文/林羽

　　21家銀行機構合計被罰8760萬元！

　　今日，銀保監會嚴肅查處一批監管標準化數據（EAST）數據質量領域違法違規案件，對政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機構依法作出行政處罰決定，處罰金額合計8760萬元。

　　在上述罰單中，光大銀行、民生銀行被罰金額最多，均分別被罰490萬元。值得注意的是，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行均因2018年行政處罰問題依然存在，被銀保監會二次罰款。

　　三大政策性銀行17項違法行為，農發行罰金最高

　　政策性銀行方面，中國農業發展銀行被罰最多，為480萬元。

　　具體來看，國家開發銀行因存在未報送逾期90天以上貸款余額EAST數據、漏報貿易融資業務EAST數據、漏報貸款核銷業務EAST數據、信貸資產轉讓業務EAST數據存在偏差等17項違法違規行為被罰款440萬元；

　　中國進出口銀行因存在漏報不良貸款余額EAST數據、漏報逾期90天以上貸款余額EAST數據、漏報貿易融資業務EAST數據、漏報貸款核銷業務EAST數據等17項違法違規行為被罰款420萬元；

　　中國農業發展銀行因存在漏報不良貸款余額EAST數據、逾期90天以上貸款余額EAST數據存在偏差、漏報貸款核銷業務EAST數據、漏報抵押物價值EAST數據等17項違法違規行為被罰款480萬元。

　　國有六大行因整改不到位，均被二次罰款

　　國有大型銀行方面，農業銀行、中國銀行被罰款最多，均分別為480萬元。值得注意的是，六家國有大行均因2018年行政處罰問題依然存在，被銀保監會二次罰款。

　　具體來看，工商銀行因存在抵押物價值EAST數據存在偏差、漏報信貸資產轉讓業務EAST數據、未報送公募基金投資業務EAST數據、漏報跟單信用證業務EAST數據等12項違法違規行為被罰款360萬元；

　　農業銀行因存在漏報貸款核銷業務EAST數據、漏報分戶賬EAST數據、未在開戶當月向EAST系統報送賬戶信息、未報送權益類投資業務EAST數據等17項違法違規行為被罰款480萬元；

　　中國銀行因存在EAST系統理財產品底層持倉余額數據存在偏差、EAST系統理財產品非標投向行業余額數據存在偏差、EAST系統《表外授信業務》表錯報、EAST系統《個人信貸業務借據》表錯報等18項違法違規行為被罰款480萬元；

　　建設銀行因存在未報送投資資產管理產品業務EAST數據、未報送跟單信用證業務EAST數據、漏報保函業務EAST數據、未報送其他擔保類業務EAST數據等17項違法違規行為被罰款470萬元；

　　交通銀行因存在漏報不良貸款余額EAST數據、貿易融資業務EAST數據存在偏差、漏報貸款核銷業務EAST數據、漏報抵押物價值EAST數據等15項違法違規行為被罰款420萬元；

　　郵儲銀行因存在逾期90天以上貸款余額EAST數據存在偏差、漏報貸款核銷業務EAST數據、漏報抵押物價值EAST數據、漏報信貸資產轉讓業務EAST數據等13項違法違規行為被罰款370萬元。

　　股份行合計被罰4840萬元，光大、民生被罰最多

　　股份制銀行方面，光大銀行、民生銀行被罰金額最多，均分別被罰490萬元。此外，12家股份制銀行合計被罰4840萬元。

　　具體來看，中信銀行因存在漏報抵押物價值EAST數據、未報送權益類投資業務EAST數據、漏報跟單信用證業務EAST數據、漏報其他擔保類業務EAST數據等8項違法違規行為被罰款290萬元；

　　光大銀行因存在逾期90天以上貸款余額EAST數據存在偏差、漏報貸款核銷業務EAST數據、漏報抵押物價值EAST數據、漏報信貸資產轉讓業務EAST數據等18項違法違規行為被罰款490萬元；

　　華夏銀行因存在不良貸款余額EAST數據存在偏差、逾期90天以上貸款余額EAST數據存在偏差、漏報貿易融資業務EAST數據、漏報抵押物價值EAST數據等18項違法違規行為被罰款460萬元；

　　民生銀行因存在未報送貿易融資業務EAST數據、漏報貸款核銷業務EAST數據、漏報信貸資產轉讓業務EAST數據、債券投資業務EAST數據存在偏差等16項違法違規行為被罰款490萬元；

　　招商銀行因存在不良貸款余額EAST數據存在偏差、漏報貸款核銷業務EAST數據、漏報信貸資產轉讓業務EAST數據、未報送權益類投資業務EAST數據等13項違法違規行為被罰款300萬元；

　　興業銀行因存在漏報貿易融資業務EAST數據、漏報貸款核銷業務EAST數據、漏報信貸資產轉讓業務EAST數據、漏報權益類投資業務EAST數據等14項違法違規行為被罰款350萬元；

　　廣發銀行因存在逾期90天以上貸款余額EAST數據存在偏差、漏報貸款核銷業務EAST數據、漏報信貸資產轉讓業務EAST數據、債券投資業務EAST數據存在偏差等16項違法違規行為被罰款420萬元；

　　平安銀行因存在不良貸款余額EAST數據存在偏差、逾期90天以上貸款余額EAST數據存在偏差、漏報貿易融資業務EAST數據、漏報抵押物價值EAST數據等15項違法違規行為被罰款400萬元；

　　上海浦發銀行因存在漏報逾期90天以上貸款余額EAST數據、漏報貿易融資業務EAST數據、漏報信貸資產轉讓業務EAST數據、漏報債券投資業務EAST數據等16項違法違規行為被罰款420萬元；

　　恒豐銀行因存在漏報逾期90天以上貸款余額EAST數據、漏報貿易融資業務EAST數據、漏報貸款核銷業務EAST數據、錯報債券投資業務EAST數據等18項違法違規行為被罰款480萬元；

　　浙商銀行因存在漏報逾期90天以上貸款余額EAST數據、漏報貿易融資業務EAST數據、漏報抵押物價值EAST數據、漏報信貸資產轉讓業務EAST數據等15項違法違規行為被罰款380萬元；

　　渤海銀行因存在漏報貿易融資業務EAST數據、漏報貸款核銷業務EAST數據、漏報抵押物價值EAST數據、未報送信貸資產轉讓業務EAST數據等15項違法違規行為被罰款360萬元。

　　銀保監會將加大監管數據質量違法問題查處力度

　　公開資料顯示，EAST系統是銀保監為提高對金融機構現場檢查的力度和效果，于08年自主開發的檢查分析系統。從最初的非現場和現場協調配合，通過1104報表發現異動、EAST系統精確制導，現場檢查查深做實，發展到充分應用銀行機構整體關聯的系統框架與數據框架，通過賬號、客戶號、科目等要素建立索引關聯，逐步實現繁簡相宜的非現場檢查實踐。

　　值得注意的是，目前EAST已基本覆蓋所有銀行、人身保險公司、信托公司、部分地區財務公司，金融基礎數據則覆蓋了所有銀行、財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司。

　　銀保監會指出，監管數據真實性和準確性是銀行機構內控合規的內在要求，更是貫徹落實政策部署和監管要求的具體體現。銀行機構要切實承擔數據質量的主體責任，對照監管數據標準化規范的相關要求，提升數據治理能力，強化數據質量管控，持續提高數據報送的準確性和全面性。

　　與此同時，銀保監會表示，下一步將繼續加大對監管數據質量違法違規問題的查處力度，嚴肅市場紀律，提高違規成本，引導并督促銀行機構切實發揮監管標準化數據在防范金融風險、提升內控水平等方面的作用。

責任編輯：王婉瑩