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play 不要一味擴(kuò)張規(guī)模

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　　由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2014年銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第二屆銀行業(yè)評(píng)選頒獎(jiǎng)”盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。上圖為人人貸創(chuàng)始人楊一夫(圖片來源：新浪財(cái)經(jīng) 劉海偉 攝)

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 7月8日消息，由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2014中國銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第二屆銀行綜合評(píng)選”頒獎(jiǎng)盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。本屆論壇以“未來銀行之路•變革與回歸”為主題，并圍繞金融業(yè)相關(guān)熱點(diǎn)話題展開議題討論。人人貸合伙創(chuàng)始人楊一夫出席盛典并參與圓桌論壇“變局互聯(lián)網(wǎng)金融”。他認(rèn)為，要有一顆對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬畏的心，不要一味的去擴(kuò)張自己的規(guī)模，然后更多要考慮風(fēng)險(xiǎn)，更多的去審慎的態(tài)度進(jìn)行發(fā)展。

　　以下為發(fā)言實(shí)錄：

　　楊一夫：非常感謝主持人給我們幾分鐘做廣告的時(shí)間。今天確實(shí)像主持人說的，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的各種活動(dòng)、各種論壇其實(shí)非常多，所以我覺得我多講三分鐘、少講三分鐘，可能該知道的人也知道了，不想知道的估計(jì)講完也不知道。

　　我想講一下自己的想法，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，跟我們有關(guān)系，我們?cè)谌ツ昴甑子绊懥Ρ容^大的，現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)出現(xiàn)了一些泡沫，接下來很多機(jī)構(gòu)拿到了融資，或者拿到融資的意向等等，這樣的過程當(dāng)中也促使那些希望拿到融資的機(jī)構(gòu)開始大規(guī)模的、快速去擴(kuò)張業(yè)務(wù)。這個(gè)過程當(dāng)中，這個(gè)市場環(huán)境下，最需要的其實(shí)是冷靜。很多人、很多機(jī)構(gòu)可能現(xiàn)在確實(shí)跟之前產(chǎn)生一些變化，拿到融資，創(chuàng)始人覺得自己身家過億了，怎么怎么樣，融資的規(guī)模蠻高的，沒拿到融資就想趕緊拼規(guī)模，希望在市場上得到一個(gè)好的位置。確實(shí)，從資本層面我很理解這樣的一些做法，但是我覺得做金融其實(shí)不是一個(gè)快慢的行業(yè)，是一個(gè)一步一個(gè)腳印的行業(yè)，比誰活的久的行業(yè)，是勝者為王的行業(yè)。從這個(gè)角度上講，我希望一個(gè)是給這個(gè)行業(yè)傳遞一些信息，我覺得確實(shí)大家還是要有一顆對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬畏的心，不要一味的去擴(kuò)張自己的規(guī)模，然后更多要考慮風(fēng)險(xiǎn)，更多的去審慎的態(tài)度進(jìn)行發(fā)展。人人貸也會(huì)保持這樣一個(gè)心態(tài)，我們?cè)诎l(fā)布會(huì)上就講，我們?nèi)谶@個(gè)錢不是為了比別人跑得更快，而是為了可以允許自己跑得慢一些，甚至放慢腳步解決更多的一些問題，去考慮更長遠(yuǎn)的發(fā)展。一句話，抱著一個(gè)種莊稼的心態(tài)去做金融，最終金融這件事情本身就是為經(jīng)濟(jì)服務(wù)的。過去對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)收取的，你做一些其他層面的東西，最后一定會(huì)變成資本。

　　楊一夫：從開場我說的話，其實(shí)看出來我同意胡總的觀點(diǎn)的，但是這個(gè)話我覺得由胡總說出來不合適。支付寶[微博]10年?duì)幾h也非常大，那時(shí)候曾經(jīng)有人說“誰敢動(dòng)支付寶里的錢，我把你們的手剁下來。”這句話什么意思呢？就是他在用自律的方式用自我監(jiān)管，在這樣的情況下，不能因?yàn)樗麄兘裉熳龀梢粋�(gè)大的事，有了相當(dāng)?shù)墓�信力，有了用戶�?shù)就認(rèn)為創(chuàng)新是不對(duì)的，他們當(dāng)時(shí)做的時(shí)候也是非常大的風(fēng)險(xiǎn)，所以我覺得P2P這個(gè)商業(yè)模式是有成功路徑的，但是的確從微觀來講，在目前的情況下，沒有很好的硬性的門檻能夠阻攔到那些懷有欺詐目的的機(jī)構(gòu)進(jìn)來，以及也沒有辦法阻攔這些經(jīng)營機(jī)構(gòu)能力的機(jī)構(gòu)進(jìn)來，在監(jiān)管缺失的情況下，會(huì)有一個(gè)混亂的局面。但是從宏觀來看，我會(huì)覺得即使在目前這樣一個(gè)狀態(tài)下，一個(gè)新生行業(yè)的優(yōu)勝劣汰也是非常正常的，只不過中國由于非常長的時(shí)間內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)其實(shí)是直到現(xiàn)在是一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管的問題，包括像一些機(jī)構(gòu)，進(jìn)入的資本非常高，導(dǎo)致確實(shí)破產(chǎn)的情況會(huì)非常高，尤其像銀行業(yè)，基本是國家在托。這樣民眾和政府對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的倒閉是零成本的，所以導(dǎo)致P2P其實(shí)是一個(gè)永遠(yuǎn)向內(nèi)進(jìn)行服務(wù)的，實(shí)際上它就是宏觀來看，比如在美國這樣相對(duì)寬松的金融環(huán)境，每年都有幾個(gè)銀行倒閉，每年有幾家銀行出現(xiàn)，遇到一些金融危機(jī)的情況下，可能一年之內(nèi)會(huì)有200家銀行倒閉，也會(huì)有上百家銀行出現(xiàn)，就是不斷洗牌、優(yōu)化，讓行業(yè)保持有新鮮血液，同時(shí)淘汰一些比較差的機(jī)構(gòu)的過程。所以，在發(fā)展初期，從宏觀來看這樣的情況也很正常。

　　從微觀來看，需要有智慧，同時(shí)又要有體系這樣一個(gè)監(jiān)管的落地，我們很期待這樣監(jiān)管幫助這個(gè)行業(yè)保持健康的發(fā)展方向。

　　楊一夫：我同意李明順剛才講的，但還是那句話，這個(gè)話從我嘴里說出來可能就不合適了，因?yàn)槔蠲黜槙簳r(shí)不面臨監(jiān)管問題。我們剩下的機(jī)構(gòu)應(yīng)該都是或多或少都會(huì)面臨監(jiān)管問題，所以他的觀點(diǎn)講的不是特別全面。我覺得基本上從我剛才講的這些觀點(diǎn)，從主管怎么看行業(yè)的發(fā)展情況，從微觀現(xiàn)實(shí)的從心態(tài)上怎么做金融這件事情，我講得差不多了，我們講講眾籌吧。眾籌的事我覺得國內(nèi)雖然吳主任那邊其實(shí)講了眾籌這樣一個(gè)期待，其實(shí)其實(shí)是需要更好的創(chuàng)作環(huán)境，要有發(fā)展?jié)摿Φ臋C(jī)會(huì)，事物回報(bào)和產(chǎn)品預(yù)售這個(gè)需要很特定的資源，像豆瓣或者是果核這樣的公司做這樣的事情，我不知道他們現(xiàn)在有沒有做，我挺替他們著急的，這個(gè)是需要非常特定的人群才能夠做下來的事情。股權(quán)眾籌這件事情這個(gè)模式本身很好目前在需要更好的情況。很明顯一個(gè)問題，創(chuàng)業(yè)歡迎雖然比早幾，經(jīng)常也在關(guān)注創(chuàng)業(yè)的問題，我們經(jīng)常看一些孵化器等等，但是目前比我們剛開始做的時(shí)候創(chuàng)業(yè)環(huán)境要好了很多，但是我們創(chuàng)業(yè)氛圍還是要很多的。咨詢和服務(wù)是不上的。在目前時(shí)間點(diǎn)上股權(quán)早期的投資重要的一你如果能夠找到好項(xiàng)目，其實(shí)你是不是眾籌，放不放到網(wǎng)上，這個(gè)是一個(gè)偽命題，你具備兩種問題，你是不是有足夠的錢投好項(xiàng)目，你要到網(wǎng)上掛一圈再回來，意義在哪兒呢？中國還在公司法的一個(gè)200人的限制，又不能讓更多的人去享受每一公司的成長過程中資本的回報(bào)。這個(gè)還是有待大的進(jìn)步和改善能讓市場更好的發(fā)展。

　　其實(shí)我不是不看好領(lǐng)域，我是為這個(gè)領(lǐng)域呼吁一些東西，之前一直一個(gè)概念就是叫做……(英文)，西方去有一個(gè)東西出來，……(英文)，一直都是這樣的，我希望其實(shí)中國這么大的一個(gè)網(wǎng)民、這么多人口面前，我們是很有優(yōu)勢的，我們有很多新興業(yè)態(tài)COPY別人，而是創(chuàng)造一個(gè)東西讓別人學(xué)我們，我們?yōu)槭裁床话褎?chuàng)業(yè)環(huán)境弄得更好，把方式改善起來讓業(yè)態(tài)更好的做起來，新的點(diǎn)做起來。我們現(xiàn)在有了這樣的現(xiàn)象，希望通過我們的努力去做得更好。

　　楊一夫：這個(gè)展開很長了，簡單說吧，一個(gè)是小額分散的這樣一個(gè)……(英文)資產(chǎn)組合的內(nèi)容，從投標(biāo)的過程當(dāng)中，也是一個(gè)分散投資的。在這樣的背景下，的確是有去擔(dān)保的這樣一個(gè)機(jī)會(huì)和可能性。其次我再糾正一個(gè)概念，人人貸也不提供剛性擔(dān)保，任何的擔(dān)保實(shí)際上是資本風(fēng)險(xiǎn)的限制，其實(shí)你擔(dān)保，銀行實(shí)際上是剛性服務(wù)的，但是實(shí)際上資本控制的約束，你去承擔(dān)了這種剛性的責(zé)任，又沒有其他方面的約束的話，其實(shí)這個(gè)是有問題的，可能比銀行做得更好，因?yàn)槟阃顿Y成本比銀行高很多。我們目前的做法，我們?cè)诿襟w的成交過程當(dāng)中提取一部分風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金放到賬戶里面，我們目前是每個(gè)月公布我們的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，同時(shí)我們按季度披露我們的一些核心的經(jīng)營數(shù)據(jù)，包括我們成交量，包括違約率這樣的信息。通過公開透明的信息讓用戶自己判斷是不是愿意留在這個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行投資。這個(gè)一定意義上講，也是一個(gè)投資者教育的過程，而且不失為一種解決方案，但是長期來看，我們覺得我們?cè)敢饴牨O(jiān)管機(jī)構(gòu)的想法，我們也會(huì)在這個(gè)過程當(dāng)中把行業(yè)真實(shí)的分享匯報(bào)給監(jiān)管機(jī)構(gòu)，期待有一個(gè)監(jiān)管細(xì)則，我們按照那個(gè)去辦。到那個(gè)時(shí)候其實(shí)也沒有什么問題，監(jiān)管要求讓你怎么做就怎么做。