本報記者 王瑩

　　一向在國有商業銀行中以創新著稱的中國銀行突遭輿論“空襲”。

　　中央電視臺新聞頻道《新聞直播間》欄目7月9日曝光稱，中國銀行涉嫌“洗黑錢”，其廣東分支行有一項“偷偷摸摸、似乎見不得光”的跨境人民幣結算業務——“優匯通”業務，繞道突破了我國有關個人每年5萬美元換匯上限的規定。

　　隨即，中行緊急聲明稱，“優匯通”是經向有關監管部門匯報，在試點開展跨境人民幣業務的基礎上，在符合監管原則的前提下，先行先試的業務。

　　不過，《中國企業報》記者從業內人士處了解到，中行的這一業務在業內并非秘密。有專家指出，此類創新產品確是經過央行[微博]同意才開展的，只是執行過程中出現了違規，使“優匯通”在某種程度上游走在合法與非法之間的灰色地帶。

　　類似“優匯通”業務

　　不止中行一家

　　據中行“優匯通”宣介資料顯示，“優匯通”匯出業務是指客戶通過中行廣東分行辦理跨境人民幣匯款，同時授權境外銀行為其以約定匯率將該筆人民幣款項兌換為指定幣種、金額的外幣資金，再匯至境外收款人的業務。

　　《中國企業報》記者了解到，目前獲得該項業務的包括多家銀行，廣州地區至少有包括中行在內的兩家國有銀行、兩家股份制銀行以及一家外資行開展相關的個人人民幣跨境業務。試點的業務范圍僅限于兩種用途，即在開放項目下，僅以投資移民或海外購置房產為資金用途。

　　而據業內人士透露，中信銀行和工商銀行等與中行一樣提供類似“優匯通”的境外匯款服務，在額度上都沒有相應的限制。

　　而此次備受業界爭議的，則是央視報道所稱“換匯額度繞開外匯局監管”。

　　據《中國企業報》記者了解，在監管層的試點文件里，并沒有提到大額資金的規模上限。銀行業人士也表示，相比地下錢莊，接受嚴格監管的國有銀行已經在對相關文件的審核上更為嚴格，資金流向也更易于被監控。而突破5萬美元年限額，正是此次試點“創新”所在。

　　而在知名經濟學者宋清輝看來，這個業務是先試先行，特事特辦，不受每人每年5萬美元額度的外匯管制。

　　銀行創新業務

　　陷入尷尬

　　業內人士表示，包括中行“優匯通”在內的同類創新業務在業內并非秘密，從中國銀行開展這種業務來龍去脈看，還是有一定緣由的，至少是向相關部門進行了報備；且有關部門也明確表示可以先行先試，只是在銀行執行過程中走樣了，在某種程度上游走在“合法”和“非法”間的灰色地帶。

　　據了解，2012年7月央行副行長潘功勝表示，央行將研究在珠三角地區開展個人跨境人民幣業務，允許該地區居民個人辦理人民幣對外付款和跨境人民幣結算業務。“優匯通”這一產品也是中行從去年開始內部試點的業務，目前只在廣東省行試行。

　　宋清輝在接受《中國企業報》記者采訪時也指出，先行先試有風險，中行很可能在執行的過程中，超出了僅限投資移民和海外購房置業的用途限制，在操作流程上涉嫌洗錢行為。

　　而有銀行人士也表示，“業務本身沒有問題，廣東央行就給予中行還有其他幾家銀行試點資格，所有流程都審過，每筆業務都上報監管。”而可能存在的問題，“對材料審核不嚴甚至偽造相關材料等情況，但這是違規操作的問題。”

　　值得注意的是，選擇中國銀行“優匯通”，近來偶爾也會出現客戶收到來自移民局關于“優匯通”匯款的補件要求，并需要證明這項服務的合法性。

　　“我們嘗試聯系中行的相關業務人員，但都沒有辦法拿到明文規定證明‘優匯通’的合法性。主要的材料都是銀行單方面提供的文件，說服力不是很強。”一位知情人士表示，試點多年急需監管層進一步對這項業務給予明確。

　　專家：

　　銀行應做合規的“創新”

　　而此次事件背后的一個無法忽略的現實就是，目前人民幣的資本項下還未完全放開。

　　“如果放開了，就不會有個人匯款的限制，中行‘優匯通’也就不存在違規的問題。”中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇[微博]稱。

　　“現在跨境人民幣業務還處于探索階段，近年來境內外聯系較多，居民有換匯的需求，金融業應該去滿足需求。但這種滿足應是合規的創新。”郭田勇表示。

　　業內人士在接受《中國企業報》記者采訪時也指出，作為國有商業銀行，要對此業務中出現的一些不規范行為開展專項整理，對其中違規行為進行嚴肅處理，使業務發展始終運行在維護國家整體利益不受損害的健康軌道上。

　　“也許在創新項目中，基層在操作中存在問題，但這不代表整個方向有問題。”前海一家商業銀行相關人士表示。

　　而據接近此項業務試點的銀行業人士估算，目前中行“優匯通”的存量業務已接近200億元，僅今年上半年規模就達百億元。

　　業內人士表示 ，這種業務能出現如此“井噴式”增長，說明目前國內急于海外移民和投資的人數增長相當之快，僅靠單一外匯管制手段是無法阻擋的。

　　“我認為，外匯管理當局對每個公民每年不得超過5萬美元換匯規定既與當前海外個人投資日益增長的外匯數量不相適應，也與當前人民幣國際化發展趨勢存在明顯掣肘。”前海一家商業銀行相關人士對《中國企業報》記者表示，推進外匯管理體制改革，實現人民幣資本項目可兌換，已經刻不容緩，必須要提高外匯兌換額度，并對用匯審批方式進行簡化和放松管制。

　　亦有專家指出，應加快制定和推出外匯管理法，以法治手段推動中國外匯管理市場化、國際化進程。