2019年，保險業“嚴監管”成效如何？

　　據新浪金融研究院不完全統計，截至2020年1月23日，銀保監系統去年針對保險業機構和個人的違法違規行為累計開出罰單1074張（以作出處罰決定日期為準），罰沒金額接近1.73億元。

　　在金融監管力度不斷加強的背景下，保險業去年整體受罰數量和金額較之前有所下降，這也反映出保險公司向合規經營、回歸保障本源轉變成效顯著。

　　新浪金融研究院發現，2019年，保險機構受罰的主要原因依舊集中在編制或者提供虛假資料、虛列費用套取資金以及給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣等方面。據不完全統計，去年銀保監系統針對編制或者提供虛假資料開出罰單158張，針對虛列費用套取資金的違法違規行為開出罰單62張。

　　從受罰機構來看，財險公司吃到罰單269張、壽險公司領罰127張。與此同時，監管對保險中介機構的處罰力度不減。粗略統計，保險中介機構中，保險公估公司累計領罰81張，保險銷售公司累計領罰52張。

　　值得注意的是，中國人保、中國人壽等多家保險集團領罰數量均接近30張。多家保險公司也領到了百萬級別的罰單。2019年6月，華海財險因車險業務虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管和違規銷售投資型保險產品被銀保監會處罰110萬元并責令停止其營業總部接受商業車險新業務3個月。2019年12月，華夏人壽也因財務業務數據不真實、給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的利益等行為被寧波銀保監局處罰103萬元。

　　財險公司領罰最多

　　農險監管力度不斷加大

　　財險方面，各家公司全年被罰金額接近7100萬元，多家險企領到百萬級別罰單。

　　具體來看，車險業務違規依舊是頑疾。新浪金融研究院統計發現，車險業務資料虛假記載、車險直銷業務虛掛在代理人名下套取費用等問題尤為突出。此外，虛列營業費用、承保理賠檔案不真實等問題也頻繁出現。

　　去年年底，銀保監會召集人保財險、平安財險等十家財險公司的主要負責人進行約談。業內人士表示，此舉旨在進一步加強車險業務監管，規范市場秩序，樹立科學的車險經營導向。

　　一直以來，保險公司虛列費用等不合規經營問題受到監管部門的格外關注。去年6月，華海財險因車險業務虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管和違規銷售投資型產品等行為被銀保監會罰款110萬元。與此同時，多名相關負責人受到處罰，同時監管部門還責令停止其營業總部接受商業車險新業務3個月。

　　近年來，農業保險領域違法違規亂象同樣屢禁不止，承保理賠檔案存在不真實、不完整以及虛假理賠等情況尤為嚴重。去年1月，內蒙古銀保監局對安華農業保險赤峰、烏蘭察布和興安三家分公司存在的農業保險承保理賠檔案不真實、不完整的情況處以97萬元的罰款。去年10月，陽光農險江門中支和清遠中支因投保清單的授權委托書簽名不真實、分戶定損清單的授權委托書簽名不真實等行為被罰40萬元。

　　聚焦農業保險監管建設，銀保監會副主席梁濤日前在加快農業保險高質量發展論壇上表示，要進一步加強部門協調配合，在促進發展的強化監管下協同發揮作用，持續加大農業保險領域的監督檢查力度，推動建立常態化檢查機制，加強基層保險監管，推動提高違規成本，嚴肅規范市場秩序，堅定維護公眾利益。

　　欺騙投保人、銷售誤導屢禁不止

　　保險中介機構正在加速“洗牌”

　　不同于財險公司頻繁收到監管罰單，人身險公司去年累計被罰約2727.5萬元，罰單數量占全年針對保險業處罰的五分之一。

　　從人身險公司受罰的原因來看，主要集中在欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關的重要情況以及銷售誤導等方面。2019年3月，中國人保壽險深圳分公司因編制虛假材料和未按規定使用經備案的保險條款兩項違法違規行為，被罰100萬元，兩名相關責任人被處以警告處分并分別罰款20萬元。

　　值得注意的是，2019年多家公司的保險銷售人員因在微信朋友圈中發布內容不實的保險營銷宣傳信息而被處罰。2019年1月，幸福人壽山西分公司銀保客戶經理通過兩個微信交流群發布夸大保險產品收益的信息被山西銀保監局罰款6萬元。2019年3月，中信保誠人壽銷售人員在微信群編發內容不實的保險營銷宣傳信息也被處以罰款1萬元。

　　保險中介機構領罰數量較之前也有所減少，欺騙投保人、編制虛假信息資料等為主要受罰緣由。去年10月，浙江銀保監局對浙江永順保險代理有限公司存在的編制或提供虛假報告、報表、文件、資料，利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益以及未按規定進行執業登記的違法違規行為處以81萬元的罰款。

　　此外，新浪金融研究院發現，有多家保險中介公司還存在拒絕或妨礙監管部門檢查的行為。2019年3月，深圳美臣泰平保險經紀有限公司陜西分公司因在檢查期間，拒絕或妨礙依法監督檢查被陜西銀保監局罰款20萬元。無獨有偶，湖北襄陽瑞森實業有限公司因拒絕依法接受監督檢查被湖北銀保監局吊銷其保險兼業代理業務許可證。

　　去年以來，為進一步規范保險市場秩序，相關部門不斷加強針對保險中介市場的監督管理力度。2019年2月，銀保監會辦公廳下發《關于加強保險公司中介渠道業務管理的通知》，通過強化對保險公司中介渠道業務各條線的監管，加強對中介渠道相關主體的全流程監管，促進保險中介市場健康發展。

　　嚴監管趨勢下，保險中介行業正在加速“洗牌”。據了解，2019年各地銀保監局陸續注銷了上百家保險中介機構許可證，保險中介市場秩序得到了進一步規范。

責任編輯：王進和