印度柯特羅公司亞太區總裁柯普萊尼-普拉卡什(圖片來源：新浪財經)

　　2015年4月22日，世界新興產業領域最高規格的權威會議——“第三屆(2015)世界新興產業大會”在中國鄭州國際會展中心軒轅堂隆重舉行。

　　以下為印度柯特羅公司亞太區總裁柯普萊尼·普拉卡什在第三屆(2015)世界新興產業大會演講實錄：

　　尊敬的謝伏瞻省長、尊敬的姜增偉會長、尊敬的鄭雄偉主席，尊敬的各位來賓，各位朋友：大家上午好！

　　我們的這個會議主題就是新興產業，我想要講一下新興產業的趨勢。在我的PPT里面，我會給來賓介紹一下，金融包容的概念是什么，以及我們的一些戰略，我還會給大家做一個案例分析，它是在印度的一個實驗區，運營的非常成功。在我們開始之前，我會給大家介紹一下金字塔底部這樣一個概念，這個概念是一位教授總結的，在幾年之前他寫了一篇著名的文章，他主要講的是市場主要資源來源并不是說發展中國家最富的那一群人，或者說中產階級的消費者，而是那些數十億的普通人群，他們會第一次加入市場。意思是什么呢？數十億的人從貧困中解放出來，會避免社會的動亂、政治的動亂、恐怖主義以及環境的動蕩，所以國家貧富差距繼續擴大的話，會造成這些的結果。我們要看的結果是什么呢？有40億的人，有三分之二的人，他們的年收入在1500美金以下，我們再想一下有10億的人，他們每天的收入少于1美元，他就要求我們能夠站出來滿足他們的需求。

　　金融包容到底是什么呢？這是一個定義，這是一個金融服務支付的方式，大概有50%的成年人口，依然沒有金融，沒有銀行相關的信息。在南美，在亞洲一些國家，還有一些人，依然沒有機會獲得基本的金融服務。中國這一方面非常好，中國的政府在此做了很大的努力，中國的銀聯作出了很大的努力，大概有50%人沒有基本的金融服務。這就是我們所面臨的挑戰。

　　第一個是金融支持，這非常難。社會一部分人的現金流非常少，這也阻止了銀行關注這一部分人，還有我們的基礎設施非常差，而且這些人生活的區域也非常偏僻。我們具體應該需要的是什么呢？我們的挑戰就是基礎設施的缺乏，金融知識的缺乏、腐敗問題還有社會的包容性問題。我們現在需要什么呢？就是一個機制，也就是身份保證的機制。如果我們有這樣的一個系統，就能知道，這個錢是否能夠留到正確人的身上。

　　第二個方面要有一個分銷渠道，并不只是銀行，還有金融相關的機構。如果我們有政策的支持，會使這個建立更快。最后一個就是我們需要和金融大的環境相連接，我們應該相互整合進而發展，我們有一些好的資產，有一些技術科技是大家可以使用的。我們有公開的技術知識系統，有很多渠道，有手機，有很多的演講者都說到了手機的使用量非常大。另外是說國家對于金融系統的支持，我們可以支持現有的金融系統，還可以跟政府和其他金融系統進行聯系，政府和消費者和分銷渠道，還有企業界進行聯系。

　　在金融包容性方面，一些先驅就是M-PESA，大概是在20年前拉若教授建立了這樣一個機構，這是一個非常棒的設想。在2015年4月大概就有50多億這樣的產品， 98%的借款已經償還了。另外一個金融包容性的關鍵案例就是南非在肯尼亞一個機構。它是一個匯款的單位，錢能夠在不同的地方進行流通，在肯尼亞、烏干達、塞內加爾這些國家都有使用，這是非常流行的。大家看看這個圖說的是影響金融包容性的一些因素。它說到銀行在這方面并沒有增加人數，他們重新介紹了這一個未充分享受銀行服務、沒有銀行信息的人。他們非常窮，沒有銀行開戶賬號信息。我們采訪很多銀行發現，消費者的信息也是一個巨大的挑戰。消費者的概念、觀念是重要的一方面，所以就需要我們社會中介機構進行干預。另外我們有很多的智能手機，需要通過應用移動設施來使得很多人接觸到銀行信息。這就是我們世界所面臨的情況。

　　現在，我想介紹另外一個概念就是移動貨幣。這是我們的一個戰略。現在世界一些地方就有這些戰略。使用智能手機的人數在增加，智能手機能夠提高數字化產品的應用，很多人可以使用一些應用程序，智能手機有很多優勢比如照相機、閱讀的設備，你可以發現智能手機真的有很多的潛力。它就能夠滿足金融包容性的需要，比如通話時間，照相機，發信息的溝通，我們可以用單一的設備應用到新的一個領域。所以移動貨幣的這個戰略，大家看看這個表，有75%是關于溝通。但是我們也可以進行支票的交付，P2P的轉換，所以這些東西我們最終都可以通過手機實現。

　　現在再看看我們的案例，這是一個非常成功的案例，這是在印度的一家公司，有很多金融包容性。現在所有的銀行都要有金融包容性。它是什么意思呢？就是金融機構他們會有一個銀行帳戶，但是這個帳戶里沒有錢，大概在去年啟動日這一天就有1500萬人開了銀行帳戶，突然我們發現，人們先開了這樣帳戶之后，就愿意在這些帳戶里存錢，所以我們立馬就有這樣的金融系統。這個項目第六條就是說我們在5公里的范圍內就能夠享受到金融服務，每一個家庭都有這樣的銀行帳戶，我們有這樣一個設備來確保每一個家庭都有一個銀行帳戶，它對金融知識的傳播也是非常大的創新。

　　下一個就是保險環境，這也是一個非常大的轉變。下一個是信用帳基金。最后就是養老基金的轉移。這個計劃會將所有的銀行、所有的政府部門和其他部門在這里交融起來。他們就能通過一些渠道，把這些錢達到每一個家庭。這樣一個項目成功之處在于阿拉哈爾生物系統識別。這是12位數字的個人身份證。這大概有四個銀行交易，它可以有這樣的一個余額查詢，取錢存錢和阿達哈爾貨幣之間的轉移功能，在這樣一個機制里面，有一個國家統一支付界面，這是國家支付機構提供的最基本的架構。它有很多有幾百萬的區域，大家都通過數字化的設備來溝通。我們覺得在2018年我們將占有20%的世界市場，所以我們有一些想法就是說，我們會進入一個非常金融化的世界。他們會降低貧富之間的差距。所有銀行都要做這些方面的努力，我們可用的技術就是使新興的經濟獲得跳躍式的發展。這樣的新興技術非常棒，同時也提供了非常好的框架，使我們能夠進行社會利益的凈資產分配。這樣特殊的一個機制或者其他相同的機制，讓我們相信金融包容性讓社會的包容性發展更好，這就是我的發言，謝謝各位！

　　新浪聲明：所有會議實錄均為現場速記整理，未經演講者審閱，新浪網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。

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責任編輯：梁斌 SF055