王弋：用互聯網思維建立一個獨立的銀行模式
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由新浪財經主辦的“2014年銀行業發展論壇暨第二屆銀行業評選頒獎”盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。上圖為江蘇銀行產品與技術總監王弋(圖片來源：新浪財經 劉海偉 攝)
新浪財經訊 7月8日消息，由新浪財經主辦的“2014中國銀行業發展論壇暨第二屆銀行綜合評選”頒獎盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。本屆論壇以“未來銀行之路•變革與回歸”為主題，并圍繞金融業相關熱點話題展開議題討論。江蘇銀行產品與技術總監王弋參加圓桌論壇“新金融生態下的銀行業遠景”的討論。他認為，應該對傳統的電子銀行業務給予極度的優化和客戶體驗的滿足。
以下為發言實錄：
王弋：在過去一年里，江蘇銀行一方面是深刻感受到了互聯網對銀行業的沖擊，同時也對銀行的影響進行了深刻的探討和思索。我們主要從三個方面做出自己的應對，一個是運用互聯網的思維的體驗的方式對線下業務進行重構和用好。特別是對傳統的電子銀行業務給予極度的優化和客戶體驗的滿足。第二，用互聯網思維建立一個獨立的銀行的模式，用這個平臺來應對賀世賢新的客戶的獲取以及擴大，在互聯網上客戶的服務范圍。第三，發揮自己的優勢，把線下的網點和線上虛擬技術平臺做好O2O的相對融合，而充分的達到優勢互補和共同相互促進的使命。通過這三個方面的努力，我們也開發了我們整個的電子銀行的平臺和模式，在即將推出的我們直銷銀行也會嘗試我們的努力。
主持人：我有一些銀行的朋友，前一段時間他們確實像剛才所說的，在去年、前年開始慌了，我們是不是要做電商平臺，我們是不是要做P2P，對于這種大數據的挖掘很多投入的，這個對于我們城鄉行來說是這樣嗎？
王弋：因為我們畢竟不像國有大銀行一樣，我們有我們自己的弱點，也有我們自己的優點。但是整個的大數據來講，對于我們來說是一種沖擊，但是銀行的科技，我是管科技的，銀行的科技從一開始就對數據分析開始做了，包括我們最早的報表系統，再到我們的CIN(音)，其實都是對系統做了分析，對客戶整個管理和營銷都打下了良好的基礎。為什么是在大數據當中得到彰顯呢？我們取得的數據是不一樣的，互聯網公司取得的數據和我們金融企業所取得的數據其實著重的點是不盡相同的，所以分析它的結構和運用的結構也是不盡相同的。對于城鄉行來說恐慌沒有的，我們需要在技術層面做好數據架構和結構這樣的分析，我們現在正在做這個事，在數據架構上做好資助規劃。
第二，充分考慮到數據的清洗和數據的搜集，這些我們要同時考慮到整個客戶的交易的習慣，交易的行為，只有清洗數據和搜集數據，才能用新的大數據搜集的方式得到需要的客戶服務和降低成本這樣一個目的，實際上這塊技術是理念和模式是主導的。
主持人：我們的客戶應該都是安全的，可以放心。王總談談。
王弋：這個話題對于我自己認為，從技術上來講，從2000年左右，網絡銀行的開始到現在，其實整個的證書的使用到證書的卡到現在證書很小的UKEY，這個實際上是一個技術上的保證。從目前來講，網商銀行技術保證是比較強的，高強度的。但是這里移動金融這塊，實際上目前來講是存在著各種各樣的風險，但這個風險不但在通訊上有風險，數據傳輸也風險，身份認證也有風險。實際上從身份認證來講，安全方面肯定會做了一些事情。對于銀行來說，跟不同的廠商通過不同技術手段達到安全，對于我們來說，風險就是要達到可控，但是安全是第一的，就是丁總講的，我們時刻要保護我們自己客戶資金的安全，但是這種安全的保證并不是說用很繁瑣的安全手段保護，而是通過各種各樣的方式，比如制度的撥備，我們內部的撥備和保險等等這種方式來達到客戶的資金安全的保護。所以風險達到可控，風險是用多種方式保證的。要告訴客戶使用是安全的。
主持人：謝謝。王總是不是可以從直銷銀行的角度給我們談談怎么讓客戶體驗更好？
王弋：客戶體驗是銀行應該做的，但是確實沒有互聯網做得那么好。這里頭還是跟銀行的安全考慮比較多。易用，實際上客戶的體驗跟應用相關的，這個應用我們跟應用場景不同，和你的能力相關的，所以在直銷銀行的建設當中，其實對客戶是分層分級的，你的賬戶是從低級到高級，按照不同的層級去分不同的賬戶，又可以分成不同的類型，這些對客戶來講是透明的，通過這個分層就可以針對不同的客戶和不同客戶需求給不同的場景設計，通過這些場景設計，從而達到安全和應用相結合。剛才您講的，您支付買一點東西用微信，你能承受買東西是多大的數額？肯定不是10萬、20萬，這就是應用場景的不同。通過應用場景結合、分類，用這種分類是做到精準的營銷，這就是我們追尋的用戶體驗的原則。
王弋：當時有風險考慮，當時有一個對P2P有一個警示的文，可能各家電子銀行的老總都看，當時是國開行和小帶公司去做的，作為省里的銀行，還是要支持這樣的模式的。
第二，也是要考慮所有集中的風險。首先第一個，你的P2P的項目跟江蘇銀行無關的，這一個要切開的。第二，我起的是支付作用，我保證你的錢到我的監管賬戶上，也保證這個錢出去的時候到這個項目的投資方。這個錢的監管和項目的都是我們保證的，我們保證這一點，就沒有責任，這一點也是在和開鑫貸和開鑫貸的使用者，在協議當中都是確定的。這個對于我們來講，都是一個資金監管和資金通道，這個還是可控的。
王弋：今天的主題是新金融生態下的銀行業愿景，新金融生態對我來講是一個互聯網生態下所產生的融合，互聯網整個的發展是符合和滿足人們在社交、生活和交易的各個方面這樣的環境，這個環境的發展是構成了一個廣闊的互聯網應用以及龐大的互聯網應用。這些應用和用戶體系就構成了互聯網自身發展規律和要求的這樣一個互聯網的生態環境。這些生態環境各行各業都產生了很大影響，金融行業作為各行各業中間的一個重要的行業，勢必受到這種行業的影響，這種影響隨著時間的發展，應該來說是越來越遠，越來越嚴重和重要。為什么是剛才樊爽文司長講的，六億的互聯網用戶，五億的移動互聯網用戶，但是隨著時間的發展，這個用戶數量會增長的，這個增長就會帶來今后的發展的因素。所以電子銀行今后的發展也對于江蘇銀行來講，就是用互聯網的思維和互聯網的精神去構筑一個符合互聯網發展環境的這樣一個新金融領域和新金融生態。
我想我們提出的口號叫一點進入互聯網服務。傳統的電子渠道的應用和互聯網化的金融銀行的作用是共同來虛構我們整個系統這樣一個發展，并且在這個中間要充分發揮我們網點優勢，做好網點和線上線下的O2的平臺，這樣才能真正做到電子銀行和我們整個互聯網的生態環境是共生共有，共同發展。
