術(shù)可靠性，加強“鏈上”金融業(yè)務(wù)風(fēng)險抵御能力。

　　此外，《報告》還對供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融等六大應(yīng)用場景和金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈底層平臺進(jìn)行了研究解讀。

責(zé)任編輯：王進(jìn)和