“2015中國金融論壇”作為科博會的重要活動于5月12日－13日在北京召開。上圖為蘇州市金融研究院院長、1號鏈互聯(lián)網(wǎng)供應鏈兼容風控平臺創(chuàng)始人高勝濤。(圖片來源：新浪財經(jīng) 梁斌 攝)

　　新浪財經(jīng)訊 “2015中國金融論壇”作為科博會的重要活動于5月12日－13日在北京召開。上圖為蘇州市金融研究院院長、1號鏈互聯(lián)網(wǎng)供應鏈兼容風控平臺創(chuàng)始人高勝濤。

　　以下為演講實錄：

　　高勝濤：今天演講題目是互聯(lián)網(wǎng)金融時代供應鏈金融風控管理。這個題目，上個月第三屆中國物流與供應鏈金融高峰論壇上講的時候，講了40分鐘，所以今天給了10分鐘時間，盡量做得很短。

　　為什么今天這么多人站在這，這么熱地討論這個話題，其實已經(jīng)到了互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融時代，傳統(tǒng)供應鏈模式下，整個供應鏈交易環(huán)節(jié)當中，大家會看到，每一層貿(mào)易層級在產(chǎn)業(yè)鏈當中，其實承載著墊資任務。但是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，看到產(chǎn)業(yè)渠道在扁平化，在減少這些貿(mào)易層級同時，其實供應鏈金融的機會和需求，開始產(chǎn)生了巨大的一個市場。，所以我們今天在這里，來探討這個問題最有意義的地方，這是一個五千多萬中小企業(yè)的一個融資需求，但是在傳統(tǒng)金融機構去服務20%客戶前提下，這樣的長尾客戶，銀行沒有辦法來解決。因為這樣企業(yè)沒有資產(chǎn)抵押、沒有擔保，過程無法管控。這個角度上，我們講，其實需要這樣的第三方供應鏈管理機構，或者講風控機構。這個論壇上，大家一直在談風控，我相信互聯(lián)網(wǎng)金融走的這么幾年，大家都意識到，原來互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)，它是有巨大的金融風險。所以在這種前提下，風控被我們提到了前所未有的高度。今天我演講的主題，其實核心在于1號鏈怎么做的，我們從2004年開始研究供應鏈一直研究到今天。

　　包括剛才聽，楊總在講，你的朋友，一年融了四輪資，我們非常羨慕。當然我們八年融了四輪資，我們兩年一輪，這是我們的節(jié)奏。我們覺得只有你慢慢走，才能真正沉下來去做金融所需要的真正的一些風險控制研究。

　　回到主題，1號鏈，我們的供應鏈金融風控的理念是什么？首先第一個要給大家講清楚的，回到剛才在這邊圓桌的時候一個問題，是不是要依賴于核心企業(yè)，我們的回答是，這是好生意，但是依賴不上，1號供應鏈金融風控體系核心，我們是不依賴核心企業(yè)，但是我會把核心企業(yè)供應鏈管理的一些結果，或者成果，和平臺的一些供應鏈服務功能，把它糅合在金融創(chuàng)新的思考中間去，然后多維度地、多角度地去把鏈組企業(yè)、銀行體系、平臺，把上下游的相關信息，進行交叉驗證。最后去分析判斷，整個供應鏈上的風險所在。這是我們1號鏈最核心研發(fā)這個平臺的時候，最核心的一個理念。

　　我想其實走到今天，我們必須要講，風險很高，為什么風險很高，中國已經(jīng)進入了一個常態(tài)化的發(fā)展。增長所掩蓋的風險，其實現(xiàn)在在慢慢暴露，原來的高速增長，掩蓋的這種風險，在低增長下，已經(jīng)開始慢慢顯露。實體經(jīng)濟其實遇到了前所未有的一種衰退。而且我們看到中國的信用體系剛剛起步。如果你的資產(chǎn)包是2C，有比較大問題。2C資產(chǎn)包，在中國基本上有靠天吃飯感覺，因為中國沒有美國的三大信用局，也沒有整個頻分體系，中國所有這一切從零開始，在這個過程中，沒有五年的時間，中國的信用體系，尤其是個人的信用體系無法建立的。在不完善的信用體系下，2C的資產(chǎn)包，一定會挑戰(zhàn)風控底線。

　　永遠無法解決的人性問題，供應鏈金融風險在哪、問題在哪，最后很多時候，我們會落在，進出褲出了問題，鋼貿(mào)出了事，很多時候是人的問題，這是中國人性問題，貪婪的人性，在中國怎么去解決的問題，我相信有些不是技術手段所能覆蓋的東西。

　　整個1號鏈供應鏈金融的風控平臺，我們想今天給大家分享的是，我們到底是怎么在做的。在這個圓圈里面，其實代表了整個1號鏈前臺，尤其是后臺。前臺是復雜體系，后臺最核心的兩部分，就是在核心左右兩邊，藍色的部分，代表了整個的供應鏈大數(shù)據(jù)體系，我們會把渠道的數(shù)據(jù)、行業(yè)的數(shù)據(jù)，交易流水數(shù)據(jù)，征信數(shù)據(jù)、商品數(shù)據(jù)，針對行業(yè)進行整合，形成通用的行業(yè)數(shù)據(jù)模型。作為一個大數(shù)據(jù)模型，去做備用，這是一個體系，右邊的部分是什么呢？我們會更多地去整合，我們自己的相應的一些系統(tǒng)，以及第三方的開放品太，我們吸引進來的一些系統(tǒng)，通過這些系統(tǒng)，我們可以把整個供應鏈交易過程當中的交易信息，還有它相互的信用的信息，以及掩蓋在交易數(shù)據(jù)之外的可能是企業(yè)，或者行業(yè)的良性發(fā)展數(shù)據(jù)。比如進出艙問題，周期三個月，我們在兩個月出艙，行業(yè)基本水平是兩個月，他三個月在出艙，行業(yè)周期在十天有應收賬款，可以做到兩個月。金融風險，供應鏈金融風險，所有風險不在于手里有動產(chǎn)，而在于這個行業(yè)、這個企業(yè)真正在銷售，真正地在產(chǎn)生貿(mào)易，真正地在良性發(fā)展，獲得利潤。所以這是我想講的最核心的部分，所以通過這種平臺。我們把這些信息匯集到流程節(jié)點的風控管理中間平臺，開放平臺信息，自我平臺信息，通過技術創(chuàng)新手段，匯集到中間里面來，然后把這些信息進入閉環(huán)管控體系。右邊大家會看到，我們有很多界面，有很多東西，其實在每個交易過程中間，會不停地去激發(fā)風險，任何時候，任何一個產(chǎn)品模型下，它的風險模型會被定制化，會被灌輸?shù)秸麄�軟件系統(tǒng)當中，從而讓原來很多要基于人治的東西，我們實現(xiàn)法治，但是這個過程，進行我們這么八子年不懈地努力，整個數(shù)據(jù)模型進行研發(fā)。

　　形成右邊層次，會和左邊交易整個供應鏈行業(yè)數(shù)據(jù)模型，進行智能校驗和交叉比對，這也是核心。雖然國內(nèi)大數(shù)據(jù)模型，還很滯后，還不夠發(fā)達，包括現(xiàn)在談大數(shù)據(jù)，更多還是數(shù)據(jù)。但是靠一點一滴數(shù)據(jù)積累，這是一個漫長過程。任何企業(yè)，任何個人，沒有辦法。這不是互聯(lián)網(wǎng)一股風就能吹起來的事情。所以整個風控模型。

　　所以基于這個風控模型講，內(nèi)嵌了若干個子系統(tǒng)，業(yè)務系統(tǒng)如何跟財務系統(tǒng)對接。供應鏈金融，每年有一個很特殊的事情。其實我們的財務系統(tǒng)所記載的數(shù)據(jù)，如果大家真正做供應鏈金融，大家會發(fā)現(xiàn)，業(yè)務系統(tǒng)中間所記錄的庫存數(shù)據(jù)，或者其他的數(shù)據(jù)，實際上和財務系統(tǒng)里面的數(shù)據(jù)有非常多不一致的地方。因為就一個簡單的庫存，可能在你的財務系統(tǒng)里和業(yè)務系統(tǒng)里，完全不同的標準。另外信用評價系統(tǒng)，怎么樣評價一個信用，我們講供應鏈項目合作之前信用評價，項目合作過程中間，不斷地進行數(shù)據(jù)導入，進行動態(tài)的數(shù)據(jù)分析等等這些東西，包括項目結束之后，怎么把它的數(shù)據(jù)脫離，進入大數(shù)據(jù)模型，等等這些東西，都是信用評價系統(tǒng)里面，要用的東西。風險預警模塊、風險數(shù)據(jù)庫、矩陣、知識庫建設，然后觸發(fā)項目、規(guī)則，這里的設置其實就是一個中間平臺必須能做到的東西。

　　任何一個供應鏈項目，在這里，都應該可以被靈活、定制化地去管控它的流程。在任何一個時點上，都可能會被設置成風險的激發(fā)項，以及后面的處理原則。所以這里面有一些流程在定義的一些東西，包括項目到底什么樣是良性，不同行業(yè)、不同品類、不同渠道是不一樣的。為什么大家做著做著就做成垂直了。但是做成垂直之后就會發(fā)現(xiàn)，好像資本面前，你的故事就不漂亮、不性感，但是這其實有一個發(fā)展過程。有可能從一點深入，橫向地擴展過程。風險預警模塊等等這些東西，不展開細講了。操作風險控制系統(tǒng)，怎么識別、評估、監(jiān)控、計量、報告，最后讓風險得到解決。這是操作過程中間必須控制的。

　　其實供應鏈金融核心在資產(chǎn)端是資產(chǎn)的不同形態(tài)的控制，所以就像沙盤一樣，每個鏈條、每個客戶、每筆資產(chǎn)，必須在你的平臺上是清晰可見的。所以我想怎么直觀地去反映一條供應鏈上，從預付到應收回款，整個過程，全程動產(chǎn)實時變化，然后去控制整個天秤左右兩端，永遠處于一個平衡狀態(tài)，這是我們供應鏈金融風控體系，或者有志于從事這方面進行研究供應鏈金融風控，這一塊進行研究的，可以共同探討的話題。謝謝各位。

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