日前，銀保監(jiān)會(huì)披露2022年處罰情況，全年共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4620家次，處罰責(zé)任人員7561人次，罰沒(méi)28.99億元。不管是處罰數(shù)量還是罰沒(méi)金額，均創(chuàng)下歷史新高。

　　2023年，監(jiān)管仍在不斷加大銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)行為的處罰力度。據(jù)金融一線統(tǒng)計(jì)，截至1月16日，十地銀保監(jiān)局已亮出“1號(hào)罰單”，涉及7家銀行機(jī)構(gòu)，3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其中，重慶銀保監(jiān)局對(duì)農(nóng)行重慶市分行開(kāi)出了760萬(wàn)的高額罰金，寧波銀行、工行遼寧省分行同樣收到百萬(wàn)級(jí)罰單。另外，貸款業(yè)務(wù)違法違規(guī)依舊是 “重災(zāi)區(qū)”。

　　農(nóng)行被罰760萬(wàn)金額最大，

　　寧波銀行、工行緊隨其后

　　10張“1號(hào)罰單”中，處罰最重的當(dāng)屬重慶銀保監(jiān)局針對(duì)農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行及部分員工的處罰，金額高達(dá)760萬(wàn)，涉及到十名員工。

　　罰單還顯示，該行的主要違法違規(guī)事實(shí)多達(dá)18項(xiàng)，主要集中在房地產(chǎn)貸款相關(guān)領(lǐng)域。具體包括：部分房地產(chǎn)貸款未納入房地產(chǎn)貸款科目、部分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真、發(fā)放無(wú)真實(shí)資金需求的流動(dòng)資金貸款、貸后管理不到位、貸款審批不盡職、未對(duì)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)實(shí)行有效的準(zhǔn)入管理、發(fā)放首付比例不足的按揭貸款、向商用房發(fā)放住房按揭貸款、未嚴(yán)格落實(shí)貸款審批要求等。

　　第二大金額罰單劍指寧波銀行，也是唯一針對(duì)總行級(jí)別的罰單，主因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)等問(wèn)題，被監(jiān)管罰款人民幣220萬(wàn)元。與該“1號(hào)罰單”一并開(kāi)出的“2號(hào)罰單”顯示，相關(guān)負(fù)責(zé)人倪肖勇因?qū)λ跈C(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展異地互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展不審慎、資信見(jiàn)證業(yè)務(wù)整改不到位等問(wèn)題負(fù)有直接管理責(zé)任，被警告處罰。

　　另外還有一張百萬(wàn)級(jí)別罰單給了工行，這也是最新開(kāi)出的“1號(hào)罰單”。罰單信息顯示，工行遼寧省分行因小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目資本金核查不到位、對(duì)公經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、個(gè)人住房貸款管理不審慎，被遼寧銀保監(jiān)局合計(jì)罰款170萬(wàn)元。除了這張“1號(hào)罰單”，遼寧銀保監(jiān)局還連續(xù)開(kāi)出17張罰單，全部指向工行遼寧省分行下屬分（支）行。

　　信貸違規(guī)仍是重災(zāi)區(qū)，

　　監(jiān)管仍保持高壓態(tài)勢(shì)

　　金融一線梳理罰單后發(fā)現(xiàn)，貸款業(yè)務(wù)違法違規(guī)依舊是 “重災(zāi)區(qū)”。在已揭曉的10張“1號(hào)罰單”中，“涉貸”罰單有7張，占比達(dá)到70%。銀行機(jī)構(gòu)所收罰單均“涉貸”。

　　具體來(lái)看，信貸業(yè)務(wù)的違規(guī)包括：貸后管理不到位、貸款審批不盡職、違規(guī)開(kāi)展異地互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、貸款“三查”不盡職、向商用房發(fā)放住房按揭貸款等。特別是涉房地產(chǎn)貸款違法違規(guī)行為較為嚴(yán)重。

　　除了信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，銀行機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為還包括未能有效識(shí)別虛假交易、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本、未嚴(yán)格核實(shí)資料真實(shí)性等等。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年銀保監(jiān)會(huì)全系統(tǒng)共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2849家次，處罰責(zé)任人員3496人次，罰沒(méi)合計(jì)14.49億元。2020年，銀保監(jiān)會(huì)處罰違法違規(guī)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，處罰責(zé)任人員4554人次，罰沒(méi)金額合計(jì)22.8億元。2021年，銀保監(jiān)會(huì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒(méi)26.99億元。

　　從以上數(shù)據(jù)可以看出，近幾年，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管力度呈現(xiàn)逐步加強(qiáng)的態(tài)勢(shì)。可以預(yù)見(jiàn)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管仍將保持高壓態(tài)勢(shì)。未來(lái)，銀行等金融機(jī)構(gòu)仍需加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的規(guī)范整治，毫不松懈地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

責(zé)任編輯：王婉瑩