姜明生：金融生態圈參與者越來越多 銀行要因勢而變
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新浪財經訊 7月8日消息，由新浪財經主辦的“2014中國銀行業發展論壇暨第二屆銀行綜合評選”頒獎盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。本屆論壇以“未來銀行之路•變革與回歸”為主題，并圍繞金融業相關熱點話題展開議題討論。上海浦東發展銀行副行長姜明生在參加圓桌論壇“新金融生態下的銀行業愿景”討論時表示，金融生態圈的價值鏈，參與者越來越多。銀行如果面對這個變化，不順勢而為，因勢而變，肯定會被這個發展新的生態環境所淘汰。
他同時認為，大數據為銀行服務客戶提供更好的基礎，面對這個移動金融的這么一個新的生態環境下面，銀行的發展也必須必然會尋著這么一個趨勢來演進。
以下為發言實錄：
姜明生：謝謝主持人。尊敬的王主任、樊爽文司長，還有我們對來賓以及新聞界的朋友，大家下午好。我們今天下午討論的主題是新金融生態環境。
大家知道隨著互聯網技術，特別是移動互聯網技術的運用，在金融的生態環境里面發生了一個非常大的變化，從橫向來看，那么這個過去金融生態里邊除了銀行、保險、證券等金融機構以外，實際上現在新金融以后，橫向里面參與金融生態環境里面的對象越來越多，包括我們的一些第三方支付公司，包括我們的P2P的一些融資機構，包括我們眾籌模式機構，以及像余額寶[微博]這類的理財的產品推出，使我們生態圈的參與者越來越多，越來越熱鬧。
從縱向上來看，我們這個金融生態圈的價值鏈，參與者也越來越多。簡單的以移動支付為例，過去的支付非常簡單，銀行通過清算工具，把這個甲方匯給乙方，現在的支付，特別是移動支付，在鏈條里面我們參與方除了銀行以外，我們大家知道，還有終端制造商，還有運營商，還有銀聯機構，以及還有商戶，甚至于還有政府的參與。所以在這個生態圈下面，不管縱向還是橫向上面，應該說都發生了一個翻天覆地的變化。那么面臨這么一個新的生態環境下面，商業銀行怎么應動？我們今天在這兒給大家談三個方面的想法和思考。
第一個方面，面臨一個新的生態圈的情況下，商業銀行必須積極的應動。剛才樊爽文司長的講話把這個問題講得很清楚，銀行在競爭中，其實你的競爭對象不是互聯網企業，其實你銀行自身。你銀行如果面對這個變化，你不順勢而為，因勢而變，肯定會被這個發展新的生態環境所淘汰。
大家知道去年整個互聯網熱，產生起像余額寶類的產品，包括我們的融資產品，包括支付產品，實際上是給銀行形成一定層面的沖擊，對銀行傳統業務形成替代，當時讓傳統商業銀行感到有點大敵當前怎么應對的這么一個困境。面對這么一個競爭環境，按照我們說，從經營和歷史發展來看，我們能夠看出這么一個軌跡，其實銀行在自己發展歷史過程當中，實際上是不斷面臨一種挑戰，也不斷應對這種挑戰，不斷產生自己新的服務模式和新的生產方式。
比如說我們從支付這個工具本身來看，最早支付從現金到匯票，從信匯模式到電匯模式，從電匯模式最后到了互聯網模式，現在我們看，已經到了移動支付模式。實際上在這個過程中，銀行也在隨著技術不斷進步，不斷改變自己的服務模式和不管提高自己的服務方式。大家知道，上午我們劉行長在談到整個這個電子銀行的替代率在銀行達到60%，我們已經達到將近90%。所以說，這個新技術運用已經不僅是減輕了銀行的勞動的強度，實際上為銀行的服務模式的改變提供了非常好的工具。我們堅信，面對這個移動金融的這么一個新的生態環境下面，我們相信，銀行的發展也必須必然會尋著這么一個趨勢來演進。
為什么要從這個趨勢演進呢？銀行本身其實面臨很多的經營上的困難和來自于競爭的壓力。首先我們知道，由于利率市場化以后，銀行必須改變自己的模式，調整自己的業務結構。調整這個結構就必須要使客戶下沉，擴大對小微企業和個人客戶的服務。但是要真正把小微客戶做好，把個人客戶做好，就必須在這個中間要借助互聯網的思維和互聯網的技術、工具來實現。
第二，從金融服務的手段來看，金融服務應該呈現明顯的移動化趨勢。大家知道，現在我們的手機和IPAD的銷量遠遠超過PC的銷量，同時可穿戴設備和職能汽車等新的移動端上的運用也是蓄勢待發。隨著4G技術的推進和大數據的應用，金融服務在無線高速公路上的運行也更加暢通無阻。消費者在這個時候已經完全不受時空的限制，你隨時隨地的可以享受金融服務，讓金融服務在這個新的技術下面變得無處不在，無事不有。
第三個方面，從金融服務的業態來看，隨著互聯網企業向金融行業滲透，金融服務領域的產品多元化，商業競爭對手已經不僅僅是同業及更多的是第三方支付，P2P等像雨后春筍涌現出來的金融企業。金融服務體現的場所也不限于銀行的柜面，而是延伸到電商平臺、社交平臺，融入到購物圈和生活當中去。在這樣形成互聯網服務的生態圈，在這個模式下面對于消費者來說，實際上誰給他提供服務已經不重要，銀行已經無形了，在電商圈和社交圈當中，銀行已經無形了。
第二個方面的思考，面對這么一個新的經營生態環境，傳統商業銀行必須度勢。這個我在想，是不是度這么幾個方面的勢，一個是要度客戶需求之勢，互聯網生態系統直接決定生態型發展潛力。去年余額寶能夠迅速的做大規模，就是兼具低門檻和快捷性，將客戶的財產增值融為一體，較好的滿足了客戶的碎片化需求。P2P的平臺發展，恰恰是因為填補傳統銀行業的平臺，為小微客戶提供了快速的融資服務，因此作為金融服務的參與者來說，應該是高度的融合消費者對社會的需求，打造更好的服務。
第二是度監管制度，以行業規范為勢。監管這個行業規范是互聯網金融系統必須遵循的法則，不管是物盡天擇也好，還是優勝劣汰也好，任何系統的演進都有自己固有的法則。遵循這個規則，是各競爭者之間共生共榮的前提。對于金融行業來說，這套規則就是監管的行業規范。金融業本身就是金融風險行業，互聯網給金融業帶來技術便利的同時，也可能加快風險的蔓延，從而對經濟的發展和社會的穩定的影響，因此行業的參與者都應該強化規則，我們今天兩個在監管者的發言其實再次提醒我們這個問題，不管是線上還是線下，都必須遵守統一的規則，有一個統一的法則。
第三，要度銀行在互聯網生態系統中的優勢。就是我們在這個生態金融系統過程當中我們的優勢是什么，找到自己的優勢，并發揚，這樣才能在競爭中取得勝利。對銀行來說，我們一個是風險管理的優勢，第二是資產配置能力的優勢，第三是資金管理和經濟支付的優勢。大家注意到沒有，最近在社會上的寶寶的收益率，各家銀行收益率要高于余額寶的收益率和其他第三方金融公司發行，這反映出銀行資金配置能力要遠遠長于這些互聯網的企業。
第三個方面的思考叫力行。互聯網金融中的發展需要我們每一個參與者共同行動，構成健康有序的生態系統。在力行上面，我簡單給大家介紹一下我們做的工作。
第一方面，我們一直把移動金融納入到我們戰略的一個實施，作為五年規劃的戰略實施。在這個實施下面引申到這個產品的人性化，應用產品化，傳播社交化的服務理念，打造出移動銀行、移動支付、移動社區、移動生活和移動營銷的五位一體的全流程的移動金融的服務體系。
第二個方面，大家知道我們給中國移動[微博]形成戰略的合作，加快了在移動支付上面的研究和運用，去年我們推出了具有我們國家自主知識產權的一個支付工具。
第三個方面，我們是踐行行業參與者的責任，推動行業標準的建立。今年6月份，就是前幾天，我們與中國移動、復旦大學聯手，共同發布移動金融三點標準以及以新生代用戶的移動經營信心指數，這是我們試圖與互聯網金融產業發展貢獻一點在這方面的力量。
與互聯網所帶來的科技進步緊密結合，構建互聯網金融生態系統，這是未來發展的必然趨勢。讓我們在這種環境下面我們共同創造生機勃勃的互聯網金融生態系統。最后我們感謝主辦方的精心安排，住本次論壇圓滿成功。謝謝大家。
