文 | 劉娜 8號樓工作室

　　近日， 中國裁判文書網公布了一份刑事裁定書，揭露了巨額犯罪團伙詐騙案件，該團伙詐騙三家銀行30億元協議存款。

　　中國裁判文書網披露，以魏某喜、胡某、任某等十三人詐騙團伙通過違法辦理協議存款業務，詐騙金額高達30億元。其中，招商銀行和中信銀行在犯罪團伙詐騙過程中發現端倪， 犯罪團伙對其詐騙未遂，廣發銀行福州分行卻不幸“中招”，被團伙騙取5億元。

　　一通“20億”的來電：險些被騙

　　事情從一通電話開始。

　　2015年9月21日，招商銀行上海分行員工周某1接到一通來電。

　　來電者自稱是中國銀行荊州分行工作人員朱某，并開門見山的表示中國銀行荊州分行有意接受一筆協議存款業務，期限1年，金額20億元。

　　周某1核實到中國銀行荊州分行確實有一位朱某后，信以為真。對于周某1來說，中國銀行荊州分行的20億存款協議，意味著一筆年利率高達4.2%的合作。

　　于是，周某1便將第三方通道公司民生通惠資產管理有限公司（下稱：民生通惠）員工周某2的聯系方式告訴給這位“朱某”。“朱某”通過周某2順利獲取了民生通惠的基礎資料。

　　周某1沒有想到，這樣看似平常的一通電話，差點讓招商銀行上海分行陷入一個縝密的騙局，損失20億元。

　　事實上，盡管朱某確有其人，所謂自稱“朱某”的并不是中國銀行荊州分行工作人員，而是預謀已久的詐騙團伙成員之一——胡某晶。胡某晶的身份由詐騙團伙的主謀魏某喜和劉圣金偽造。

　　2012年至2015年8月，魏某喜經人介紹陸續認識了殷某、肖某、林某1、林某2、趙某、胡某晶等人，幾人商量通過虛假的協議存款業務，將存款銀行的資金騙入魏某喜賬戶，再將資金轉出。

　　緊接著，魏某喜通過肖某認識了中國銀行股份有限公司荊州分行營業部主任助理劉圣金，并將劉圣金拉入詐騙團伙，之后劉圣金幫助胡某晶（上述致電招商銀行的“朱某”）偽造銀行職員身份。

　　胡某晶得到民生通惠的基礎資料后，通過層層轉發送達給魏某喜。魏某喜用基礎資料“克隆”了民生通惠的基礎資料和印章。

　　2015年9月29日，其他同伙林某指使其他同伙在中國銀行荊州分行營業部，使用偽造的開戶資料及印章開設了戶名為“民生通惠資產管理有限公司-惠裕20號”的賬戶，該賬戶由魏某喜等人實際控制。

　　至此，一盤大棋已經布置好，魏某喜等人的犯罪團伙只待銀行上當受騙。

　　2015年10月12日，招商銀行周某2與其同事郭某、民生通惠公司的郝某三人來到中國銀行荊州分行。

　　魏某喜安排同伙劉某冒充銀行工作人員，和劉圣金等同伙配合周某1簽署了虛假的20億元的協議存款合同。合同簽訂后，招商銀行便將20億元匯入了在中國銀行荊州分行的“民生通惠資產管理有限公司-惠裕20號”賬戶。

　　到這一步，這起20億詐騙幾乎成功。詐騙團伙沒想到的是，中國銀行荊州分行會對賬款進行復查。

　　招商銀行上海分行將20億元打入魏某喜控制的提前開好的賬戶之后，中國銀行荊州分行覺得資金匯入可疑，便派員前往招商銀行上海分行核查，發現所謂協議存款業務是虛假的。

　　最終，經過中國銀行荊州分行、民生通惠公司、招商銀行的協商，中國銀行荊州分行將20億元返還給了招商銀行。

　　多次行騙，詐騙團伙深諳銀行同業之道

　　事情并未到此為止，被中國銀行荊州分行識破，魏某喜等人詐騙招商銀行20億元雖未得逞，但并不善罷甘休。

　　魏某喜等人發現該犯罪手法可以騙取“想進行協議存款業務的銀行”，于是故技重施，換了一家銀行繼續行騙。

　　2015年11月10日上午，胡某晶再次冒充中國農業銀行荊州分行工作人員周某的身份，通過電話與廣發銀行福州分行工作人員吳某聯系，謊稱農業銀行荊州分行有意開展協議存款業務。

　　廣發銀行吳某也再次上當，在得到上級批準后，便將廣發銀行福州分行的通道公司—生命保險資產管理有限公司工作人員蘇某的聯系方式告知胡某晶。

　　就這樣，胡某晶、魏某喜、劉圣金等人的犯罪同伙依葫蘆畫瓢，用幾乎一樣的騙術，成功騙取廣發銀行福州分行5億元。

　　2015年11月17日，廣發銀行福州分行安排工作人員王某2簽訂協議存款合同。合同簽訂后，廣發銀行福州分行的5億元資金便匯入了由犯罪團伙實際控制的“生命保險資產管理有限公司-榮光91號專戶”賬戶。

　　據判決書顯示，該案件中的犯罪團伙成員每個人都有明確分工，每個層級的上級都是下級的資金方，每個人都能從交易中獲得好處。

　　詐騙5億現金之后，按照層級，任某分得750萬元，胡某分得900萬元，楊某偉分得1250萬元，殷某分得750萬元，魏某喜分得1690萬元，其他人等分得260萬至7000萬元不等。剩余資金中部分現金留存贛豐新能源賬戶，部分以贛豐新能源名義購買了土地、基金。

　　值得一提的是，并不是每一個被該詐騙團伙盯上的銀行都中招了。

　　判決書顯示，在團伙詐騙廣發銀行福州分行5億元成功之后，魏某喜團伙還曾詐騙中信銀行濟南分行5億元，由于協議簽署地點有問題，引起了中信銀行工作人員的疑心，便臨時取消簽署協議，因此詐騙中信銀行濟南分行5億的犯罪并未得逞。

　　銀行的風控體系相當嚴謹，而這幾個騙子在連環詐騙案中之所以能夠得逞，是因為有銀行體系的員工“內外勾結”。據判決書，詐騙團伙成員劉圣金原是中國銀行荊州分行營業部主任助理。

　　“這幾個人不是一般的騙子，相當了解銀行運行流程。”業內人士告訴8號樓，一方面，不能直接銀行存款給銀行，銀行之間存款需要借助公司戶頭（也被叫做“通道公司”，行使A銀行開戶代理權）；另一方面，協議存款利率非常高，期限也不一樣，這也就給了詐騙團伙見縫插針的機會。

　　據判決書顯示，魏某喜、胡某等四名犯罪主犯均被判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并被沒收其個人全部財產，其余人員被判有期徒刑10至15年，處罰金均超百萬。其中，判處魏某喜、陳某瑞、李某、胡某晶4人無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

責任編輯：趙慧芳