近年來，銀行騙貸案屢屢發生，銀行員工充當“內鬼”的案例也屢見不鮮，給銀行風控帶來了一些挑戰。

　　中國裁判文書網近日披露的一則判決書顯示，原浦發銀行石家莊分行客戶經理王某斌，利用職權便利，勾結外人騙取自家銀行6000萬承兌匯票。截至案發日，仍有近3000萬元未能歸還。

　　客戶經理親自指導備材料 

　　判決書顯示，王某斌，男，1971年7月出生于河北省石家莊市，大學文化，原浦發銀行石家莊分行客戶經理。

　　2013年下半年，王某斌通過他人介紹，認識了想用抵押物向銀行貸款以償還債務的魏某。據魏某供述稱，為了滿足銀行貸款要求，王某斌要求獨自來安平縣看其用來抵押的房產土地。同時，王某斌還表示，“光有公司不行，得找個場地，要有規模，得有辦公室、廠房車間之類的也可以。”

　　隨后，魏某借用了他人公司，并按照王某斌的指示在他人公司北院里掛上自家公司的牌子，以便銀行員工進行拍照收集貸款材料。

　　同時，王某斌還聯系了石家莊萬匯房地產評估有限公司，要求評估魏某用于貸款的抵押物價值。據萬匯評估公司工作人員供述，王某斌曾致電表示，要求在合理范圍之內，將魏某抵押物的評估價值略微調高，以便獲取更多貸款。

　　騙取浦發銀行6000萬

　　3人瓜分40萬利息

　　萬事俱備之后，魏某提供了公司與國內多個公司間的購銷合同等資料，正式向石家莊分行提出貸款申請。

　　而王某斌依據魏某備好的貸款資料，制作不實的授信調查報告，從而使魏某的公司最終得到石家莊分行4000萬元的貸款授信額度，期限為一年。

　　據兩人的介紹人張某供述稱，魏某的公司沒有真實的業務，其提供的財務報表等貸款資料也不是真實的。“當時王某斌對我說，他害怕魏某不明白準備不好，耽誤放款，于是親自指導過如何準備財務報表，還給魏某的郵箱里發過數據修改建議。”

　　2014年1月7日，魏某以公司的名義從石家莊分行辦理了存3000萬元保證金、貸款6000萬元承兌匯票的貸款業務，期限為六個月。其中，存款3千萬元所得的利息40余萬元，魏某分得一半，王某斌、張某各得四分之一。

　　離職前夕將業務轉交同事

　　因虛開發票案情敗露

　　貸款到期時，王某斌為不影響業績，便聯系了張某、魏某還款，但因魏某無力歸還貸款，于是王某斌與張某決定繼續在浦發銀行石家莊分行“倒貸”。

　　但為避免日后出事，王某斌將該筆“倒貸”業務介紹給衡水分行繼續辦理。“當時王某斌致電我說，他有一個客戶需要倒貸款，該客戶是浦發銀行首次進行授信審批客戶，第一次融資業務已經還清，抵押手續正常，5月份也對企業進行過實地貸后檢查，企業經營正常，但他馬上要離職，就想在衡水當地的浦發銀行給客戶倒貸款”，衡水分行的客戶經理表示。

　　最終，張某籌集資金3000萬元，其中包括魏某的200萬元和王某斌的1000萬元，該筆銀行貸款遂還清。

　　值得注意的是，魏某等人騙貸一事最終敗露，是由于公安機關在工作中發現魏某有虛開增值稅專用發票的行為。判決書顯示，2016年9月1日，魏某主動到公安機關交代公司虛開增值稅專用發票的有關事實；同年10月6日，公安機關訊問魏某該公司貸款時，其主動交代騙取貸款的事實，并協助公安機關抓獲張某，張某又協助公安機關抓獲王某斌。

　　法院一審判決顯示，認定魏某犯騙取票據承兌罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣十萬元；王某斌犯騙取票據承兌罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣十五萬元；張某犯騙取票據承兌、金融票證罪，判處有期徒刑四年六個月，并處罰金人民幣十五萬元。

　　宣判后，王某斌上訴稱，“本人應承擔工作失職所帶來的法律責任，但不構成騙取票據承兌罪”。

　　衡水中院認為，王某斌作為上述貸款申請業務審查的客戶經理，在操控涉案貸款業務時，明知申貸人魏某的實際情況，申請貸款的企業經營情況、財務狀況方面不符合銀行貸款申請條件，仍對魏某提供的資料予以指導修改，杜撰與事實明顯不符的授信報告，從而幫助魏某貸款，最終騙取銀行承兌匯票，其行為已構成騙取票據承兌罪。故上訴人所訴意見，依法不予采納，二審維持原判。

責任編輯：王進和