丁蔚：不能犧牲客戶權(quán)益去追求體驗(yàn)
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由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2014年銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第二屆銀行業(yè)評(píng)選頒獎(jiǎng)”盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。上圖為浦發(fā)銀行電子銀行部總經(jīng)理丁蔚(圖片來源：新浪財(cái)經(jīng) 劉海偉 攝)
新浪財(cái)經(jīng)訊 7月8日消息，由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2014中國銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第二屆銀行綜合評(píng)選”頒獎(jiǎng)盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。本屆論壇以“未來銀行之路•變革與回歸”為主題，并圍繞金融業(yè)相關(guān)熱點(diǎn)話題展開議題討論。浦發(fā)銀行電子銀行部總經(jīng)理丁蔚參加圓桌論壇“新金融生態(tài)下的銀行業(yè)遠(yuǎn)景”的討論。她認(rèn)為，因?yàn)殂y行的一個(gè)經(jīng)營最重要的就是對風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)的把控，而不是簡簡單單的管控。對于安全和風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)話題，我覺得平衡點(diǎn)其實(shí)就是應(yīng)該在于不傷害金融消費(fèi)者權(quán)益為前提，這樣一個(gè)前提下，我們應(yīng)該去考慮引進(jìn)像那些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)號(hào)的做法，怎么樣把體驗(yàn)流程做到極致。
不能犧牲了客戶的權(quán)益去追求體驗(yàn)，這個(gè)就是不可以的。但是安全風(fēng)險(xiǎn)這些問題，由于涉及到了很多方方面面，在座可能有銀行的，也會(huì)有移動(dòng)運(yùn)營商等等，每一個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)上某個(gè)點(diǎn)被打破，可能會(huì)引發(fā)整個(gè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以也是需要參與互聯(lián)網(wǎng)金融的各方能夠有這樣一種聯(lián)合，在安全方面的一種聯(lián)合的機(jī)制，從原來的單方的競爭走向競合，在安全的防范體系上，我認(rèn)為大家是可以打有作為的。
以下為發(fā)言實(shí)錄：
丁蔚：
順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展促進(jìn)銀行業(yè)生產(chǎn)關(guān)系調(diào)整
浦發(fā)銀行在過去的一年當(dāng)中始終也是圍繞一個(gè)點(diǎn)，確切的說，是因勢而變、順勢而為、從勢而上。我們也是更多地看到了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的對于金融發(fā)展的一種生產(chǎn)力極大的促進(jìn)，所以我們在構(gòu)建與之相適應(yīng)的生產(chǎn)關(guān)系，一是以“生態(tài)圈思維”構(gòu)建商業(yè)銀行創(chuàng)新價(jià)值觀，二是用“互聯(lián)網(wǎng)思維”構(gòu)建高效的信息傳導(dǎo)和決策機(jī)制，三是用“粉絲思維”來構(gòu)建快速迭代的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。我們提出了打造移動(dòng)金融領(lǐng)先銀行的目標(biāo)，就是以概念領(lǐng)先為引領(lǐng)、以技術(shù)領(lǐng)先為支撐、以市場領(lǐng)先為目標(biāo)。這幾年來，我們引進(jìn)了中國移動(dòng)[微博]戰(zhàn)略合作伙伴，和騰訊開展一系列深度合作，目前已經(jīng)基本上構(gòu)建起了以移動(dòng)銀行為核心，包括移動(dòng)支付、移動(dòng)社區(qū)、移動(dòng)生活、移動(dòng)營銷互相協(xié)同發(fā)展的“五位一體”式移動(dòng)金融業(yè)務(wù)體系，初步形成了NFC手機(jī)近場支付國內(nèi)領(lǐng)先、手機(jī)銀行遠(yuǎn)程服務(wù)快速發(fā)展、微信銀行具有差異化亮點(diǎn)的移動(dòng)金融領(lǐng)先特色。
利用大數(shù)據(jù)促進(jìn)銀行服務(wù)水平的提高
早在1980年著名的未來學(xué)家阿爾文。托夫勒在《第三次浪潮》一書中就把大數(shù)據(jù)作為“第三次浪潮”提出來，大數(shù)據(jù)之所以當(dāng)前會(huì)空前的火熱，很重要的原因是互聯(lián)網(wǎng)金融要解答一個(gè)關(guān)鍵命題——風(fēng)險(xiǎn)控制�；ヂ�(lián)網(wǎng)要找到比傳統(tǒng)金融更有優(yōu)勢的風(fēng)控辦法，所以大家對大數(shù)據(jù)寄予厚望。浦發(fā)銀行同樣也是很早就將大數(shù)據(jù)作為一個(gè)方法論進(jìn)行研究和嘗試，我們把它應(yīng)用于怎么更好的為客戶差異化的分層、分類的服務(wù)，也會(huì)非常注重客戶在交易行為當(dāng)中的數(shù)據(jù)分析，從而具有針對性的進(jìn)行產(chǎn)品推介、服務(wù)推介、包括財(cái)富的規(guī)劃，乃至于最關(guān)鍵的就是在電子銀行這種虛擬渠道的一種體驗(yàn)，讓體驗(yàn)如何能夠做到極致、完善、持續(xù)改進(jìn)。
金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制：建立一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合控制機(jī)制
商業(yè)銀行的最重要優(yōu)勢就是對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和經(jīng)營。對于安全和風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)話題，我覺得平衡點(diǎn)其實(shí)就是應(yīng)該以不傷害金融消費(fèi)者權(quán)益為前提，在這樣一個(gè)前提下，我們應(yīng)該去考慮引進(jìn)那些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)好的做法，怎么樣把體驗(yàn)流程做到極致。不能因?yàn)闋奚丝蛻舻臋?quán)益去追求體驗(yàn)，這個(gè)就是不可以的。互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融有一個(gè)非常長的產(chǎn)業(yè)鏈，這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈包括銀行、卡組織、移動(dòng)運(yùn)營商、終端制造商、電商、消費(fèi)者等，安全是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈各方都應(yīng)該考慮的事情，這個(gè)鏈條上的每一個(gè)環(huán)節(jié)上某個(gè)點(diǎn)被打破，都可能會(huì)引發(fā)整個(gè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以也是需要參與互聯(lián)網(wǎng)金融的各方能夠有這樣一種聯(lián)合，在安全方面建立一種聯(lián)合協(xié)作的機(jī)制。安全沒有對手，只有伙伴，在安全的防范體系上，我認(rèn)為大家是可以大有作為的。
我想安全始終是一個(gè)道高一尺，魔高一丈的事，浦發(fā)銀行在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)之初就建立了一系列的風(fēng)險(xiǎn)撥備補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制，這是一個(gè)制度性的安排，也是對于可能發(fā)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)有一種提前的準(zhǔn)備，也是為了保護(hù)我們的客戶的權(quán)益不受損失。
浦發(fā)銀行重視客戶體驗(yàn)
關(guān)于客戶體驗(yàn)，我們一直放在非�？粗械姆矫�，我們打造了以理財(cái)為核心的全功能微信虛擬社區(qū)銀行，也是得到了市場的充分認(rèn)可。剛才提到一些支付，為什么互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)會(huì)那么快，很多時(shí)候是因?yàn)樵鹊碾娮鱼y行發(fā)展的過程當(dāng)中，它是要用到U-KEY進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，U-KEY證書下載的過程當(dāng)中無形會(huì)增加客戶的使用門檻。所以現(xiàn)在我們會(huì)根據(jù)客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和交易本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)屬性這兩個(gè)維度，分別采用U-KEY、動(dòng)態(tài)密碼等不同的安全控制機(jī)制。如果客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、或者交易本身涉及資金的，可能就會(huì)稍微要增加一些門檻了。你覺得微信支付很便利，因?yàn)樗T檻很低，你直接就可以用�，F(xiàn)在在我們的微信平臺(tái)里，說白了，客戶只要關(guān)注到浦發(fā)的微信公眾賬號(hào)，就可以享受到賬戶管理、理財(cái)、融資申請等服務(wù)。它和手機(jī)銀行的差異在于APP變得非常輕型化，客戶進(jìn)入非常便利。
在P2P領(lǐng)域，商業(yè)銀行對在支付通道層面與P2P實(shí)現(xiàn)對接，支持P2P的發(fā)展是沒有問題的，但是P2P不僅是支付這一塊，還會(huì)涉及到對平臺(tái)資金的托管，以及希望商業(yè)銀行的一些項(xiàng)目是不是可以放在平臺(tái)上，所以，在這些領(lǐng)域的話，我感覺商業(yè)銀行可能會(huì)稍微審慎一點(diǎn)。
