文/門三

　　非法從事中介業(yè)務(wù)被罰195萬、農(nóng)險承保理賠資料不實被罰95萬、虛列業(yè)務(wù)套取費用被罰40萬……2020開年兩個月，保險行業(yè)嚴監(jiān)管持續(xù)加碼！

　　據(jù)新浪金融研究院整理統(tǒng)計，截至2020年3月4日，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對保險業(yè)機構(gòu)和個人的違法違規(guī)行為累計開出罰單68張（以作出處罰決定日期為準），累計罰款總額877.94萬元。具體來看，銀保監(jiān)局開出48張罰單，罰沒總額為630.84萬元；銀保監(jiān)分局共開出20張罰單，累計罰款金額達247.1萬元。

　　相較去年同期，2020年保險行業(yè)罰單數(shù)量和罰款金額均有下降。但處罰規(guī)模的縮減并不意味著監(jiān)管放松，而是進一步體現(xiàn)出行業(yè)整體合規(guī)意識的提升，也從側(cè)面反映了監(jiān)管從“嚴”的成效。

　　中介市場、財險公司仍是重災(zāi)區(qū)！

　　“雙罰制”已成常態(tài)

　　從受罰機構(gòu)（不含個人）來看，財險公司的罰單數(shù)量依舊領(lǐng)跑，共收到20張罰單；中介機構(gòu)領(lǐng)罰17張；另有7張罰單發(fā)給了壽險公司。同樣，財險公司的被罰金額也最多，共計被罰369萬元，占比53%；中介機構(gòu)累計被罰259.84萬元，占比37%；壽險公司被處以71萬元罰款，占比10%。

　　值得注意的是，近年來，監(jiān)管不斷加大“雙罰制”執(zhí)行力度。一方面，高管責任加重，撤銷任職資格、行業(yè)禁入等監(jiān)管手段頻出；另一方面，個人罰款金額提高，責任人與機構(gòu)罰款并重趨勢更為凸顯。據(jù)新浪金融研究院不完全統(tǒng)計，截至3月4日，已有超過50位保險業(yè)相關(guān)負責人受到處罰，包含個人罰款的罰單數(shù)量占比已逾六成。在分析人士看來，對個體行為的管理和約束是風險管理的根本所在，從嚴處罰，更助于避免其在展業(yè)過程中“踩紅線”。

　　編制虛假材料屢治不改

　　凡聲科技吃195萬最大罰單

　　新浪金融研究院梳理發(fā)現(xiàn)，2020年1-2月份，保險公司受處罰的原因主要集中在編制、提供虛假資料，虛列業(yè)務(wù)套取費用，給予投保人、被保險人合同約定以外的利益及農(nóng)業(yè)保險承保、理賠資料不真實等方面。其中，編制提供虛假資料仍是今年監(jiān)管查處的重點。據(jù)統(tǒng)計，開年以來，共有10張罰單開給了存在該行為的機構(gòu)及個人，罰款總額超過75萬元。此外，虛列業(yè)務(wù)套取費用也是違規(guī)主因，累計罰款達71萬元；另有5家機構(gòu)因給予投保人、被保險人合同約定以外的利益被處罰款共計66.2萬元。

　　值得注意的是，兩個月內(nèi)，被罰金額在30萬元以上的保險機構(gòu)共6家，分別為杭州凡聲科技有限公司、錦泰財險的2家分支機構(gòu)、太平財險撫順中支、華海財險菏澤中支以及平安財險廈門第一支公司。其中，最大罰單由浙江銀保監(jiān)局開給了非法從事保險中介業(yè)務(wù)的杭州凡聲科技有限公司，監(jiān)管部門沒收其違法所得97.67萬元，并罰款97.67萬元。

　　一直以來，車險都是產(chǎn)險公司的“重頭戲”。早在去年12月份，銀保監(jiān)會財險部就同10家頭部財險公司開展車險集體監(jiān)管談話，定調(diào)2020年車險監(jiān)管走向。而從監(jiān)管釋放的信號來看，2020年車險市場將依舊延續(xù)“從嚴從重”基調(diào)，監(jiān)管力度或?qū)⑦M一步升級。1月17日，太平洋財險因給予車險投保人保險合同約定以外的保險費回扣，被宜昌銀保監(jiān)分局處罰其機構(gòu)及個人共計16萬元；2月份，北京銀保監(jiān)局對平安財險未如實記錄車險業(yè)務(wù)及管理費的行為處以罰款25萬元。此外，宜昌捷順汽車銷售服務(wù)有限公司于1月7日被罰8萬元，處罰緣由是其在銷售汽車時限制購車人購買車險，并收取購車人續(xù)保押金。

　　黑龍江監(jiān)管下狠手

　　農(nóng)險“三虛”亂象頻發(fā)

　　從地域來看，2020年前兩個月，全國共19個地方監(jiān)管部門對相關(guān)保險機構(gòu)進行了處罰。其中，內(nèi)蒙古和深圳開出的罰單數(shù)量最多。值得注意的是，內(nèi)蒙古將罰單分給了壽險、財險和公估公司，而深圳的罰單則主要開給了保險中介機構(gòu)。此外，北京、黑龍江、廈門銀保監(jiān)局均開出6張罰單；其余14個省市自治區(qū)的罰單數(shù)量在1-4張之間，但不乏有單張大額罰單的情況出現(xiàn)。

　　從處罰金額來看，浙江、黑龍江和四川位列前三，所受罰金分別為195.34萬元、111.4萬元和95萬元；廈門、菏澤緊隨其后，分別為72萬元和49萬元。雖然內(nèi)蒙古地區(qū)罰單數(shù)量最多，但單張?zhí)幜P金額較低，共計被罰15.6萬元。

　　值得注意的是，2020開年以來，四川銀保監(jiān)局開出的5張罰單都涉及農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域。近年來，隨著農(nóng)險市場逐步擴大，進入這一領(lǐng)域的保險公司也在不斷增加并持續(xù)發(fā)力，但與此同時，各種違規(guī)行為也隨之出現(xiàn)。1月9日，錦泰財險就因農(nóng)業(yè)保險承保、理賠資料不真實，被處罰款95萬元。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，農(nóng)業(yè)保險作為政策性險種，其承保環(huán)節(jié)復(fù)雜、各項審查成本高，這也直接導(dǎo)致了編制虛假資料的行為屢屢發(fā)生。1月11日，銀保監(jiān)會副主席梁濤出席加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展論壇并表示，銀保監(jiān)會將重點抓好優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管基礎(chǔ)制度，深化農(nóng)業(yè)保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)加強監(jiān)管能力建設(shè)等工作，加快推進農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。

　　注：本文以決定書作出處罰決定日期為統(tǒng)計依據(jù)，人工統(tǒng)計，如有遺漏、錯誤之處還請指出。

責任編輯：王進和