文／晴嵐

　　8月2日，新的《典當行管理辦法》在國家經貿委綜合司和中小企業司有關領導的會簽后，開始提上了頒布的議程。據有關消息稱，本周，新的《辦法》將揭開它神秘的面紗。

　　據說，新的《辦法》對典當行的管理規定作了一些改動，為那些欲在典當業有所作為的人提供了極好的機會，開辦典當行較之以往，將變得容易多了。

　　機會面前，人人平等

　　北京華融天成典當研究中心李沙教授說，根據今年3月出臺的《典當行管理辦法》(征求意見稿)，《辦法》對資金來源沒有做出很嚴格的要求。

　　舊的典當行管理辦法規定，典當行向企業招收的股本金不得低于自身全部實收貨幣股本金的75%，一家企業入股金額最高不得超過典當行全部實收股本金的10%，個人入股總額不得高于典當行全部實收貨幣股本金的25%，單個個人入股金額不得超過典當行全部實收貨幣股本金的5%。

　　這一規定使開設典當行平添了諸多麻煩，即至少先有8個企業股東、5個個人股東，典當行才可掛牌。假如沒有個人股東，那么就至少得10個企業股東。這樣的規定為私有資本的介入設立了較高的門檻。

　　有關人士認為，典當行注冊資本的屬性將會放寬，可以是國有的、民營的和私人的；投資門檻也有所降低。但將來典當行是否可以完全由個人經營，從近期看還顯得不大可能，因為典當行畢竟具有銀行的性質。

　　新的《辦法》規定，典當行最低注冊資金限額由500萬元下調為300萬元，這使更多的企業和個人有了創辦典當行的機會。此外，注冊資金數額也拉開了檔次，分300萬、500萬、1000萬三個檔次。投資300萬元的典當行，只能經營傳統的典當業務；投資500萬元的，可以經營房地產抵押業務；投資1000萬元以上的典當行，則允許設立分支機構。業內人士認為，典當行業開始實行等級管理制度，將比原規定中500萬元的一級門檻多出了幾種選擇性和突破性，實力較強的典當行有了資本擴張的可能。

　　李沙教授說，新《辦法》開始允許經營房地產抵押業務，這將成為典當行發展的一個新的經濟增長點。華夏典當行郭副經理說：“房地產抵押市場到底多大無法估計，但可以預計它非常大。”天鴻寶瑞通典當行費翔先生很樂觀地說：“未來我們要做成專業的房地產抵押典當行。”

　　不能隨隨便便成功

　　業內人士認為，雖然新的《辦法》對規則有所放寬，但為了避免產生惡性競爭，準入機制必將更加嚴格。現任監管官員王海林表示，對于數量有可能激增的典當行，將采取四種方式來監管。首先，經貿委將聯合工商部門、公安部門、人民銀行三家單位把好行業的準入關；第二，做好培訓工作，提高從業人員素質；第三，充分利用中介機構如會計師行、律師行、行業自律組織來約束典當行的行為；第四，引入計算機管理，規范企業的每一筆業務。

　　根據新《辦法》的要求，如果要開設典當行，首先應當向所在地經濟貿易綜合管理部門提交材料。經批準設立的典當行，持批準文件和審批部門核發的《典當經營許可證》，到公安機關申領《特種行業許可證》，到工商行政管理部門登記并領取營業執照。

　　李沙教授說，新的《辦法》將允許負債經營，負債比例為1：1。當資金短缺時，向銀行貸款；資金暫時閑置不用時，還給銀行，這樣即可以提高典當行現有資金的利用率和利潤率。

　　金保典當行的有關人士稱，在它的顧客當中，90%到95%屬個人典當，只有5%到10%是中小企業典當，但典當金額各占一半。所以中小企業的業務在典當行中的地位舉足輕重。一些中小企業和個體戶認為，通過銀行申請貸款手續繁雜、周期長，銀行還不愿意接受小額貸款，尤其是經濟效益欠佳的企業，更難以得到銀行的貸款。為了加快資金的周轉，典當行已成為一些中小企業籌集和周轉資金的中介。

　　從只做傳統的典當業務，到汽車典當，現又發展為房產抵押，業內人士預測將來股票、期貨、商標、知識產權等，只要有價值的東西都有可能典當。典當的物品隨著人們手中擁有物的變化而變化，它的市場空間將十分巨大。

　　由于典當行經營的業務是銀行的補充，是銀行在當前條件下不經營的業務，如果銀行要與典當行搶生意，也與典當一樣快捷、方便，憑著利率低的優勢，典當行是一定搶不過的。所以，華夏典當行的副總經理郭先生認為，典當業務不可能無限擴大，它的業務量取決于銀行愿不愿意參與。中國民生銀行等一些民營金融機構明確提出，把服務對象鎖定為中小企業，這也使一向將中小企業作為主要客戶的典當行遇到了強有力的競爭對手。

　　全國典當專業委員會秘書長袁敬之認為：在未來的時間里，中國的中小企業、個體經濟將會有一個大的發展時期，他們所遇到的資金問題，銀行在短期內根本不可能解決，銀行和典當行將在很長時間內共存。

　　所有問題都自己扛

　　典當是個小行業，法律上對它沒有做出明確地規范，所以一旦遇到問題，就無法可依，得不到保護。比如，顧客卷入官司或物品來源有問題時，損失只好由典當行來承擔了。

　　同時，典當業還面臨著政策性降價的風險，對典當物而言，這種風險非常普遍。如有些物品政策規定降價，而在一兩個月之前卻沒有任何降價的跡象，典當行按當時的價格收進當品，而按現價處理掉，就要負擔損失。再如加入WTO后，汽車等許多物品的價格要下跌，但何時加入，時間不確定，現在給典當物估價時，無法預測。

　　李沙教授說，1987年典當行在中國恢復，1992年在北京開始出現，1996年人民銀行對典當行進行清理整頓，對典當行的控制十分嚴格。到現在為止，整個北京市才有四家典當行。對于目前的業務量，四家典當行的負責人認為，業務基本飽和，但在放開房產抵押業務后，現有資金是不夠的。所以，在將來必定需要更多的典當行、更多的資金為人們服務。