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　　剛剛落幕的全國(guó)大專(zhuān)辯論會(huì)上，其中有一場(chǎng)辯論，總是將"貸款買(mǎi)房子"作為"超前消費(fèi)"的例子。辯論中談到："貸款買(mǎi)房子，是今天花明天的錢(qián)，應(yīng)屬于超前消費(fèi)。"

　　貸款買(mǎi)房子，是否屬于超前消費(fèi)？只要具備一些基本的房地產(chǎn)金融常識(shí)，就會(huì)持否定觀點(diǎn)。

　　我們不妨將一生中難得一次的買(mǎi)房與每天一次的買(mǎi)菜做一下對(duì)比，來(lái)說(shuō)明貸款買(mǎi)房不屬于超前消費(fèi)，而是屬于普通消費(fèi)。其實(shí)道理很簡(jiǎn)單，因?yàn)橘J款買(mǎi)房與日常買(mǎi)菜本質(zhì)上沒(méi)有一點(diǎn)區(qū)別。貸款買(mǎi)房和日常買(mǎi)菜僅僅是針對(duì)于房子和蔬菜本身的特性而采取的不同消費(fèi)形式。

　　房子是由千千萬(wàn)萬(wàn)塊磚瓦組成的整體，不能分割且價(jià)值巨大，足可以花掉一人一生的積蓄才能購(gòu)得一套房子。房子不能拆零砸碎，只能一次整體買(mǎi)下，逐漸消費(fèi)。也就是說(shuō)，你要獲得今天的住房權(quán)利，你必須將明天、后天……直至數(shù)十年后的權(quán)利買(mǎi)下。但一個(gè)人現(xiàn)時(shí)的收入往往無(wú)法支付一次買(mǎi)下數(shù)十年的住房權(quán)利。怎么辦？只能借，可以向銀行借，也就是貸款；也可以選擇分期付款，實(shí)質(zhì)上等同于向開(kāi)發(fā)商借。從這一點(diǎn)看，與其說(shuō)是"花明天的錢(qián)，買(mǎi)今天的房子"倒不如說(shuō)是"花了今天的錢(qián)，買(mǎi)了明天的房子"

　　再看看買(mǎi)菜的過(guò)程，一車(chē)車(chē)、一筐筐的菜完全可以分割開(kāi)賣(mài)、分開(kāi)買(mǎi)，冬瓜大了還可切開(kāi)賣(mài)。菜不易保存，不能一次性購(gòu)入，只能天天買(mǎi)。因此，每天我們都要從工資中拿出一定的數(shù)量(如每天平均20元)到菜場(chǎng)去買(mǎi)菜。

　　現(xiàn)在，我們做兩個(gè)假設(shè)：首先，假設(shè)房子可以拆開(kāi)買(mǎi)賣(mài)和消費(fèi)，今天買(mǎi)一塊磚一片瓦就能解決今天的避雨卸寒問(wèn)題，明天再買(mǎi)明天的。這樣，買(mǎi)房則不異于買(mǎi)菜；其次，假設(shè)蔬菜只能整體賣(mài)，每一棵菜都足夠大，保鮮也不成問(wèn)題且不能分割買(mǎi)賣(mài)，買(mǎi)今天的菜時(shí)，你就要將今后的若干年的菜買(mǎi)回。因而，買(mǎi)菜又無(wú)異于買(mǎi)房子。通過(guò)以上對(duì)比，我們可以看出，貸款買(mǎi)房子和日常買(mǎi)菜一樣，屬于正常消費(fèi)，造成表面消費(fèi)形式的不同是因?yàn)橘I(mǎi)賣(mài)對(duì)象，房子和蔬菜的自然特性不同，與超前消費(fèi)并無(wú)關(guān)系。至于貸款買(mǎi)房子一是要付出高額的利息，其實(shí)花的仍是今天的錢(qián)。因?yàn)槟闼�支出的利息、�?shí)質(zhì)上相當(dāng)于你每天去菜場(chǎng)買(mǎi)菜的勞動(dòng)成本。例如，市場(chǎng)上的菜每斤1元，而實(shí)際上你買(mǎi)1斤菜的支出不僅1元。至此，我們可以清楚地認(rèn)識(shí)到：貸款買(mǎi)房，不是"買(mǎi)今天的房花明天的錢(qián)"，也不是"買(mǎi)明天的房花今天的錢(qián)"，而是"買(mǎi)今天的房花今天的錢(qián)，買(mǎi)明天的房花明天的錢(qián)"。

　　討論這個(gè)問(wèn)題的目的所在就是希望大家不要將貸款買(mǎi)房看成是超前消費(fèi)而對(duì)其產(chǎn)生疑慮，它僅是一種普通消費(fèi)，我們應(yīng)積極采取這種消費(fèi)形式。

　　還希望大家盡快轉(zhuǎn)變觀念，將"一生存錢(qián)為買(mǎi)房"轉(zhuǎn)變成"為買(mǎi)房一生還錢(qián)"，

　　早日?qǐng)A您住房夢(mèng)。人民大學(xué)工商學(xué)院 張占錄

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