上海報道　本報記者　陳昆才　實習記者　周小雍

　　“凡是不符合環保規定的貸款一律停掉。我們的態度很鮮明，就是要與中央保持一致。”　針對安徽部分地方被環保總局列入流域限批，某大型銀行安徽分行負責人表示。

　　在“限批”之后的7月4日，該行火速召開會議，討論限批措施對貸款有何影響，應該采取什么對策。

　　實際上，近期有多家銀行對下屬單位發出指令，限制對高能耗高污染企業貸款。

　　對“雙高”企業收緊信貸，緣于此前銀監會與央行連發的兩道令牌。

　　6月4日，中國銀監會下發＜關于貫徹落實國家宏觀調控政策防范高耗能高污染行業貸款風險的通知＞(銀監辦發［2007］132號，下稱“通知”)；6月29日，中國人民銀行發布＜關于改進和加強節能環保領域金融服務的指導意見＞(銀發［2007］215號，下稱“指導意見”)。

　　銀監會要求各銀行7月30日前將“通知”落實情況上報；對雙高行業貸款的摸底及現場檢查也同時展開。

　　“對違規‘雙高’違規企業停止各種形式的新增授信支持，對已實施的項目授信要采取妥善措施予以收回。”7月6日，江蘇銀監局官員就上述通知表態。

　　各地銀監機構雖然表態堅決，但業內人士對“雙高”企業貸款能否“斷水”露出一絲擔憂：“主要還是看地方政府的決心”。

　　而對各方熱議的環保總局與銀監會聯手推出綠色信貸一事，記者采訪多位銀監系統官員及商業銀行人士時均被告知，目前尚未見到“綠色信貸”方面的政策文件。

　　兩道令牌

　　在各家銀行對雙高行業貸款“下手”之前，監管部門已發出預警。

　　6月4日，銀監會下發“通知”，對雙高行業的信貸準入及管理提出了明確要求，其一是嚴格信貸準入門檻，加強貸后管理。

　　通知要求，各行要嚴格按照國家產業結構調整政策，以及國家有關部門新的準入條件和環保標準審查借款人資格和項目條件，提高對高耗能高污染行業信貸投放的準入要求，適當上收貸款審批權限，規范貸款發放行為，杜絕向不符合準入要求甚至違反環保標準的企業及項目發放貸款。

　　在貸款審查中，要做好項目現金流量分析和動態管理。同時，加強對相關行業貸款的貸后跟蹤監管，防范貸款潛在風險。

　　另外，要求各行做好風險排查，加大清收力度。銀監會要求，各行要深入排查高耗能高污染行業貸款的各種風險隱患，加大對不良資產的清收處置力度。對于潛在風險較大及風險發生異常變動的貸款客戶，要果斷把握時機，主動實施退出，要最大限度減少信貸損失。　

　　根據通知要求，各家銀行要于2007年7月30日前將上述通知的落實情況書面報告銀監會。

　　在向各家銀行下發通知的同時，銀監會也對雙高行業貸款進行了摸底和現場檢查。

　　6月13日，銀監會有關部門參加了國務院高耗能高污染專項大檢查工作辦公室第一次全體會議。同時，銀監會監管一部的非現場處對五家大型銀行兩高行業貸款進行調查研究。此后，監管一部組織實施“雙高”行業檢查，并完成現場檢查報告。

　　6月24日，銀監會監管一部公布的雙高行業貸款專項摸底顯示，截至2007年3月底，工農中建交五家大型銀行發放的高耗能、高污染行業貸款余額達13326.39億元，占其全部貸款余額11%，貸款新增6.5%，低于2006年10.5%的新增水平。

　　6月29日，央行“指導意見”更是明確強調，各金融機構對限制類的增量項目，不提供信貸支持，對限制類的存量項目，若國家允許企業在一定時期內整改，各銀行類金融機構可按照信貸原則給予必要的信貸支持；對淘汰類項目，要從防范信貸風險的角度，停止各類形式的授信，并積極采取措施收回和保護已發放的貸款。

　　銀行集體行動

　　在管理層連番警示和強烈的環保風暴面前，銀行開始坐不住了。

　　在國家環保總局的第四次環保風暴中，安徽省蚌埠市、巢湖市和蕪湖經濟技術開發區三地被列入流域限批地區。7月4日，在得知上述消息后，某大型銀行安徽分行在第一時間召開相關會議，商討對策。

　　7月5日，上述省分行的一位人士透露，該行開會研究的內容包括，第一，了解相關情況，包括省市政府對此事的認識如何、有什么改進措施；第二，(流域限批)對該行的貸款項目有何影響；第三，如果有影響，銀行的對策是什么。

　　“對策的第一條就是，凡是不符合環保規定的貸款一律停掉，這是肯定的。我們的態度很鮮明，就是與中央保持一致。”上述某銀行安徽分行人士稱，同時，銀行要去督促用款單位整改，以達到政策規定的條件，“不滿足條件，銀行肯定就不能放貸了”。

　　這只是各地銀行努力的一個縮影。

　　7月5日，工商銀行某一級分行人士告訴本報記者，近期總行也針對雙高行業貸款問題下發文件，并明確要求：第一，對不符合環保要求的企業及項目，新增貸款不能放；第二,對此次國務院專項檢查中發現問題的企業及項目，貸款盡快收回；第三，即使沒有檢查，沒有發現問題，但下一步還是要從雙高行業逐步退出。

　　而本報此前的報道也指出，農行的一些分支機構對雙高行業貸款也是從嚴審批，環評不過關貸款將被一票否決。

　　值得注意的是，雙高行業中的大企業(或上市公司)一般均為商業銀行的大型客戶，如果各家銀行都停止授信，導致企業資金鏈緊張，將引發商業銀行的信貸風險。

　　上述某銀行安徽省分行人士稱，“無論是大企業，還是小企業，只要跟國家的有關政策不符的，我們都要服從政策規定”；不過，“從初步檢查的情況來看，對銀行的老項目影響不大”。

　　銀監會一位官員也表示，“對新(項目)的影響比較大，老的基本不存在問題。”另外，“停貸一般是針對項目而言，而不是單純針對企業”。前述江蘇銀監局官員告訴記者。

　　同時，停貸還涉及如何區分項目貸款和流動資金貸款的問題，對于違規企業及項目，新增貸款肯定不能發放，但到期的存量貸款，銀行是否堅決收回？是否停企業的流動資金貸款？“如果堅決到期收回存量貸款，停掉流動資金貸款，對企業資金鏈的影響更大。”一位銀監會系統。

　　地方政府決心是關鍵

　　銀監系統雖然使出雷霆手段，但能否收到實效還要看在地方落實程度如何。而對地方雙違規高企業停貸，其困難之大似乎超過想象。

　　國家環保總局副局長潘岳此前表示，環保總局將聯手銀監會在近期出臺“綠色信貸”政策，對未執行環評審批企業實施信貸“斷水”。

　　一家國有大型銀行人士則直言，如果“斷水”動作太猛，且各家銀行統一行動，一些“雙高”企業的處境將異常艱難，銀行也將會面臨來自地方政府和企業的壓力。

　　南京某鋼鐵企業之前因污染排放超標已被地方政府列入關停計劃，最遲將于2008年底關停。7月9日，該企業一位負責人告訴記者，由于職工安置問題尚未解決，企業目前還在苦苦支撐。當被問及企業能否從銀行申請貸款，該負責人苦笑道，“能貸到嗎？”知情人士稱，由于這家鋼鐵企業的項目因污染排放超標已列入環保性停產，令相關銀行的信貸資金造成一定損失。

　　其實，“地方上是不愿意停的，明顯違規的銀行肯定要想辦法，要么補手續，要么曲線借錢。”一位地方銀監局人士如是說，所以，“關鍵是看當地政府的決心”。

　　種種跡象表明，如要真正達到信貸“斷水”之目的，商業銀行及管理當局需要在信貸管理、協調溝通機制等方面下足功夫。

　　值得注意的是，“雙高”企業可能利用銀行審批環節的空子，變相獲取項目融資。

　　在此次“雙高”行業專項大檢查中，某省檢查結果顯示，該省全部金融機構對兩高行業的貸款中，流動資金貸款余額占比超過80%，項目貸款余額不足20%。當地中信銀行某人士告訴記者其中的奧妙：一般的“雙高”企業目前不敢申請項目貸款，他們更愿意申請流動資金貸款。

　　“因為流動資金貸款比較好貸。申請項目貸款需要企業提供發改委批文、環保局的環評審批文件等等，而如果僅僅是流動資金貸款，銀行的審批程序也相對簡單一些，對銀行而言，如果企業本身效益不錯，流動資金貸款的本息一般也比較安全。”中信銀行該人士進一步解釋說。

　　其次，金融監管部門加強與環保部門的溝通合作也成為當務之急。

　　此前，地方金融監管部門與當地環保部門并沒有例行的溝通機制，但“下一步將重視與環保部門的溝通”。前述江蘇銀監局官員稱。

　　央行在“指導意見”中也強調，金融管理部門要加強與環保等部門的溝通和合作，督促和引導金融機構在為企業或項目提供授信等金融服務時，把審查企業信用報告中的環保信息、企業環保守法情況作為提供金融服務的重要依據。

　　“其實所謂綠色信貸的相關政策早就有了，商業銀行在貸款審批時對環評均有相應要求。”前述銀監會系統官員如是說。

　　此外，監管部門應加強對商業銀行的對口檢查。此次一些地方上的雙高行業專項檢查，是由多個部門組成的檢查組首先查項目，再看項目有無資金來源和使用方面的問題，其中可以發現很多問題。但在銀行的自查自糾中，上報的自查結果并不能反映自身真實情況。

　　針對金融監管措施能否落實的擔憂，一位地方銀監局人士告訴記者，監管部門提出的整改措施，如果相關銀行不予執行，監管部門可以對其采取強制性監管措施，這些監管措施將與高管任職資格審批、業務準入等相掛鉤，“這對銀行的威懾力是很大的”。　

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