目前各地工商銀行結合本地實際情況推出不同品種的個人住房貸款，但貸款人的申請條件和所辦理的手續大致相同，貸款利息執行的是人民銀行統一規定的利率。如果你要申請工商銀行的個人住房貸款，中國工商銀行北京分行提供的一個案例可供參考。

　　有北京戶口的張先生自己想購買一套總房價為125萬元房屋，他向房地產開發商預付了25萬元的首付款，其余款項準備去工行北京分行申請貸款，額度為100萬元，他選擇的還款期限為20年。

　　第一步，張先生先到附近的工商銀行進行咨詢，想知道從銀行貸款必須具備什么條件。他從咨詢人員那里得知，按照工商銀行總行的有關規定，只要是具有相對穩定的職業和經濟收入，個人資信狀況較好的，具有完全民事行為能力的自然人，都可以申辦個人住房貸款。

　　他還了解到，現在工行北京分行各城區、遠郊縣共30家支行可以辦理個人住房貸款業務，根據申請人資料準備情況，從申請到發放貸款，最短可在3個工作日內完成。

　　第二步，張先生開始按照銀行的要求準備相關的文件，其中包括：

　　1.身份證明文件，即本人身份證、戶口本(外省人士要提供暫住證，當然這一項張先生可以免去)；如果張先生想由別人代他辦理，還必須提交經公證的《授權委托書》。

　　2.資信證明文件，其中包括按銀行格式文本填寫的個人收入證明，這份證明要由張先生單位的勞動人事部門蓋章。按照銀行的要求，如果購房者是私營企業的老板，他還必須向銀行提供出具個人收入證明單位的營業執照副本復印件。

　　3.張先生已付的購房首付款發票、購房的買賣契約或已辦理預售登記的預售契約。

　　第三步，張先生要開立一張中國工商銀行活期儲蓄存折。這張活期存折主要用于還款，存折戶名必須與貸款申請人的姓名一致，就是說，張先生必須以自己的名字開這個存折賬戶。這張存折可以在任何一個儲蓄所辦理，還款也是一樣，只要按時存到這張活期存折上，銀行便可自動劃轉。

　　第四步，填寫貸款申請表，正式向銀行提出貸款申請。申請貸款所需要的表格及收入證明表格等相關資料可到辦理個人住房貸款業務的支行或開發商售樓現場領取。

　　第五步，交費。辦完以上這些手續后，張先生還要向銀行交幾筆費用，一是200元抵押登記費，北京市房地產管理局規定，抵押登記費為0.3元／平方米，銀行先收取200元，多退少補。二是房屋保險費，計算方法是：125萬元(總房價)×0.56‰(費率)×16.3229(繳費系數)＝11426.03元。這筆費用張先生要一次性交齊。

　　如果張先生提供的這些手續完備，那么他就可以在3天之后拿到工商銀行的個人住房貸款，不過這筆款項是不能提出現金的，而是由工商銀行直接劃到房地產商的賬戶上。

　　今后張先生所要做的就是按時還款。銀行給他計算過，在今后的20年里，張先生平均每月的還款額本息加起來為6924.14元。如果張先生在這期間內收入有了變化而影響還款，還可以向銀行提出申請，在信貸人員的幫助下調整還款計劃，辦理延期還款手續。

　　張先生如果有能力提前還清貸款，如果是一次性還清，銀行不會退還已經還款那部分的利息，也不再收取提前還款部分的利息。如果部分提前還款，則未還部分的利率仍按合同規定執行。

　　看了這些也許能幫助你了解申請工行個人住房貸款的程序，不過，你在申請銀行貸款時除了按照銀行的有關條件外，還要對自己的還款能力和預期收入有一個正確的評估，以此來確定貸款金額及還款期限。(作者：張楊)

　　個人住房貸款等額還款法還款表(現行）

　　利率：月 單位：元

　　還款期限 三年 五年 十年 十五年 二十年 三十年

　　本金 率 4.425‰ 4.425‰ 4.65‰ 4.65‰ 4.65‰ 4.65‰

　　1 萬 301.10 190.14 108.92 82.13 69.24 57.28

　　2 萬 602.20 380.28 217.84 164.26 138.48 114.56

　　3 萬 903.30 570.42 326.76 246.39 207.72 171.84

　　4 萬 1204.40 760.56 435.68 328.52 276.96 229.12

　　5 萬 1505.50 950.70 544.60 410.65 346.21 286.40

　　6 萬 1806.60 1140.84 653.52 492.78 415.44 343.68

　　7 萬 2107.70 1330.98 762.44 574.91 484.68 400.96

　　8 萬 2408.80 1521.12 871.36 657.04 553.92 458.24

　　9 萬 2709.90 1711.26 980.28 739.17 623.16 512.52

　　10萬 3011.00 1910.40 1089.20 821.33 692.41 572.80

　　15萬 4516.50 2882.10 1633.80 1231.95 1038.61 859.20

　　20萬 6022.00 3802.80 2178.40 1642.61 1384.83 1145.60