視頻加載中，請(qǐng)稍候...

自動(dòng)播放 

play 財(cái)富管理要做協(xié)同創(chuàng)新

向前 向后

　　由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2014年銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第二屆銀行業(yè)評(píng)選頒獎(jiǎng)”盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。上圖為中國(guó)建設(shè)銀行財(cái)富管理與私人銀行部副總經(jīng)理應(yīng)紅。(圖片來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng) 梁斌 攝)

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 7月8日消息，由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2014中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第二屆銀行綜合評(píng)選”頒獎(jiǎng)盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。本屆論壇以“未來(lái)銀行之路·變革與回歸”為主題，并圍繞金融業(yè)相關(guān)熱點(diǎn)話題展開(kāi)議題討論。中國(guó)建設(shè)銀行財(cái)富管理與私人銀行部副總應(yīng)紅在會(huì)上表示，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融、金融脫媒以及利率市場(chǎng)化的發(fā)展，要做好財(cái)富管理，需要做好協(xié)同創(chuàng)新。

　　以下是應(yīng)紅講話實(shí)錄：

　　應(yīng)紅：建行私人銀行的口號(hào)是“以心相交，承其久遠(yuǎn)”。非常高興有這個(gè)機(jī)會(huì)和大家一起來(lái)交流。說(shuō)到財(cái)富管理，我們?yōu)槭裁礇](méi)有去提理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)有去提投資管理，而提的財(cái)富管理，財(cái)富是對(duì)人而言的，所以首先我覺(jué)得是，客戶需求驅(qū)動(dòng)的這樣一個(gè)財(cái)富的管理。這里我們就要首先來(lái)看，正是因?yàn)槲覀儑?guó)家國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)、國(guó)民財(cái)富的增長(zhǎng)，所以我們更加關(guān)注國(guó)民財(cái)富的需求，關(guān)注它需求的結(jié)構(gòu)。

　　我們說(shuō)富人他有哪些需求，我們可以看到，隨著我們大家收入的增多、財(cái)富的增長(zhǎng)，可能富人越往高層次分為這樣幾種類型，一個(gè)首先是創(chuàng)富，他的第一階段，然后是保富，然后是傳富，接下來(lái)是享富，是這樣四個(gè)層次的，圍繞這四個(gè)方面，在他財(cái)富的不同階段，實(shí)際上他對(duì)財(cái)富管理的類型和財(cái)富管理的需求是不一樣的。而且我們說(shuō)，中國(guó)的富人和國(guó)外的富人他的需求也是不一樣的，中國(guó)的富人我們講，很強(qiáng)的一個(gè)概念，現(xiàn)在來(lái)做財(cái)富管理的比較多的還是第一代富人，國(guó)外經(jīng)過(guò)了多少代、多少年的變遷，他的富人可能是世襲的，可能是經(jīng)過(guò)了好幾代的，所以我們這個(gè)也是他一個(gè)很明顯的特征。

　　再有，我們看到我們富人背后往往會(huì)有企業(yè)，有小企業(yè)，他是一個(gè)企業(yè)主，我們統(tǒng)計(jì)過(guò)，實(shí)際上真正的富人在國(guó)內(nèi)大概有六成背后都有企業(yè)，他是企業(yè)主，這個(gè)也決定了他的財(cái)富管理不單純是他需要簡(jiǎn)單的理財(cái)、需要購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，所以也是包括了他個(gè)人、家族和他的企業(yè)的財(cái)富管理，同時(shí)我們剛才講的，創(chuàng)富、保富、傳富和享富的過(guò)程，包括他的生命周期，我們說(shuō)私人銀行財(cái)富管理，還有私人銀行服務(wù)，他是一個(gè)從搖籃到墳?zāi)沟姆��?wù)，所以他又有一個(gè)歲月的變遷，有一個(gè)時(shí)間的跨度，有一個(gè)整個(gè)生涯的管理，所以客戶在不同的階段他是有不同的財(cái)富管理的需求，所以首先一點(diǎn)，我們做財(cái)富管理就是要了解客戶的需求，這個(gè)不同于簡(jiǎn)單的賣產(chǎn)品，客戶需求的了解，這里要了解客戶、貼近客戶，要進(jìn)行客戶的咨詢，從而對(duì)客戶的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃和架構(gòu)，這是我講的第一點(diǎn)，就是需求驅(qū)動(dòng)下的財(cái)富管理。

　　第二個(gè)，針對(duì)這種不同的需求，實(shí)際是有一個(gè)資產(chǎn)的配置，可能現(xiàn)在的富人，我們說(shuō)拿出幾點(diǎn)讓他去買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，不能夠完全滿足他的需求，特別是針對(duì)私人銀行客戶，我們說(shuō)銀行的理財(cái)產(chǎn)品也好，還是第三方的理財(cái)產(chǎn)品也好，收益再高，從四五點(diǎn)到十一點(diǎn)，是不是真正能夠給他失業(yè)賺取的收益更高呢，未必。

　　對(duì)富人來(lái)講，他的需求是多方面的，我們剛剛講說(shuō)他創(chuàng)富階段，當(dāng)然他可能更多的需要支付結(jié)算、需要貸款、需要融資，到了他的保富階段，他資產(chǎn)達(dá)到了一定程度以后，首先考慮的是資產(chǎn)的安全，在安全前提下的增值，這個(gè)是他首先要考慮的。有了錢(qián)，有了更多財(cái)富的人，他考慮的是不是我這一輩子用不完，我的財(cái)富要傳承給下一代，甚至幾代，我后人財(cái)富的安排，所以這個(gè)傳承，傳富，這里頭也涉及到資產(chǎn)的配置，這就不簡(jiǎn)單的是階段性的理財(cái)產(chǎn)品能夠滿足的，他要考慮到保險(xiǎn)。保險(xiǎn)我們說(shuō)是有夫妻的隔斷、有個(gè)人和企業(yè)的隔斷、有代記資產(chǎn)的安排，還有信托、海外資產(chǎn)的配置，等等一系列的。

　　還有我們講，到了享富，富人有錢(qián)了他要享受，高品質(zhì)的生活，這個(gè)時(shí)候我們要給他提供更多的，包括醫(yī)療、商旅、一些奢侈品等等，還有子女教育、投資移民相應(yīng)的服務(wù)，恰恰是富人這種多元化的需求決定了我們銀行給他做資產(chǎn)的配置，而不是單一的去銷售某一種或者某幾種產(chǎn)品。

　　第三點(diǎn)，真正的財(cái)富管理，到了轉(zhuǎn)型期可能更多的我們要體現(xiàn)的是協(xié)同和創(chuàng)新。實(shí)際上我們知道，銀行說(shuō)在財(cái)富管理領(lǐng)域有優(yōu)勢(shì)，既有傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，也有在投資類資產(chǎn)管理這方面的優(yōu)勢(shì)，所以對(duì)個(gè)人需求來(lái)講，具有滿足他個(gè)人財(cái)富的需要，也有他家族的企業(yè)的，所以他這里頭是一個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)、對(duì)私業(yè)務(wù)的協(xié)同，境內(nèi)業(yè)務(wù)、境外業(yè)務(wù)的協(xié)同，我們說(shuō)銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，現(xiàn)在銀行集團(tuán)下轄了很多子公司，包括保險(xiǎn)、債券、保險(xiǎn)、租賃等等，這里也有母公司和子公司的協(xié)同，這種協(xié)同情況下可以更好的滿足富人多元化的財(cái)富管理。

　　而且在新的形勢(shì)下，也需要?jiǎng)?chuàng)新，面臨互聯(lián)網(wǎng)金融這種發(fā)展，面臨著金融脫媒還有利率市場(chǎng)化，所以創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行來(lái)講，對(duì)我們做財(cái)富管理來(lái)講，也是一個(gè)永恒的主題。所以這種情況下我們也做了很多創(chuàng)新的產(chǎn)品，包括比如說(shuō)我們和境外子公司做的這種資金監(jiān)管，他在境內(nèi)做資金監(jiān)管，到境外可以給他提供貸款，我們做了相應(yīng)的投資移民，給他提供這種投資的服務(wù)，還有我們利用銀行的大數(shù)據(jù)，利用銀行中后臺(tái)管理的優(yōu)勢(shì)，以及風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，像建行做的金管家，余額寶[微博]也好、理財(cái)通也好，他是把客戶的錢(qián)用于一張卡或者一個(gè)賬戶上進(jìn)行基金的投資或者保險(xiǎn)的，銀行可以通過(guò)這種金管家，他在主賬戶下簽若干個(gè)關(guān)聯(lián)賬戶，所以多賬戶的資金歸集，歸集以后通過(guò)銀行的金融超市、金融產(chǎn)品的服務(wù)，給客戶更多的需求的滿足，所以協(xié)同和創(chuàng)新也是我們轉(zhuǎn)型下財(cái)富管理的一個(gè)很重要的途徑，所以我們說(shuō)銀行的這種財(cái)富管理有他的這種應(yīng)該說(shuō)多元化需求滿足的這樣一個(gè)特點(diǎn)，也有體現(xiàn)了專業(yè)性的特點(diǎn)。

　　所以我們想在變革時(shí)期，財(cái)富管理這塊應(yīng)該是一個(gè)永恒的主題，未來(lái)也會(huì)更快速更大的去發(fā)展。