文/趙童

　　11月，銀行業強監管繼續加碼。據新浪金融研究院不完全統計，今年11月1日至11月30日，銀保監系統共開出罰單近400張，平均每日開出13張。針對銀行業的各類違法違規亂象，各地銀保監局共開出罰單282張，涉及到的銀行機構將近140家，對機構和個人累計罰款金額高達5325萬元。其中，各地銀保監局本級開出罰單69張，各地銀保監分局本級開出罰單213張。

　　從受罰原因來看，主要涉及內控管理不到位、違規發放貸款、違規辦理票據業務和違反審慎經營原則等問題。其中，貸款業務依舊是“重災區”，有近150張罰單與之相關。貸款“三查”制度落實不到位、貸前調查不盡職、貸后管理不到位和貸款資金被挪用等問題尤為突出。

　　相比今年前十個月千萬級罰單頻現，11月可謂“風平浪靜”。據不完全統計，銀保監系統上個月針對銀行機構開出的最大罰單歸屬工商銀行十堰分行，前者因違規辦理虛假貿易融資被湖北銀保監局處罰330萬元。11月份，單張處罰金額超過百萬的罰單僅有6張，監管整治銀行業亂象成效顯著。

　　值得注意的是，11月份，涉及房地產信貸相關業務違規的“頑固病灶”有所緩解，相關罰單數量屈指可數。

　　與此同時，監管部門針對金融機構違法違規行為相關責任人的處罰力度也在繼續加大。11月開出的罰單中，有110名相關責任人被處以警告處分，14人被取消高級管理人員任職資格1-6年不等，6人被處禁止從事銀行業工作1-10年不等，另有10名相關責任人被終身禁業。

　　信貸違規還是“老大難”

　　城、農商行是罰單“收割”主力軍

　　具體來看銀行業機構受罰的緣由，貸款業務領域存在的突出問題較之前如出一轍。據不完全統計，有32張罰單涉及貸前調查不盡職、貸后管理不到位，19張罰單涉及貸款“三查”制度落實不到。此外，貸款資金被挪用的問題也尤為突出。與此同時，內控管理不嚴格、票據業務違規等方面也問題頻頻。粗略統計，11月份，相關銀行業機構因上述違法違規行為所受到的處罰金額高達近三千萬元。

　　值得一提的是，地方城商行、農商行成為11月監管罰單“收割”的主力軍。郴州農商銀行、安徽金寨農商銀行以及浙江民泰商業銀行杭州蕭山支行均因貸款相關業務違規問題領到了為數不多的幾張百萬級罰單。

　　國有大行方面，工商銀行各分行共領到了17張罰單。其中，工商銀行十堰分行因違規辦理虛假貿易融資被湖北銀保監局處罰330萬元，領下了11月的最大金額罰單。此外，建設銀行、農業銀行也因投融資顧問服務收費質價不相符、信貸資金被挪用等問題收到了多張罰單。

　　從罰單開出的地區分布來看，湖北、安徽以及河北等省份的監管機構開出的罰單較多。其中，蚌埠銀保監分局一天內開出了9張罰單、撫州銀保監分局一天內也開出了8張罰單，對當地銀行系統的違法違規行為重拳出擊。

　　涉房信貸罰單減少

　　半數罰單劍指違規行為“幕后責任人”

　　進入今年下半年，各地監管密集發文，堅定持續整治資金違規“輸血”房地產亂象的決心。銀保監會發言人肖遠企強調，調整信貸結構是進行時，沒有完成時，監管部門將繼續采取舉措，使機構走上良性發展的道路。

　　隨著整治的持續深入，從監管處罰層面來看，11月份，涉房信貸相關業務違法違規行為明顯減少。不過，仍有多家銀行再次“踩雷”。建設銀行阿克蘇地區分行因貸后管理未盡職，未對上級行發現違規流入股市、房地產公司的信貸資金及時采取措施等行為共計被罰20萬元；宣威市農村信用合作聯社因違規牽頭發放房地產業社團貸款且形成風險等行為共計被罰125萬元。

　　與此同時，監管部門針對金融機構違法違規行為相關責任人和管理人員的處罰力度也在繼續加大。新浪金融研究院統計發現，11月銀保監系統開出的罰單中，有110名相關責任人被處以警告處分，14人被取消高級管理人員任職資格1-6年不等，6人被處禁止從事銀行業工作1-10年不等，另有10名相關責任人被終身禁業。

　　值得注意的是，為進一步規范金融機構從業人員的行為，各地監管部門也開始著手出臺新的舉措。12月4日，重慶銀保監局發布《重慶銀行保險從業人員不良信息管理辦法（暫行）》，擬對轄區內的金融從業人員建立“不良信息數據庫”也就是“黑名單”。今后，金融從業人員的不良信息將被報送監管部門和行業協會，行業從業人員的相關行為也將進一步規范。

責任編輯：賈振飛 2031864307