由于內控管理不當、合規意識不足，近年來，農村金融機構普遍存在信貸風控審查不嚴格的現象。

　　近日，中國裁判文書網披露的一則刑事判決書顯示，2007年至2015年，毛某倫在寧波奉化農村商業銀行股份有限公司（下稱“奉化農商行”）任職期間“自批自貸”騙取銀行貸款205萬元，最終造成貸款均逾期無法歸還。

　　值得注意的是，毛某倫判決書被披露的同一天，寧波市奉化區人民法院還披露了奉化農商行的另一起案件：調研員呂某平，通過虛構購銷合同等手段，騙取銀行貸款資金1250萬。

　　接連遭遇支行長、調研員騙貸，奉化農商行的風控到底出了什么問題？

　　支行長連續八年自批自貸

　　騙取205萬后逾期無法歸還

　　據裁決書顯示，被告人毛某倫自2007年至2015年先后擔任奉化市農村信用合作社大堰信用社（現奉化農商行大堰支行）副主任、奉化農商行鮚埼支行行長。

　　8年間，毛某倫在背負債務并無力償還情況下，為周轉債務，利用經手審批貸款的職務便利，單獨或者伙同胡某結，借他人名義向大堰信用社和鮚埼支行貸款后轉歸個人使用，共造成205萬元貸款逾期無法歸還。

　　據判決書顯示，毛某倫審批放貸過程“簡單”。據證人朱某1在證言中表示，“貸款那天，我到毛某倫辦公室把資料給他，他主動給我出具了一份承諾書，寫明如貸款到期未還與電子廠無涉。”

　　除了出具承諾書外，從時任奉化農商行總部授信部總經理的證言中得知，雖然朱某2貸款時間逾期一個月，但考慮到當時鮚埼支行的貸款情況比較混亂，部分貸款按照不良貸款盤活的樣子操作。

　　按此套路，毛某倫“自批自貸”騙取銀行205萬元貸款。最終，寧波市奉化區人民法院一審判定，毛某倫犯職務侵占罪，判處有期徒刑六年，并處沒收財產十萬元；并責令毛某倫向奉化農商行退賠105萬元，責令毛某倫、胡某結共同向奉化農商行退賠90萬元。

　　調研員也騙貸：

　　提供虛假貸款資料騙取1250萬

　　除支行長自批自貸外，奉化農商行還一度遭遇調研員騙貸千萬的窘境。

　　另一則關于奉化農商行的裁決書顯示，曾任奉化農商行調研員的呂某平，在2011年至2019年期間，以虛假購銷合同、虛構貸款用途等欺騙方式向奉化農商行申請貸款為其個人使用，總共貸出4筆共計1250萬元。

　　鑒于呂某平在事后歸還了上述全部貸款，寧波市奉化區人民法院認定，呂某平犯罪行為沒有給被騙銀行造成損失，可酌情對其從輕處罰，并可適用緩刑。最終，法院一審判定，被告人呂某平犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣十萬元。

　　奉化農商行曾連收三張罰單

　　直指“五宗罪”

　　據公開資料顯示，2013年10月21日，奉化市農村信用合作聯社改名為奉化農商行，現任法定代表人為姜永福。值得注意的是，2011年1月13日至2015年10月9日，該銀行法定代表人為呂某平。

　　2018年12月21日，寧波銀監局曾對奉化農商行連開三張罰單，指其存在貸款“三查”不盡職、內控機制不健全、貸款五級分類不真實、貸后管理不盡職、員工與客戶發生非正常資金往來“五宗罪”，被合計罰款170萬元。

　　同時，上述案件主角毛某倫也因與客戶發生非正常資金往來，被寧波銀監局給予禁止終身從事銀行業工作的處罰。

責任編輯：張譯文