3月28日，工商銀行舉行2023年度業績說明會。其中，出席此次香港會場的領導為該行董事長廖林、副行長張偉武、副行長段紅濤、董事會秘書官學清；出席北京會場的領導為副行長王景武、副行長姚明德、高級業務總監熊燕、高級業務總監宋建華。

　　廖林表示，工行已經走過40年，這40年一直是在直面挑戰、破解難題中，不斷實現波浪式發展。現在回頭看，經營中遇到的挑戰都是前進中的挑戰，均可在發展中解決，短期挑戰不改變長期向好趨勢。

　　談及下一步發展，他表示，“將密切關注宏觀經濟金融對工行的影響，同時亦做好了充分準備。我們對中國經濟發展的前景充滿信心，對中國金融高質量發展充滿信心，對工行下一步高質量發展更加充滿信心。”

　　在此次業績發布會上，工行管理層對凈息差、分紅、資產質量等相關熱議話題作出一一回應。

　　去年“增利不增收”，

　　董事長稱工行是“可信賴的銀行”

　　工行年報顯示，2023年，該行實現營業收入8430.7億元，同比下降3.7%；實現凈利潤3651.16億元，比上年增長0.8%。

　　從營業收入情況看，2023年，工行非利息凈收入有所增長，但利息凈收入出現下降。具體來看，該行非利息收入1880.57億元，增長2.3%，占營業收入的比重為22.3%；利息凈收入6550.13億元，比上年下降5.3%，占營業收入的77.7%。

　　非利息收入方面，工行去年手續費及傭金凈收入1193.57億元，減少99.68億元，下降7.7%；其他非利息收益687億元，增加142.76億元，增長26.2%。

　　對于手續費及傭金凈收入下降的原因，該行年報解釋為受資本市場波動、投資者風險偏好變化、公募基金費率改革等因素影響，個人理財及私人銀行、對公理財、資產托管等業務收入有所減少；擔保及承諾業務費率下降，收入有所減少。

　　另外，該行表示，投資收益增加主要是債券投資已實現收益增加所致，公允價值變動凈收益主要是債券投資及衍生金融工具產生未實現收益增加以及權益類工具未實現損失減少所致，匯兌及匯率產品凈損失增加主要是受匯率波動影響所致。

　　廖林在業績發布會上用“穩中有進、以進固穩、以穩促優”評價去年工行的經營業績。他表示：“我認為去年業績非常不錯，強、優、大的特征繼續彰顯。但也不回避分析師在年報中發現的問題，比如利差收窄、AI技術應對等。”

　　從分紅比例看，工行去年現金分紅比例與2022年持平，均為31.3%。另外，工行發布2023年度利潤分配方案公告顯示，2023年，該行每10股派發人民幣3.064元（含稅），向普通股現金派息總額共計人民幣1092.03億元，較上年增加人民幣10.34億元，增長1%，占歸屬于母公司股東凈利潤的比例為30%。

　　廖林表示：“工行最古老的一句廣告‘您身邊的銀行，可信賴的銀行’，深入人心。特別是5.5個億的手機銀行客戶，難道不是你身邊的銀行嗎？客戶在困難的時候依然信賴工行，依然選擇投工行的股票。”

　　去年凈息差下降31BP，

　　董事長稱當前面臨低息差壓力

　　工行去年凈利息收益率為1.61%，比上年下降31個基點。年報解釋為受貸款市場報價利率（LPR）下調、存款期限結構變動等因素影響導致下滑。

　　從年報數據看，去年該行總生息資產平均收益率同比下降9個基點至3.45%，其中，貸款收益率同比下降24個基點至3.81%，投資收益率同比下降1個基點至3.3%，此兩指標均影響了資產收益率。

　　另外，負債同比提升22個基點至2.04%，其中，存款、同業及其他金融機構存放和拆入款項、已發行債務證券和存款證等成本率均有所上升。上述指標均是導致凈利息收益率下降幅度較大的因素。

　　姚明德表示，在當前經濟環境下，維持低利率水平是中國經濟發展的需要，但確實對銀行的壓力較大。

　　不過，他認為，從短期來看，息差的下降有利于國家所有的社會主體，包括個人、企業等負債水平成本的降低。從某種程度上看，亦可以降低企業或個人的違約率，長期來看，對銀行來說是利好。另外，利率下行會促進投資和消費，有利于中國經濟的健康發展。

　　姚明德還表示，從短期看，息差在低位運行恐將持續一段時間，但亦出現了邊際的好的變化。

　　此外，在廖林看來，當前面臨的最大競爭是低息差和科技變革兩大壓力，它們是當前和今后一個時期商業銀行面臨的基本外部環境。

　　廖林表示：“我相信并非一家銀行，而是所有銀行的董事長均要思考和研究，低息差，怎么辦？科技變革，怎么辦？”

　　他表示：“一種態度是被動應對，另一種態度是主動進化，工行選擇后者。我們充分相信外因透過內因發揮作用，主動求變、以變應變應是我們最佳策略。”

　　另外，廖林強調，主動應對低息差環境，工行有豐富的工具和措施，“體量大、經營穩、技術強、人才優”是工行強大的韌性；持續上升的撥備覆蓋率、資本充足率和超過8600億的撥備余額，是工行應對低息差環境的強大底氣。

　　去年資產質量主要“體檢指標”穩中向好，

　　信用卡不良率漲幅較大

　　資產質量方面，2023年，工行不良率較年初下降2BP至1.36%；貸款撥備余額7564億元，較年初增加836億元；貸款撥備率2.9%，較年初持平；撥備覆蓋率為213.97%，較年初提高4.5個百分點。

　　從結構上看，2023年末，該行個人不良貸款607.57億元，增加112.02億元，不良貸款率0.7%，上升0.1個百分點。公司類不良貸款2927.45億元，比上年末增加211.3億元，不良貸款率1.81%，下降0.15個百分點。

　　另外，在個人貸款中，截至2023年末，該行個人住房不良貸款較2022年增長24.33億元，不良率上升0.05個百分點至0.44%；信用卡透支不良貸款增長幅度較大，較2022年末增加51.79億元至169.01億元，不良率上升0.62個百分點至2.45%。

　　王景武在發布會上表示，防控風險是金融工作的永恒主題，資產質量也是商業銀行的生命線。2023年，工行資產質量的主要“體檢指標”穩中向好、處于健康區間。

　　他表示：“新增的不良主要集中在個人住房貸款和信用卡業務，2024年內外部經營形式仍面臨較大挑戰，復雜多變。工行將繼續筑牢防控防線，以高質量的防控助力高質量發展。”

　　年報顯示，截至2023年末，工行核心一級資本充足率、一級資本充足率以及資本充足率分別為13.72%、15.17%以及19.1%，分別較2022年末下降0.32、0.47、0.16個百分點。

　　官學清表示：“工行的資本比較充足，總資本為4.7萬億，資本充足率在全球可比同業中處于前列。”

　　關于信貸結構調整和重點投放領域，王景武表示，將從客戶、產品、行業、期限、區域等維度，加大結構調整力度，服務國家戰略，堅守主責主業、增強發展動能，提高可持續發展的能力和行業的引領力。

責任編輯：劉天行