銀華貨幣市場證券投資基金簡介

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　　【相關(guān)資料】

　　銀華貨幣市場證券投資基金招募說明書

　　銀華貨幣市場證券投資基金基金份額發(fā)售公告

　　【常見問題】

　　1、銀華貨幣市場基金的投資范圍是什么？

　　答：根據(jù)《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》，本基金主要投資于一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券；期限在一年以內(nèi)(含一年)的央行票據(jù)及債券回購；現(xiàn)金；以及中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。銀華貨幣市場基金嚴格禁止投資股票、可轉(zhuǎn)換債券、投資剩余期限超過397天的債券及投資信用等級在AAA級以下的企業(yè)債券。由于可投資品種平均持有天數(shù)不得超過180天，因而能將投資風(fēng)險限制在較低的范圍內(nèi)。

　　2、為什么銀華貨幣市場基金有兩個交易代碼？

　　答：由于本基金不收取交易費用，因管理人對大額客戶所付出的服務(wù)費用綜合成本較低，因此借鑒一般基金對申購費進行分級處理的方式，銀華貨幣市場基金在銷售服務(wù)費的收取方面進行分級處理。管理人按照投資者認(申)購本基金的金額(500萬元為分界)，將基金份額分為A級份額及B級份額，基金代碼分別為180008、180009，A、B級份額按照不同的費率收取銷售服務(wù)費用。認(申)購額不足500萬元(含)的為A級基金份額，其銷售服務(wù)費率為0.25%，認(申)購額超過500萬元的為B級基金份額，其銷售服務(wù)費率為0.01%，兩級基金份額分別公布基金日收益和七日收益率。因此投資者在交易時，要根據(jù)自已的購買額級別填寫相應(yīng)的基金代碼。

　　3、什么是份額升降級？

　　答：當(dāng)投資者因繼續(xù)申購或其他原因，使得其A級份額持有量超過500萬份(包含500萬份)時，本基金注冊登記機構(gòu)自動將其持有的A級基金份額升級為B級基金份額，同時開始享受B級收益率；當(dāng)投資者因贖回等原因致使其B級份額持有量低于500萬份時，本基金注冊登記機構(gòu)自動將其持有的B級份額降級為A級基金份額，同時開始享受A級收益率。基金的升降級由系統(tǒng)自動完成，不收取費用。

　　4、份額升降級對投資者的交易有什么影響？

　　答：根據(jù)銀華貨幣市場基金交易規(guī)則，如果投資者因T日的交易導(dǎo)致其持有的基金份額級別滿足升降級要求的，注冊登記人在T+1日完成對基金份額的升降級處理，如果投資者在T+1日對升降級前的基金份額提交贖回、轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出、基金轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出等使份額減少的交易申請，這些申請將失敗。從T+2日起，投資者可以正常提交上述交易申請。

　　5、投資者可以同時持有A級和B級基金份額嗎？

　　答：可以。注冊登記人對投資者的A級和B級份額帳戶不進行累加。如果擁有B級份額的投資者在追加認(申)購時不滿足10萬元的追加金額要求時，只能購買A級基金份額。在投資者因當(dāng)日交易導(dǎo)致其同時持有A級和B級基金份額時，注冊登記人將對客戶進行溫馨提示。

　　6、我如何知道份額的級別變化？

　　答：為便于投資者及時了解份額級別變化，管理人提供周到的通知服務(wù)。對確認發(fā)生升降級的客戶以手機短信、電話及確認單的方式及時進行通知。

　　7、銀華貨幣市場基金的費率結(jié)構(gòu)是怎樣的？

　　答：本基金不收取認(申)購、贖回費，收取0.33%的年管理費，收取0.10%的年托管費，A級份額收取0.25%的年銷售服務(wù)費，B級份額收取0.01%的年銷售服務(wù)費。上述費用均逐日計算逐月計提，無需投資者另行支付。

　　8、銀華貨幣市場基金對申購贖回的基金份額限制是怎樣規(guī)定的？

　　答：A級份額首次認(申)購最低金額為1000元，追加認(申)購最低金額為500元，單個交易帳戶的最低份額余額為500份，不足部分強制贖回；B級份額首次認(申)購最低金額為500萬元，追加認(申)購最低金額為10萬元，單個交易帳戶的最低份額余額為500萬份，不足部分降為A級。

　　9、銀華貨幣市場基金的基金經(jīng)理是誰？

　　答：銀華貨幣市場基金的基金經(jīng)理是許煒，今年35歲，國際金融商學(xué)碩士。曾先后就職于中銀信托投資公司、中信證券公司及中金公司等國內(nèi)一流的專業(yè)證券機構(gòu)從事股票及債券的自營業(yè)務(wù)，具有12年的證券從業(yè)經(jīng)歷。

　　10、我可以在哪里購買銀華貨幣市場基金？

　　答：銀華貨幣市場基金的主要代銷銀行為交通銀行，投資者也可以在建設(shè)銀行及部分證券公司網(wǎng)點購買本基金，具體銷售機構(gòu)參見發(fā)售公告。

　　11、購買貨幣市場基金需要交納什么費用？

　　答：銀華貨幣市場基金的突出優(yōu)勢在于沒有交易成本，即投資者無論是認(申)購該基金，還是贖回該基金均不需交納任何費用。

　　12、該基金的贖回款到帳周期是多長時間？

　　答：貨幣市場基金的回款周期較其他類型基金更短，投資者T日提交贖回申請受理成功后，管理人在T+1日即向托管人發(fā)出劃款指令，將贖回款劃往銷售機構(gòu)帳戶。如此短的回款周期大大提高了資金的流動性，使貨幣市場基金真正具備了類儲蓄的特點。

　　13、銀華貨幣市場基金的收益情況會怎樣？

　　答：銀華貨幣市場基金的收益比較基準(zhǔn)定為稅后一年期銀行定期儲蓄存款利率，目前該利率為1.8%。現(xiàn)已發(fā)行的貨幣市場基金的平均收益率在3%左右(根據(jù)晨星開放式基金業(yè)績排行榜的相關(guān)數(shù)據(jù)，自2004年11月25日至2004年12月24日，7只貨幣市場基金一個月年化平均收益率達3.05%)，均高于業(yè)績比較基準(zhǔn)的收益率。公司將充分利用自身穩(wěn)健投資的優(yōu)勢，竭力為投資者創(chuàng)造滿意的回報。

　　14、銀華貨幣市場基金如何公布每日收益情況？

　　答：由于該基金份額面值恒定為1元，因此管理人將每日公布該基金7日收益率及基金日收益。7日收益率指以最近七日(含節(jié)假日)收益所折算的年收益率；基金日收益指每萬份基金份額的日收益。

　　15、我如何計算收益？

　　答：銀華貨幣市場基金采用紅利再投資的方式分配收益。每日分配收益，每月集中一日將紅利結(jié)轉(zhuǎn)為份額至投資者帳戶。投資者可以利用管理人每日公布的最近7日收益率來估算自已的收益情況，用以同儲蓄或其它投資品種的收益率進行比較；另外投資者也可以將管理人每日公布的基金日收益進行累加，以計算一定時間的收益所得。需特別提示的是，由于本基金屬復(fù)利投資，因此投資者估算的收益與實際得到的收益會有所偏差。

　　16、如果在份額結(jié)轉(zhuǎn)日之前全部贖回該基金，尚未結(jié)轉(zhuǎn)的紅利份額如何處理？

　　答：投資者在全部贖回本基金份額時，管理人自動將投資者已分配但尚未結(jié)轉(zhuǎn)的收益一并結(jié)算，并與贖回款一起支付給投資者。當(dāng)部分贖回本基金份額時，在符合管理人對帳戶內(nèi)剩余份額的要求下，管理人按照投資者申請的實際份額支付贖回款。

　　17、銀華貨幣市場基金紅利分配方式是什么？

　　答：該基金紅利分配方式為紅利再投資，每日分配紅利，每月第一個工作日將紅利份額結(jié)轉(zhuǎn)至投資者帳戶。