深圳報道 本報記者 賈玉寶 徐廣蓉

　　“單月房貸業務已超過1萬筆，每月房貸額達30億。”深圳某國有銀行房貸中心人士向記者坦陳，看著房貸增長，自己心里有些不踏實。

　　自有數據顯示，5月份深圳商品房成交均價比4月份上升超22%以來，各界人士都在熱議什么是深圳房價上漲的幕后推手。

　　本報記者根據銀行業人士提供的線索，在梳理了深圳近年個貸增長情況后，發現房價與房貸增長之間似乎存在某種正的關聯。

　　據深圳人行提供的數據表明，到今年5月底，深圳個貸余額比去年底增加411.2億元，其增幅比去年全年的增幅還要多100多億元。此前兩年個貸增幅同樣在20%以上。

　　與此伴生的是，一房多貸、虛假首付款等違規行為在幾大城市再度出現。深圳銀監系統正在根據相關指引對全市商業銀行進行全力排查。

　　“房貸業務多得做不過來”

　　日前一份數據顯示，2007年5月，深圳市

　　記者獲得的深圳市金融辦一季度數據報告顯示，截至2007年3月末，深圳市銀行機構人民幣個貸余額為1908.7億元(95%為房貸，下同)，與年初相比，約占中長期貸款新增量50%，為2006年同期新增個貸量49.4億元的3.72倍。

　　而深圳人行一份統計數據則顯示，至2007年5月末，深圳個貸余額為2130.9億元，比2006年12月末增長411.2億元，增幅為23.9%。此前的2005年12月末，深圳個貸余額為1421.3億元;至2006年12月末的個貸余額為1719.7億元，增幅為21%。

　　由深圳人行上述數據看來，深圳個貸2007年頭5個月的增量比2006年全年的增量還要多112.8億元，為其全年增量的137.8%。

　　“現在的房貸業務多得都做不過來，單月做的房貸業務已超過1萬筆。”某國有銀行房貸中心人士稱，目前該行單月的房貸量已超過30億元。

　　“在整個資金鏈條中，銀行的雙向輸血，提供著市場70%以上的資金支持。"深發展深圳分行個人信貸部副總經理原江稱，銀行要為資金找出路，尤其在各家銀行紛紛向零售銀行轉型和傾斜以來，房貸市場的競爭更加激烈。"真有點被動的意味，我們也希望節奏稍微慢些。”

　　房貸沖動

　　單從相關數據推測，房貸的異常增長似乎確實在為房價走高推波助瀾。

　　實際上，深圳銀監局早就開始重點關注房貸市場諸多違規行為。2006年8月，就由陜西銀監局對深圳個貸市場進行過異地檢查。

　　“一戶多貸、虛假首付款是調查重點之一。”深圳銀監局某人士稱，實際上，這些現象此前在各地就不同程度地存在，現在隨著樓價的上漲再度浮出水面。

　　該人士指的是2002年下半年的房貸情況。當時，受深交所停發新股影響，深圳由于供應量驟增，樓市銷售比較清淡。為擺脫銷售危機，不少開發商紛紛在首付上想盡辦法，將規定的三成首付款降低為兩成、一成、半成、零，到了2003年底甚至出現了負首付。

　　隨后，各銀行開始集體轉型，房貸無疑成為零售銀行的最大發力點。

　　深圳農行有感于業績下滑較大，于2004年和2005年初房貸突進。深圳建行因上市因素從2006年開始房貸迅猛狂飆，地位受到挑戰的深圳中行也于2007年初加入戰團。四大行之外，興業銀行、深發展、招行等股份制銀行更是不甘落后。如深發展深圳分行2006年12月末個貸余額為99億元，到2007年5月末就猛增至127億元。

　　“與之前不同的是，各銀行紛紛以理財概念和讓利行為來吸引房貸客戶。”深圳某房貸研究人士稱，在激烈競爭之下，一些違規和類違規的貸款現象也開始出現，隨著深圳房價大漲，銀行只能是市場行為之下的被動推手。

　　該人士續稱，如虛假首付款，就是通過做大房屋合同面積，達到一成首付甚至更低;而一戶多貸，則通過把握國土局系統登記時間和銀行貸前調查等環節，在幾家銀行間操作即可。“為了業績和市場份額，銀行干脆睜一只眼，閉一只眼。而這顯然是為炒房者的資金需求大開方便之門。至于新一批違規房款的規模，因有信貸資金進入股市因素，實難估算。”

　　銀監局“跨部門”小組

　　是該銀監系統出手的時候了。

　　6月19日，本報記者來到深圳銀監局國有銀行監管處，該處一位負責人稱，“都到商業銀行檢查去了。”

　　正在中行深圳分行做現場檢查的陳先生接受記者采訪時表示，“現在的檢查還是常規性的，對所有貸款(包括房貸)，不是房貸專項檢查。” 前述國有銀行監管處負責人亦稱，“<指引>下發到現在，還只是關注階段，以后陸續會有一些座談、調查。”

　　受訪者提到的<指引>指的是4月份下發的<關于加強深圳市國內商業銀行房地產信貸管理的指引>。

　　“今年初開始準備文件起草，為此成立了跨部門的工作小組。”深圳銀監局國有銀行監管處陳玄強稱。該文分別針對房地產商、借貸人、中介機構予以提出風險控制對策。

　　深圳某國有商業銀行人士稱，“這說明銀監局發現了不少房貸的風險管理漏洞，是在幫銀行補缺。從沒想到監管指引會做得這么細。”

　　包括萬科董事長王石等在內的地產資深人士都對深圳房地產提出了過熱的警告。不少人甚至將深圳目前房市與10年前香港地產泡沫相比，認為造成當年香港地產泡沫的不少因素目前在深圳也存在。

　　就目前的深圳而言，供求關系失衡早見端倪。2003年以前，深圳每年新增房地產開發用地都在200萬-300萬平方米。隨后，深圳進入連續3年的土地供應緊縮期，每年房地產開發用地都控制在100萬平方米左右。而5月上調印花稅之前，部分理性的股市投資者轉投樓市，也被認為是導致房價上漲的一個重要因素。

　　深圳某銀行支行行長稱，是否過熱可以這樣理解:監管者看得準，不如開發商看得準;開發商看得準，不如市場看得準。而市場又是復雜的，常常會把人引入非理性。尤其是在銀行資金接力之下，使得投資者有更多的資金再次流入房市。

　　該行長稱，“16000元是深圳地產泡沫的臨界點，還是20000元是臨界點，沒人說得準。”

　　原江稱，斷供情況目前在深圳是基本穩定的，斷供率沒有大的增長，近一年半的數據表明，這部分業務沒有惡化的傾向。“至于違規放貸，不排除客觀存在。但這是個案還是普遍現象，還沒有數據予以證明。”

　　是否過熱似乎難有定論。一個不容忽視的信號是，深圳銀行同業除房貸增長外，各項存款又在明顯下降。據深圳人行數據顯示，2007年5月末，深圳銀行同業存款較上月減少了337.2億元，這是自年初以來首次總量縮水。(本報記者丘慧慧對本文亦有貢獻)

    相關報道：

    深圳嚴控房貸風險

    銀監局盤查房貸違規入市路徑

    部分地方銀監局盤查房貸資金違規入市路徑