今年以來，投資類保險依然在壽險市場上保持勢頭強勁，并且已經成為被人們認可的投資工具。

　　投資類產品主導個人壽險市場

　　業內人士介紹，目前，投資類險種已經成為市場上的主導產品，特別是北京、上海兩地，投資類險種的市場份額更高。隨著平安公司投資連結型保險的率先推出，投資類產品很快給國內的壽險公司帶來了銷售高潮。去年6月，泰康人壽在北京地區推出了“世紀長樂終身分紅保險”，當月分紅險的保費就占到該公司總保費的一半以上。截至2000年底，分紅保險僅銷售半年，已經占公司個人保險全年總承保件數的22%。今年以來，投資類保險的銷售仍然保持著良好的趨勢。以太平洋的“萬能壽險”為例，去年8月8日推出，截至到今年6月底，僅北京地區的銷售額就超過了6億元。由于明顯的利好，各壽險公司今年又紛紛推出了投資類的新險種。在個人壽險方面，4月，中國人壽的“國壽千禧理財兩全保險(分紅型)”在北京上市；6月，泰康人壽的“世紀寶貝”和“世紀之星”兩款少兒兩全分紅保險以及新華人壽的“紅雙喜分紅保險”又相繼推出。據記者了解，為了進一步占領市場，太平洋、泰康、新華等保險公司都在積極籌備新的投資類產品，預計一兩個月內又會有新險種可供選擇。

　　投資保險，與保險公司共擔風險

　　現在，國內市場上的投資類產品主要有三類：分紅型、投資連結型和萬能型，其中萬能型同時具有投資連結型保險和分紅保險的特點。不可否認，無論是個人型還是團體型投資類壽險，吸引保戶的最重要原因是購買保險可能獲得的投資回報。換句話說，保險公司的保險資金運用水平，直接影響著保戶的投資收益高低。從目前已公布的投資基金的市場收益率來看，去年證券投資的平均收益率高達12%，業績不俗。不過，從國外保險業的經驗看，投資類保險要取得高回報，必須設立投資方向的多種組合。而目前國內的情況是，保險資金的投資渠道只有有限的幾種，很難形成投資組合。日前，北京市保監辦對北京各家經營投資類保險的壽險公司進行了一次調研，并提出了指導意見，其核心就是強調風險。銷售投資類產品，不僅是保戶有投資風險，對保險公司來說，同樣存在著經營風險。對于投保人來說，本著高風險高收益的原則，如果希望投資保險獲得較高的收益，也勢必要承擔類似投資股票的風險。

　　三種主要投資類保險

　　分紅型：分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的贏余，按一定比例(一般是70%)向保單持有人進行分配的人壽保險產品。保戶的繳費方式和保障程度相對固定，保戶能得到保底收益，收益來自公司經營的死差益、利差益和費差益。

　　投資連結型：繳費方式和保障程度不固定，沒有保底收益，保險公司為保單購買者開立單獨的投資帳戶，單獨運作，投資收益和風險都由購買者個人承擔。

　　萬能壽險：投保人所交保費可分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資帳戶。其中，保障額度和投資額度的設置主動權在客戶，二者可根據客戶不同時期的需求進行調節；投資帳戶的資金由保險公司的理財專業人士代為投資理財，投資收益上不封頂、下設最低保障利益。