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　　陳春花‘中國500強論壇’專題報告1：企業家亟需數字化理解與反思 來源： 春暖花開 導讀：2019年9月1日，在中國企業500強榜單發布的當天論壇上，花老師為企業家朋友們做了題為《數字化與新產業時代》的報告，內容分為三大塊，第一部分是‘企業家亟需數字化理解與反思’，第二部分是‘數字化引領新產業時代’，第三部分是‘數字化升級從改變認知開始’。報告知識點密集，我們分三次連載，今天和大家分享第一部分。 01 你對數字化的嵌入做了多少？ 我們今天變化的背景是，數字化已經深深融入到各個行業當中。整個數字化的嵌入速度比我們想象的速度來得快。我們看到企業本身數字化的變化，也看到企業戰略當中融入數字化。總體上來講，數字化嵌入的比例也比我們想象的高。 如果用兩個企業去做比較，你可能就理解這個變化影響多大，比如柯達跟富士膠卷。柯達在感光膠片行業一直是世界第一，富士膠片相比較柯達來說，并沒有那么強大。但是到2000年的時候，我們看到一個變化，就是這兩家企業放在新技術和數字產品上的比重不一樣，柯達的數字化產品比例只有20%，而富士膠片的數字化比例已經達到60%。到了2012年，柯達宣布申請破產，富士的市值已經走到100億。那么十年的時間里，它們境遇轉換的原因是什么？就是因為在十年前，它們在數字化的投入不一樣。 所以當我和大家講數字化變化的時候，我其實是在問大家：你對數字化的嵌入做了多少？ 我帶領的團隊跟金蝶連續三年做一個項目，看互聯網移動技術和數字技術對每個企業財務影響到底有多大。這個聯合研究項目已經進行了一年半，我們發現，從財務的視角來看，數字化轉型關注度比數字化嵌入戰略的關鍵度變得更快。如果你沒有能力去理解這個概念，也許從資金效率上來講，你已經跟不上去了。 數字化影響日常生活比我們想象的更快。比如說你現在吃什么東西，你會發現其實是數字幫你選。本來你已經想好了要吃什么東西，當你打開大眾點評的時候，它不斷給你推薦，你原來想買的東西你可能就放棄了，你會接受它給你的推薦，接受了之后你發現沒有任何問題，這個推薦非常可靠，之后你就基本上依賴于它。整個數字、整個智能已經深刻地影響到我們生活中的每一個領域， 我們已經開始接受數字給我們做出的選擇。 按照數字邏輯去看瑞幸咖啡和星巴克，這兩個咖啡店分別做了兩種不同的戰略定位選擇。星巴克告訴你，我并沒有賣咖啡，我給你的是一個第三空間。在你的日常生活、商務活動中，星巴克再給你一個第三空間，讓你能夠稍微休息，能夠非常舒服地去交往。瑞幸咖啡出現，告訴人們，我沒有受限于任何一個場景，我不是用任何空間的概念，我只給你一杯好咖啡，你可以隨時隨地拿到。從第三空間變成無限場景，瑞幸成長方式和星巴克不一樣。 以前我們想怎么去為顧客服務的時候，肯定要討論動用多少人、用一個什么樣的商業設計完成。當數字化時代來臨的時候，或許你只需要多加兩臺服務器，就可以多服務上萬顧客，提供更高的價值。你會發現，今天商業上的改變跟我們之前是完全不一樣的。  02 數字化時代高速成長背后的變化是什么？ 通過世行所做的報告，我們看到沃爾瑪分布28國家、11000多家店，再看淘寶，分布200個國家、900萬家店。 今天在數字的概念下，很多的增長邏輯和成長的方式是完全變化的。這些真實發生在現實生活當中的場景，各位都能從不同的角度感受得到。這些成長性非常高的公司，之所以取得這個成長，它背后的變化是什么？ 第一個變化，它確實跟技術融合在一起。今天技術的迭代速度比我們想象的要快得多。技術讓一切變成可能。迭代的速度需要我們不斷跟上去，我們要非常好地去了解它。  第二個變化，今天非常普遍的是跨界顛覆。就是從來不做這個行業的人來做，與你原來理解的這個行業的邊界完全不同。以前，非常大的全球零售連鎖店叫沃爾瑪，可是今天在零售方面，未來成長性最高的是亞馬遜。但你很難說它是個零售公司，也許你必須說它是一個智能公司。今天來討論出租汽車的時候，可能必須理解，我們看到的是一套出行軟件，不再是一個簡單的出租車。我們去看汽車，也會看到一個全新的汽車。當你去做餐飲的時候，也依然以完全不同的方式做了組合和調整。今天的第二個變化，就是數字技術帶來的這種跨界顛覆，我們看任何一個行業、任何一個企業，都不能用原來的方式，必須用重新定義去看它。 第三個變化，強強聯盟的生態網絡。那些非常領先和強大的公司，很難說它是在哪個領域里，它是在一個非常廣泛的領域，得到強鏈接能力和協同優勢。所以它在進入任何一個領域的調整，跟原來幾乎都不太一樣。我常常說，如果你知道你的對手是誰，我認為你基本上將被淘汰；如果你說你跟誰合作，我認為你基本上有機會。我們是看你跟誰在合作，并不是看你比誰更強，這是你一定要知道的變化。 第四個變化，從企業到行業的邊界被調整的原因是顧客的需求在變，必須為顧客需求去做變革。之前，你能夠提供好的產品，就可以在市場上存活下來，最根本性的是生產的變革，即怎么用最低的成本、最高的效率把產品生產出來，滿足更多人的需求。但是接下來，消費在變，不是你以更低的成本、更高的效率來提供更多的產品。顧客本身提出了個性化需求，需要你能夠滿足他的需求，就會走到第二個階段，這個階段叫做消費變革。這個時間其實是蠻長的，像計算機行業直接定制的模式是戴爾模式，像豐田提出精益制造，它們推進整個制造業和整個消費的改變。  數字化來的時候，不僅僅要滿足于消費的改變，更重要的是顧客要求參與創造和體驗，它完全是跟整個生產過程組合在一起的。那么當它完全跟這個東西組合在一起的時候，對你的要求不再是生產變革和消費變革，而是要求你有能力做協同變革。 大家是不是很深地感受到，今天非常多的企業談平臺效應、生態網和價值網、生態鏈或者價值鏈？顧客價值、員工價值這兩者做總體組合的時候，協同效益變得最大，企業就有新的成長機會。所以，為滿足顧客需求所做的邊界突破及融合，只有企業去做徹底的變革，才跟得上時代。 最后一個變化，是人。在下圖中，我們發現，人才現在就是會在各種公司之間跑來跑去。為什么今天的人變得這么快？我用了一句話，叫做個體價值的崛起。 我在很多場合向第一代企業家問一個問題：‘一個員工說，我在你這里工作兩年，然后我就辭職出去玩三年，三年后我再回來，你還收不收我？’第一代企業家說這個不可能。我就笑了，我說那你就招不到年輕人。未來的年輕人可能不僅僅是從這個公司往那個公司跳，他甚至是直接做一段時間休息一段時間，再來給你工作。我們看到人其實是有很大變化。 03 我們到底該怎么去認識數字化？ 我回看康德的哲學，它讓我不斷去思考，我們在認識這個世界當中的三個問題。第一個問題就是你可以認識什么？第二個問題就是你應該做什么？第三個問題就是你可以期望什么？康德最后又加了一個問題，人到底是什么？我把這個認知工具運用在理解數字化核心產業當中。 從2012年互聯網技術正式帶來徹底的消費革命，帶來徹底的線上繁榮，帶來徹底的對傳統行業的不斷沖擊和挑戰之后，數字化就成為幾乎所有人非常時髦的一個觀點、一個概念。可是我從2012年持續跟蹤研究20多家企業，我發現其實對數字化這個定義大家也許理解并不完全。 數字化這個概念的核心是速度和時間的概念，不再是我們從前想的資源和能力的概念。工業時代，我們很多時候要考慮資源、核心競爭力。在數字化時代，不是從資源看，也不是從能力去看，是從變化和變化的速度去看。數字化時代和工業時代最根本的區別，就是關于時間的理解變了。我們看時間，不能從過去看未來，而是看你現在的地點、變化的速度，然后再到加速度。 農業時代，最關注的東西是什么？就是你能不能在自然中活著，所以時間是拿來證明你活著這件事情，它是一個永恒，你只要活著，你就是存在的。整個農業時代，任何的物種、任何產業的安排，都是一個自然的狀態。 工業社會，最重要的就是效率，以更高的效率產出更多這件事情最重要。所以我們基本上就討論規模和成本的關系。如果想在工業時代成功，就要用最少的時間產出最多，得到規模最大。這個時候，時間就是效率，效率就是金錢。 信息時代，最重要的是你的附加價值在哪里。比如同樣產一瓶水，它的附加價值是什么？它對我今天生活的意義是什么？它不再是單位時間產出最多，效率最高，就最值錢。而是當下給人的生活和意義帶來的價值是什么？附加值多高？這些才是最重要的東西。 這三個變化體現在產業概念當中，它讓競爭優勢的時間變短。如果你曾經非常強大，卻不能因為數字化去做改變的話，你被淘汰的速度就非常快。 比如手機，摩托羅拉在整個通訊行業當中站到世界第一的時間非常長，而諾基亞超越摩托羅拉之后，也站在世界第一的位置上14年。到了2013年，三星就超過它。在智能手機中，很快蘋果就上來，而今年華為正在超過去，時間變得越來越短。 我再舉個例子，上圖左邊，從10%到40%，因為技術不同，普及速度不同，有線電話用了39年，移動電話用了6年，智能電話只花了3年。我們再看上圖右邊，同一間公司的兩個產品，這都是騰訊的產品，獲得5億用戶，QQ用了十多年，微信只花了3.5年。 數字化時代跟以往完全不一樣，不是你有沒有競爭優勢的問題，而是你想保留這個競爭優勢越來越難，因為它會讓你的競爭優勢保持的時間非常短。這不僅僅是在技術創新的領域，其實是所有的產業都是這樣。 數字化最根本的特征是什么？它不是一個口號，不是一個觀點，不是一個時髦的概念，也不是簡單地就做了一點系統。我們必須要從本質上去理解數字化，就是它以前所未有的速度，把三件事情的時間周期變短。 第一件事情叫做企業的壽命。我們今天因為數字化帶來了一個非常大的變化，就是一個企業從0到1、從1到N這個速度變得非常快。比如今天在世界500強當中，有一個非常年輕的公司叫小米，它進入世界500強的時間只花了八年，這是一個非常值得你關注的事情。這意味著什么？意味著其他企業被淘汰的時間也在加快。 第二件事情就是產品的生命周期也在縮短。我們以前可能做一個產品可以讓顧客用好多年，但今天這個產品如果加上智能和數字，你就會發現，你必須有更快的時間來迭代。 第三件事情就是我們爭奪顧客的窗口期在變短。我們在互聯網開始的階段，還會常常說風口期、紅利期。數字化來了之后，最近這幾年我們基本上不太說了，這個窗口期一直在縮短，理解產業、行業、產品時候，真的是要做徹底變化。正理解數字化，所有行業和企業都要接受時間軸變短這個事實。 換個角度說，你所做的任何事情都要打上時間標簽。企業家們都需要問問自己，你的企業、產品、戰略到底和時間有沒有關系？如果沒有關系，其實你就沒有活在2019年。因為2019年必須進入數字化，你是否還活在工業時代？[詳情]

　　原標題：中企500強：企業研發費用增兩成，阿里騰訊凈利進前十 數據顯示，今年入圍企業營業收入總額為79.10萬億元，比上年500強增加了11.14%。與此同時，2019中國企業500強入圍的門檻已經提升至323.25億元，目前入圍門檻已連續17年提高。 9月1日，中國企業聯合會、中國企業家協會在濟南發布2019中國企業500強榜單，共265家國有企業、235家民營企業上榜，中國石化、中國石油、國家電網包攬前三位，平安集團首次擠入“萬億俱樂部”。在盈利能力方面，工農中建“四大行”、平安集團、阿里巴巴、騰訊等企業位居上榜企業凈利潤前10名。 2019中國企業500強，中國石化以27427.8億元營收排名第一。 榜單入圍門檻連升17年 資料顯示，中國企業500強是由中國企業聯合會、中國企業家協會按國際慣例組織評選、發布的中國企業排行榜。自2002年起，每年向社會公布一次中國企業500強年度排行榜，此次是連續第18年發布中國企業500強。 營業收入是榜單排名的主要指標。數據顯示，今年入圍企業營業收入總額為79.10萬億元，比上年500強增加了11.14%。與此同時，2019中國企業500強入圍的門檻已經提升至323.25億元，目前入圍門檻已連續17年提高。榜單顯示，來自四川的中國東方電氣集團有限公司營業收入為323.25億元，排名榜單最后一位。 值得注意的是，頭部大企業的營收水平也進一步增強。其中，“千億俱樂部”更壯大，2019中國企業500強中194家企業的營業收入超過1000億元。具體來看，榜單前五名分別為中國石油化工集團有限公司、中國石油天然氣集團有限公司、國家電網有限公司、中國建筑股份有限公司和中國工商銀行股份有限公司，對應的營業收入為27427.8億元、25994.17億元、25602.54億元、11993.25億元和11664.11億元，和上一年的榜單相比均有不同程度的提升。 緊接著，榜單第六位的中國平安保險（集團）股份有限公司雖然位次沒有變化，但營業收入由上一年榜單中的9745.7億元，上升至10821.46億元，正式進入“萬億俱樂部”。 其他入圍2019中國企業500強的明星企業中，阿里巴巴集團控股有限公司以3768.44億元營業收入排名第45位，上一年榜單排名為第69位。騰訊控股有限公司以3126.94億元的營業收入排名第60位，較上一年的第75位也有抬升。華為投資控股有限公司在此次榜單中排名第15位，對應的營業收入為7212.02億元，較上一年的榜單，排名上升一個位次，營收增長超過千億元。 四大行、阿里、騰訊等最賺錢 除了營業收入，榜單也對入圍企業的盈利能力進行了梳理。數據顯示，2019中國企業500強的入圍企業共實現利潤總額44864.25億元，比上年增長20.7%；取得歸屬于母公司的凈利潤達35320.95億元，同比上年增長了10.3%。 其中，凈利潤數據排名前十的公司分別為中國工商銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、國家開發銀行股份有限公司、中國平安保險（集團）股份有限公司、阿里巴巴集團控股有限公司、招商銀行股份有限公司、騰訊控股有限公司、中國移動通信集團有限公司。 具體來看，工、農、中、建四大行包攬凈利潤榜的前四位，對應的凈利潤分別為2976.76億元、2027.83億元、1808.86億元、2546.55億元，合計凈利潤達到9360億元。排名其后的另外兩家金融機構國家開發銀行股份有限公司、中國平安保險（集團）股份有限公司對應的凈利潤分別為1107.58億元、1074.04億元。 按照榜單統計結果，2019中國企業500強的凈資產利潤率為9.7%，比上年提升了0.2個百分點。其中，非銀企業盈利水平也在持續改善。481家非銀企業的收入利潤率、凈資產利潤率分別為2.86%、8.34%，與上年相比，分別提高了0.07個百分點、2.46個百分點，連續兩年上升。 實體企業凈資產利潤率提升 此外，央視網報道稱，2019中國企業500強報告顯示，中國企業500強利潤率指標有升有降，其中實體企業凈資產利潤率為8.34%，提高了2.47個百分點；銀行凈資產利潤率為12.38%，降低了0.48個百分點，一升一降，實體企業與銀行凈資產利潤率差距進一步縮小。 對于這種變化，中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，首先，實體經濟的凈資產利潤率和銀行業的凈資產利潤率相比差距在縮小，這個趨勢應該是整個經濟發展變化、效率提升的一個表現。其次，趙錫軍也提到，從會計和核算的角度講，利潤率的高低受很多因素影響。有一些企業會做各種各樣當時符合會計政策之下的操作，盡可能使利潤率顯得更合理一些，有時候會通過成本分攤或利潤的平滑化處理，這樣在某些月或某些時段的利潤就不一定是真正的利潤。比如銀行發現監管部門要求比較嚴格，銀行對不良資產的處置可能會加大力度，就會沖擊利潤。 “從這個角度講，也不能絕對迷信利潤數據，還要透過利潤，看到每家企業、金融機構在形成利潤過程中有沒有做過別的處理，比如銀行核銷力度大不大。如果核銷金額很多，說明是掙錢的，不過要拿掙的錢去核銷以前的不良貸款，彌補以前出現的問題。從目前的情況看，商業銀行都在加大不良資產處置和核銷的力度，把掙的錢拿來核銷以往積累起來的不良，所以凈資產利潤率增長不像以前那么快。”趙錫軍說。 華為專利方面保持領先 過去一年，政策層面針對研發創新出臺了一些稅收鼓勵政策。2018年5月3日，財政部副部長程麗華曾表示，4月25日國務院常務會議決定集中出臺7項稅收政策。總體上看，這7項政策重點聚焦在兩個方面，促進擴大就業和鼓勵科技創新。在鼓勵科技創新方面，程麗華說，目前，我國已經逐步形成了一套稅收優惠政策體系，以支持高科技研發和產業化為主、涵蓋多個創新環節、覆蓋面較廣、具有普惠性和引導性。這次我們更是精準施策，打通關鍵環節，更好地促進創新發展。比如，將高新技術企業和科技型中小企業的虧損彌補期限由5年延長至10年，著力解決創新型企業發展初期積累的虧損不能得到充分彌補的問題。取消委托境外研發費用不得加計扣除的限制，實現委托境外研發費用也可享受加計扣除。 在政策的推動下，中國大型企業的研發投入熱情也隨之增加。2019中國企業500強榜單統計稱，填報數據的426家企業共投入研發費用9765.48億元，與自身同口徑比，同比大幅增長了21.71%。426家企業平均研發強度增長至1.60%，提高了0.04個百分點。 此外，共有340家企業申報參與標準制定情況，參與了1905項國際標準制定，比上年500強增加了350項，連續兩年實現增長。其中，電信服務業參與國際標準制定表現最為突出。 而2019中國企業500強專利總量中，發明專利占比為36.61%，較上年提高了0.45個百分點，發明專利占比已經連續6年逐年提高，專利質量穩步提升。華為繼續在專利數量、發明專利數量方面保持領先地位。 新京報記者 陳鵬 編輯 趙澤 校對 楊許麗[詳情]

　　 新浪財經訊，8月31日消息，由中國企業聯合會，中國企業家協會主辦的2019中國500強企業高峰論壇今日在濟南舉行，中汽創汽車零部件投資控股有限公司執行總裁田亞梅出席“產業互聯網企業成長新動能”分論壇并發言。 田亞梅就“數字化的汽車企業”指出，關鍵零部件產業發生了顛覆，正在走向非金屬和金屬的輕量化組合的方向。她指出，車聯網和自動化駕駛方面，汽車行業的應用空間很大，并且在電子集成推動下，數字化新動能釋放。最后她強調，把數字化做好，是“全產業鏈的一個工作。”[詳情]

　　 新浪財經訊，8月31日消息，由中國企業聯合會，中國企業家協會主辦的2019中國500強企業高峰論壇今日在濟南舉行，SINOWIND新源啟能董事長田林芝出席并發言。 田林芝表示，無論在高GDP國家，還是在缺乏能源的發展中國家，我們將不可避免消耗更多的能源來促進經濟發展。全球企業界正在齊心協力解決能源效率問題。清潔能源和智能城市方面，存在的問題他們做出了實實在在的努力，影響不錯。 從這個層面上來看，能源的終結用戶正在協助減少因自身能源消耗而造成的問題。目前，亟待解決的問題是未來能源。我認為未來能源更加重要，更多的能源需求，更多的能源消耗，更多的能源供應。如果這是不可避免的，唯一的解決辦法就是更加智能，環境無害的能源組合。朝著可再生能源前進的步伐雖緩慢，卻平穩。 田林芝表示，我們必須繼續發展和提高這些可再生能源技術，把可再生能源變成全球優先的能源，同時我們也要考慮把節能作為一種能源來源，高效的能源利用和清潔能源雙管齊下，是未來減少碳排放的唯一希望。 毫無疑問，隨著越來越多的新興國家實現工業化和人民生活水平的提高，世界能源消費將持續增長，如果繼續通過煤炭和石油來解決這個問題，只會加劇現有的環境危機，我們需要更加努力，更加高效推進不同類型的可再生能源，減少對石化燃燒的依賴。[詳情]

　　 新浪財經訊，8月31日消息，由中國企業聯合會，中國企業家協會主辦的2019中國500強企業高峰論壇今日在濟南舉行，中國石化股份有限公司高級副總裁陳革出席并發言。 陳革表示，當今世界氣候變化環境污染，生物多樣性銳減等生態環境問題正在嚴重制約全球經濟社會的可持續發展，工業化進程為人類創造了巨大財富的同時，也帶來了觸目驚心的生態破壞，產生了難以彌補的環境挫傷。 全球的環境，全球范圍的極端天氣事件每年造成了巨大的直接經濟損失。保護生態環境已經成為全人類的共識和世界各國實現經濟社會可持續發展必須攜手解決的重大問題。 陳革表示，全球可持續發展面臨挑戰的嚴峻形勢下，能源化工行業在推動實施綠色轉型可持續發展責無旁貸。對能源化工企業來講，實現綠色發展轉型變革，不僅僅是企業當前謀求生存的需要，也是實現未來發展的必然要求。 因此，在積極踐行綠色發展理念，切實履行社會責任，主動擁抱并投身綠色革命，深化企業能源革命，環境轉型，能源發展中蘊含著新的機遇，新的紅利，并強化源頭本質環保，推動過程清潔生產，實施污染高效治理綠色標準方面提高標準，建設清潔高效低碳循環的綠色企業，加強新能源，新材料的研究布局，努力為社會提供更多清潔的能源和綠色產品，著力推動能源綠色化、低碳化發展，化工和材料功能化高端化發展。 陳革表示，近年來，中國石化圍繞著解決全面可持續發展邁向高質量發展，打造世界一流能源化工企業總目標，堅持全面深化改革做強做優做大進發，積極為可持續發展貢獻力量。 我們成為全球契約組織唯一的中國能源企業，成為國內首家加入世界可持續發展工商理事會和中止塑料污染國際聯盟企業，在董事會成立了社會責任管理委員會積極踐行綠色低碳發展戰略，將綠色轉型納入了兩個三年，兩個十年的戰略部署，以環保優先為理念，不斷完善HSSE管理體系，改革創新能源一體化管理的模式，實施綠色企業行動計劃，全面推行過程清潔生產，主動擁抱氣候變化帶來的發展機遇，加大能源管理的投入力度，努力打好污染防治攻堅戰，推動生態環境保護措施的落實，節水減排、生物多樣性保護等取得了新的成效。 陳革表示，去年，我們集團公司成立了資本和金融板塊。 這個板塊的目標就是要為20年乃至30年中國石化轉型開始著手布局，打造中石化轉型發展的新的引擎。 去年，我們在雄安成立了資本公司，資本是100億，今年我們準備把它提升到600億，再來發展新產業。 同時，中石化開展普及，半普及甲烷回收，加大天然氣勘探開發力度，完善天然氣供儲銷體系，加快發展地熱業務，助力打造更多的無煙城市，完成成品油升級的任務，促進生物材料、光伏發電等替代能源發展，這些努力和實踐為加快構建資源節約型，環境友好型企業，實現企業和生態環境的和諧共處，協調發展，打造綠色低碳發展的新優勢，促進可持續發展起到了很好的效果。[詳情]

　　 新浪財經訊，8月31日消息，由中國企業聯合會，中國企業家協會主辦的2019中國500強企業高峰論壇今日在濟南舉行，中國人壽資產管理有限公司于泳副總裁出席并發言。 于泳表示國家強，經濟體系必須強，只有形成現代化經濟體系，才能更好順應時代潮流，贏得競爭主動，實現高質量發展。金融保險是現代化經濟體系的血脈，也是國家核心競爭力之一。經濟社會發展需要必要的社會保障和融資方式，比如補齊民生領域的短板，就需要完善商業保障體系。再比如，基礎設施是城鎮化必不可少的物質保障，也是實現國家和區域經濟效益、社會效益、環境效益的追求條件，對保險這樣的大體量、長久期的資金，有著巨大的融資需求。 于泳向保險業提高實體經濟發展提出四點建議： 一，開放視野，把握大勢。金融保險支持實體經濟高質量發展大有可為。 二，要深入市場，研究實情。我們要始終站在市場的最前沿，增強對形勢變化發展的敏銳性，提高市場競爭主動權。 三，精準聚焦，大膽創新。在資產端大力創新投資產品，投資模式，提升適應個性化、定制化的一攬子金融保險解決方案能力。 四，要優化管理，與時俱進。保險業必須實行兼顧統一性與包容他意的管理模式，以客戶為中心的市場化服務標準要統一[詳情]

　　新浪財經訊 8月23日，2019中國民營企業500強峰會——金融服務民營經濟發展專場論壇在青海西寧舉行，論壇主題為“創新金融服務機制·助力民營經濟發展”。論壇旨在深入貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，全面落實黨的十九大和習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神，深入探討解決民營企業融資難、融資貴問題，促進金融服務民營經濟高質量發展。 微眾銀行行長李南青出席論壇并圍繞“金融服務提升企業發展”等方面經驗做交流分享。 以下為演講實錄： 微眾銀行利用金融科技服務小微企業情況介紹 一、國內外金融科技服務民營經濟及小微企業的現狀 實體經濟中的小微企業“融資難，融資貴”問題長期存在。中央五部委2018年6月的聯合發文《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》中指出：“加大金融科技等產品服務創新。銀行業金融機構要加強對互聯網、大數據、云計算等信息技術的運用，改造信貸流程和信用評價模型，降低運營管理成本，提高貸款發放效率和服務便利度”。國家層面，已經做出了以金融科技為突破口，來解決這一歷史難題的方向性判斷。 小微企業“融資難，融資貴”的問題根源在于他們資金需求普遍“短小頻急”的真實特點，與銀行發展小微業務所遇到的風險成本、運營成本、服務成本“三高”問題形成了供需兩側矛盾。而怎么破解“三高”？走對公信貸的路子顯然行不通，而銀行業后續形成的“信貸工廠”、“IPC小貸”、“鄉村銀行”等模式，均無法從根源上可持續的解決“三高”問題。還有沒有更好的辦法？ 二、微眾銀行運用金融科技服務民營小微企業的解決方案 微眾銀行自立行以來持續大規模進行科技投入，全行科研人員占比超過56%，科技專利330余項，首家獲得國家高新技術資格的銀行；在數字技術尤其是金融科技領域積極探索，率先在業界確立了 “ABCD”布局；同時經過完全自主研發，搭建了國內首個安全可控的銀行分布式架構。以金融科技為錨點，微眾銀行成功地推出了針對大眾消費者或經營者的微粒貸、微車貸等產品，同時探索在各種場景中為小微企業提供嵌入式服務，如“車商貸”服務于小型車商，“微路貸”服務于小型物流企業，“匯通達”服務于農村的家電小店，以及供應鏈金融平臺服務于核心企業上下游供應商、經銷商。 基于上述垂直領域產品探索與科技、風險經驗積累，我行于2017年11月正式推出國內首個全線上、純信用企業流動資金貸款產品—“微業貸”。其核心正是依托金融科技ABCD來降低銀行端“三高”成本，同時匹配小微企業客戶端“短小頻急”的資金需求，以化解供需兩側之間的結構性矛盾。 （一）全流程大數據風控，有效降低信息不對稱 微業貸引入企業征信、個人征信、工商、稅務、匯法、國家電網、同盾及騰訊獨有安全平臺等超過30種數據源和1000+參數，建立了10多套風控規則及量化評估模型。此外我們還在反欺詐模型，風險預警模型、貸后超高頻監測、全自動處置、“云+機器人”催收等領域運用了多種先進數據技術，實現了與互聯網產品形態相匹配的全流程自動化風險管理。 （二）充分應用互聯網科技與數字化營銷，有效降低成本 互聯網科技應用方面，微業貸在核身、授權、交易、服務等不同環節糅合了若干項金融科技成果，降低處理成本，同時提升前端體驗。數字化營銷方面，我們基于對種子客戶網絡行為、社會關系、LBS等信息進行大數據畫像，再運用AI技術建立互聯網B端客戶模型，打造了國內首創的基于企業互聯網生態的數字化、智能化營銷體系，在迅速擴大覆蓋面基礎上，降低了獲客成本。 （三）大膽引入互聯網化產品設計，有效提升極致客戶體驗。 微業貸設計為微信公眾號就能辦理，7*24純線上操作、純線上服務。貸款的申請、審批、查詢、借款、還款與提前還款等全流程，都可有企業主個人或其授權人在手機上自助完成，整個過程中客戶僅需操作錄入少量信息，完全不需要任何紙質材料。極致的操作體驗完全顛覆了人們對銀行發放小微貸款“門檻高，手續繁，周期長，條件多”的原有認知。 （四）大膽探索人工智能前沿應用，有效提升技術含量。 人工智能是微眾銀行下一額集中發力的金融科技領域，已經快速建立起一支以世界聞名科學家楊強教授領銜、規模接近200人的高水平專業隊伍。以小微金融為例，已經或正在落地AI的項目近十項。其中屬于業界首創的嘗試包括智能頭盔、智能貨押、衛星云圖等。 三、微業貸運行成效 微業貸推出一年多來，表現出“深下沉、真普惠、廣覆蓋、快周轉、低負擔”的顯著特點，以“1部手機，1分鐘，服務200家企業，66%曾被銀行拒之門外”的良好口碑得到廣泛贊譽。 “深下沉”—微業貸服務的企業平均數長期穩定在“203040”，即：戶均授信43萬，授信10萬以下客戶占比38%， 30萬以下客戶占比70%；戶均余額31萬元，余額10萬以下占42%，20萬以下余額客戶占比59%；單筆提款21萬。“真普惠”—微業貸授信企業幾乎全部為民營企業，45%為制造業和高科技行業客戶，38%為批發零售行業客戶；64%年營業收入在500萬元以下。微業貸通過對小微企業的授信，間接支持了近100萬人就業。微業貸客戶中66%在獲得授信時無任何企業類貸款記錄，27%在獲得授信時既無企業類貸款記錄、也無個人經營性貸款記錄。“廣覆蓋”—在一年多時間里，“微眾銀行企業金融”公眾號關注用戶（大部分為小微企業主）達到250余萬，月活用戶數MAU超過80萬，累計已有60萬小微企業主通過公眾號提交貸款申請。授信戶數近15萬，授信金額600余億元，發放金額900余億元。“快周轉”—微業貸的客戶平均貸款使用時長為44天，平均使用次數為3.38次，客戶自主提前還款的比例為40%。“輕負擔”—客戶除利息外，無需付出擔保費等任何費用，隨時可提前還款也無需罰息等任何費用。客戶還款中，單筆利息支出在300元以內的占比54%，在200元以內的占比45%，體現了我行小微企業貸款產品在滿足客戶快速周轉資金需求的同時，實際成本是極低的。 我行還自主研發了業內領先的供應鏈金融服務平臺，通過科技手段實現了供應鏈金融信息流，資金流，物流信息的全程可視化，系統化，數字化，擴大了核心上下游客戶的服務覆蓋面。同時我行正探索運用金融科技手段，通過“微眾企業愛普”、“微閃貼”等組合工具，填補小微企業線上“現金管理”這一空白，打造一站式的小微企業綜合化金融服務體系。 四、體會與思考 （一）微業貸的實踐找到了解決小微融資難融資貴問題的鑰匙 央行易綱行長曾在2018年12月的一次講話中提到，我國有貸款的小微企業一共135萬戶，而我行有貸款小微企業數2018年末為4.3萬戶，現已接近10萬戶。也就是說，全部面向民營小微企業的微業貸，從無到有，只用了一年多時間，完全不依賴網點或客戶經理隊伍，在全國企業型貸款中占比已經達到約5%。這種快速覆蓋客群的能力在行業內是驚人的。與此同時，在200多億余額規模、近10萬借款客戶規模下，經歷了一年多的風險暴露期后，純信用的微業貸不良率仍控制在1%左右的較低水平，客觀論證了這其中風控體系的有效性。 經過一年多時間的運行，微業貸以大數據、金融科技的深度運用來降低“三高”，實現對長尾小微企業的下沉與快速增量擴面的兼顧，這一模式經過了充分實踐驗證成立。這樣的一款純線上、標準化、普適性的創新產品，很有可能成為作為傳統銀行產品有效補充，緩解我國小微企業“融資難，融資貴”問題的一種全新模式。 （二）金融科技成為驅動小微金融服務發展的強力引擎 微業貸的核心是依托金融科技來降低銀行端“三高”的同時匹配小微企業客戶端“短小頻急”的資金需求。其中大數據是小微金融服務的“食材”， AI是“大腦”，區塊鏈是“骨骼”，云計算則相當于“神經”；ABCD缺一不可，相輔相成，成為驅動小微業務的強力引擎。 （三）微業貸業務模式具備普遍推廣價值 基于微業貸長期以來的成熟實踐，在風險表現上已經暴露充分，控制措施論證有效，絕對水平可控；所需數據支持均基于公開的人行征信或各政府職能部門可靠數據源，對于持牌銀行并無獲取壁壘；在所需技術手段上，AI、區塊鏈、云計算、大數據等關鍵要素在國內已經具備普遍應用的市場成熟度。因而我們認為，微業貸模式，在銀行間復制推廣已經具備可行性。 微業貸模式“起源于深圳，服務大灣區，賦能銀行業，輻射全中國”。我們看到近年來不少同業也循著類似的軌跡一起加入進來。同時在開放銀行的架構下，這套做法向各地仍在小微領域探索的中小型地方性銀行輸出的路子是行得通的，有利于全國范圍內更廣泛而快速消除小微企業融資的“最后一公里”！ 謝謝！ 深圳前海微眾銀行[詳情]

　　新浪財經訊 8月23日，2019中國民營企業500強峰會——金融服務民營經濟發展專場論壇在青海西寧舉行，論壇主題為“創新金融服務機制·助力民營經濟發展”。論壇旨在深入貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，全面落實黨的十九大和習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神，深入探討解決民營企業融資難、融資貴問題，促進金融服務民營經濟高質量發展。 中國民間商會副會長，東岳集團有限公司黨委書記、董事長張建宏出席論壇并圍繞“金融服務提升企業發展”等方面經驗做交流分享。 以下為演講實錄： 尊敬的各位領導、各位專家、各位朋友：習近平總書記在十九大報告中作出鼓勵支持民營經濟發展的重大論述，這標志著我國民營經濟發展進入一個新時代。今天，我想與各位探討的主題是“建立新時代的銀企關系新生態”！ 企業與銀行互為魚水，水乳交融，特別重要。因此，銀企關系是一個需要認真探討的課題。目前，銀企之間的確存在不正常的關系，許多企業依賴依附于銀行，過度依賴債務融資，甚至如同為銀行打工，把企業的身家性命全都押給銀行，把自己的命運主宰權都交給銀行。把企業是否健康運行都甩鍋給國家金融政策和銀行，這都不是正確的打開方式。我們需要建立銀企的一種新生態。我認為，這種生態是：平等與互助，信任與共贏。我有四點想法和各位企業家朋友分享。 一、建議企業要有主宰自己命運的能力，企業的生命力主要來源于造血而非輸血。 現金流是企業生存的“命脈”，是提升企業價值的正確途徑。一個企業，只有自身具有強大的造血能力、具有強大的獲取現金的能力才能支撐一個企業的持續發展，雖然政府改善營商環境的政策一個接一個，尤其是減稅政策已經能夠讓相當一部分企業受益，但是企業仍需注 意風險，謹慎擴張，一味擴張只會讓自己陷入泥淖而不 可自拔。作為個體或企業，少一些蒙眼狂奔的沖動，多一份“任正非”式的工匠精神，敬畏市場是一直不能變的。 二、建議銀行建立風險評估和投資機制，支持具有潛力和前景的中小企業，與企業一起成長。而不是一味投資所謂運行“安全”大企業特別是大型國有企業。 我們的國家和社會需要新生力量，而這些新生力量需要扶持，特別是需要金融支持！高質量發展就會促生高附加值產品、高科技產品，而這些產品一開始市場占有率和利潤都不是很高，特別是研發、中試階段更需要充足的資金支持，需要金融的幫扶。金融系統要充分了解企業的昨天、今天與未來，實打實地幫助企業解決實際問題，與企業形成一種相互信任的生態關系，才能幫助企業良好發展。銀行不能以“財神爺”“救世主”自居， 而是要主動當好企業的“健康顧問”“金融高參”。企業也不能把銀行當作“財政局”“扶貧辦”“慈善家”，而是要在銀行的支持下潛心技術創新，延長產業鏈條，最終實現在轉型升級中提升企業效益。越是在經濟下行壓力下，越需要銀企之間樹立同舟共濟、合作共贏的理念，只有這樣，才能打破民營企業融資難、融資貴的現象，實現企業與銀行的合作與共贏。 三、建議銀企之間，消除潛規則，合規合法地開展業 務，建立干干凈凈的業務關系，共同努力構建起新時代的銀企關系新生態！ 如果說，2017年上市公司雷區主要是信托風險和質押風險，那么 2018 年商譽暴雷可謂是“一枝獨秀”，商譽減值的主要原因在于收購方無法實現業績承諾，商譽占總資產比重越大，上市公司計提商譽減值對業績造成的沖擊就越大。實控人違規占用上市公司的資金，而爆發的業績風險、財務風險不斷沖擊著投資者的信心。例如，康美藥業的現金暴雷就是典型的案例。因此，建立民營企業與金融機構相互信任、各自擔當的新生態尤為重要。 金融是現代經濟的血脈，需要良性、健康、互惠的銀企“循環系統”作保障。銀行和企業都回歸到服務和發展的主線上來，消除專業性的潛規則，銀行在企業順境時要錦上添花，逆境時要雪中送炭，不斷強化與實體經濟生，與民營企業同在；民營企業自身要聚焦實業， 做精主業，資產規模不是越大越好，銀行貸款也不是越多越好，應樹立現金為王的意識，注重日常流動性管理，實現企業生命周期和信貸支持周期的有機吻合。銀行業和企業強化反哺效應，加強誠信建設，建立起良好的金融新生態環境無疑是提升區域競爭力的核心要素。 四、建議金融機構將有限資金更多投入制造業，特 別是高新企業、中小型高新技術企業。 資金的投放要符合國家的戰略規劃，確保資金投放合規、合法，要本著對國家、對企業等資金需求者負責，減少熱錢、快錢的投放比例，傾向制造業、實業、高新技術企業的投放，只有將基礎打牢，才能實現國家經濟的高質量發展。 在經濟發展的新常態下，金融機構、廣大企業都要積極行動起來，唱響服務和發展的協調曲，共同努力構建新時代下“平等與互助、信任與共贏”的銀企關系新生態！ 以上僅為個人觀點，如有不當之處，請各位領導、各位專家、各位企業家朋友批評指正！[詳情]