文 |俞燕

　　2021年的最后一天，《地方金融監督管理條例（草案征求意見稿）》（下稱“《條例》”）發布，勾畫出一個監管標準統一、監管脈絡更加清晰的地方金融監管框架。

　　在此之前，已有一些地方出臺了各自的地方金融監管條例。比如，北京市地方金融監督管理局（下稱“北京金融局”）便在2021年4月16日發布了《北京市地方金融監督管理條例》。

　　2017年召開的金融工作會議，一個重要任務便是重塑央地金融監管體系。此后，各地開始啟動從地方金融辦轉型為地方金融局的改革。

　　如今，四年多過去了，地方金融業態的監管已漸成格局。不過由于此前還沒有統一的地方金融監管上位法，使得部分機構和活動仍游離于金融監管之外。

　　隨著《條例》的出臺，央地的監管權責將更加明晰，金融領域的“監管洼地”亦將隨之逐漸消彌。

　　成立已有三年零三個月的北京金融局，在央地金融監管框架已趨于完善之際，如今迎來了一個新變化：2月22日，CBIRC出身的北京發改委副主任李文紅，調任北京金融局黨組書記、局長，首任局長霍學文則將出任北京銀行新掌門，開啟職業新歷程。

　　這是北京金融局成立以來首次出現高層更迭。

　　霍學文執掌北京金融局之時，正值金融局機構改革。李文紅接任之時，恰逢地方金融監管大法出爐，都經歷了金融監管發展史上的重要節點。

　　金融產業是北京市的第一產業，金融機構法人主體數量亦居全國之首，“7+4”機構多達7000多家，因此北京金融局的角色重要性可見一斑。

　　作為同時擁有金融街與中關村的首善之都，北京近年來致力于金融科技創新。北京金融局成立的當年，北京促進金融科技發展五年規劃，并成立了北京金科新區。

　　霍學文任內，北京金融科技監管創新已結出一連串碩果。李文紅此前任職CBIRC業務創新監管協作部，對于金融科技的監管有深入的研究和實踐，與目前北京的地方金融監管的重心相契合。

　　李文紅上任后，京滬兩地的金融監管局掌門皆為女將，且皆為“70后”。

　　霍學文：見證北京地方金融監管發展

　　2018年4月8日，CBIRC正式掛牌。七個月后，同樣是在8日，北京金融局掛牌成立。

　　在此之前的2018年10月15日，北京機構改革方案獲批。北京金融局成為首批改革方案設置的部門，且是唯一的新設部門。

　　北京金融局是在北京市金融工作局的基礎上，整合北京商務委員會的典當行、融資擔保公司、商業保理公司等監管職責組建而成。

　　北京的地方金融監管，經歷了從北京金融工委、北京金融服務工作領導小組辦公室（即“北京金融辦”）到金融工作局再到金融局的四個階段。而霍學文是這四個階段的參與者。可以說，他見證了北京市20余年來金融地方監管的發展和改革全歷程。

　　金融工委是歷史的產物，中金融工委成立于1998年6月22日，2003年3月24日撤銷后，成立了CBRC。

　　北京金融工委則成立于1999年10月28日，彼時任職CSRC國際合作部國際合作處處長的霍學文，出任副書記。

　　在進入金融監管領域之前，霍學文浸潤于學界，在南開大學經濟學院任教，從教師做到副教授。

　　后來跨界進入當時的證券委員會辦公室（即CSRC的前身），歷任干事、助理調研員。CSRC成立后，任職政策研究室國際調研處副處長、處長，后來調任國際合作部國際合作處處長。

　　北京金融工委撤銷后，霍學文進入北京國資委，出任黨委委員、副主任，后來調任北京市發改委黨組成員、副主任。

　　2007年8月7日，北京金融辦成立，設在北京發展改革委下面，由時任發改委副主任的霍學文兼任金融辦主任。

　　如今的央行行長易先生，彼時任職央行營業管理部主任。而彼時銀、保、證三大監管局的局長分別是劉寶鳳、丁小燕和張新文。

　　2009年3月30日，北京市金融工作局掛牌成立，成為當時全國首家成立的金融工作局。其成立后，升格為北京市直屬機構，原來的北京金融辦則予以取消。時任石景山區副區長王紅任首任局長，霍學文則任副局長。

　　彼時，北京市金融工作局的主要職責包括統籌北京市金融產業建設發展，服務在京金融管理部門和金融機構，推動國家金融政策和方針在北京市的貫徹落實，制定本市促進金融業發展的規劃、政策及措施并組織實施，引導金融產業服務首都經濟社會發展，做好金融風險處置工作等。

　　從該定位上可以看出，彼時地方金融局（辦）主要是為了促進當地金融的發展，還主要是服務的性質。

　　2016年6月，霍學文接替已調任國務院參事室副主任的王紅，出任北京金融工作局第二任局長。

　　自2017年第五次全國金融工作會議召開以來，一個重要的變化便是地方金融監管機構的監管范圍的擴展。

　　一個大背景便是，隨著互聯網金融等金融新型業態的風起云涌，金融風險正從傳統金融體系傳遞到非傳統金融體系、從線下轉移到線上。尤其是高杠桿的小貸公司遍地開花，地方集資手段花樣翻新，讓各地的風險防控壓力驟增。

　　第五次金融工作會議，為此明確了地方政府對七類機構和四類場所的監管事權，即“7+4”。這是首次賦予地方政府金融監管事權，被業界視為金融監管體制的重大改革。

　　據此，各地開始著手改革各自的金融辦（局），有的是在改制后的金融局同時加掛金融辦的牌子，一個新的地方監管框架由此初步成形。

　　作為金融安全首善之都和總部經濟所在地，北京的金融市場和業態不同于其他省市，監管重心和任務亦有不同，各區亦有各自的定位。

　　根據北京官方的定位，西城區致力于探索“監管沙盒”機制，承接國家金融業改革開放的任務；海淀區作為金融科技的主區；東城區和朝陽區著力打造國際金融開放的前沿區；豐臺的麗澤金融商務區，著力打造新型金融功能區；景山區將建設國家級銀行保險產業園；房山區打造金融安全小鎮和基金小鎮；順義區著力發展產業金融和離岸金融。

　　對于北京金融局來說，在消除監管盲區和監管空白、維護屬地金融穩定的同時，還肩負著指導、推動本市金融市場、要素市場體系建設和發展，統籌推進本市金融發展環境建設，研究制定本市金融業發展總體布局規劃等15項職責。其官網顯示，權力清單多達134項，其中區級19項。

　　2020年1月10日，北京金融局與央行營業管理部，北京銀保監局、北京證監局聯合發布了《關于加大金融支持科創企業健康發展的若干措施》。

　　2021年，北京金融局發布的《北京市“十四五”時期金融業發展規劃》，為未來五年首都金融業發展指明了方向，聚焦于首都金融核心戰略定位，全面提升國家金融管理中心能級等六個方面。

　　自北京金融局成立以來，已碩果累累：北京證券交易所開張，北京金融法院成立，在全國率先開展金融科技監管創新試點，打造了全國首個基于互聯網的涉企信用信息征信鏈平臺和全國首個省級預付資金信息管理平臺……

　　如今，57歲的霍學文把北京金融局的接力棒，交到了李文紅手上。隨后，將在北京銀行開啟新歷程，接替到齡退休的張東寧成為新掌門，實現從監管者到金融機構管理者的轉變。

　　李文紅：親歷25載金融監管改革

　　自2月22日起，即將51歲的李文紅，開始了職業生涯的新歷程：出任北京金融局局長。

　　與霍學文相比，李文紅的職業履歷相對更加“純粹”，基本上都是在金融監管部門工作。

　　李文紅本科畢業于中國人民大學讀的是經濟信息管理專業，獲工科學士學位。1992年9月，考入央行研究生部國際金融專業，獲金融碩士學位。1999年1月又留學澳大利亞國立大學，獲經濟學碩士學位，成為中外雙料碩士。

　　1995年走出五道口的校門之后，李文紅進入央行，在國際司亞行處工作，度過了三年時光。

　　李文紅開啟職業行政法的這一年，正值《人民銀行法》出爐，成為我國建國以來首部金融大法，從此央行體制開始走向法制化、規范化。

　　2001年8月，李文紅調任銀行管理司監管制度處，開始了對金融機構監管的最初實踐。

　　第二年，國有商業銀行改革，進入到高層的議題之中。與之相伴而來的是金融監管機制改革，原CBRC隨后在2003年4月誕生。

　　原CBRC成立后，李文紅作為首批成員加盟，出任法規部立法二處處長。在CBRC初期，李文紅作為首批交流干部，出任中國銀行風險管理部副總經理，積累了金融機構的風險管理實戰經驗。隨后，李文紅又在2005年1月-4月，被借調到巴塞爾委員會金融穩定學院。

　　2003年，《銀行業監督管理法》出爐，李文紅是參與者，亦參與了《人民銀行法》和《商業銀行法》兩法的修訂。

　　2009年5月，李文紅歷任原CBRC政策法規部創新業務處副處長、調研二處處長、立法二處處長。三年后，39歲的李文紅調任政策法規部（研究局）副局長，進入廳局級干部之列。

　　李文紅任職政策法規部門時，牽頭制定了銀行理財監管、流動性風險管理、杠桿率監管、市場風險管理、資產證券化業務和外資銀行監管等多項法規，主持制定《金融機構信貸資產證券化試點監督管理辦法》、《商業銀行市場風險管理指引》等，此外還主持修訂了《外資金融機構管理條例實施細則》等。

　　2015年7月，李文紅調任CBRC業務創新監管協作部任副主任，主持工作，后升任主任。該部門成立于2005年10月，主要負責協調和制定統一的業務創新審慎監管標準，制定業務創新監管的專業化操作規程，配合有關部門制定創新業務規則等。

　　2018年4月CBIRC成立后，李文紅仍留任業務創新監管部主任。該部門的職能調整為協調開展銀行業和保險業機構資產管理業務等功能監管，為銀行、保險業創新業務的日常監管提供指導和支持，承擔銀行業和保險業金融科技等新業態監管策略研究等相關工作。

　　2019年8月，李文紅南下深圳，接任CBIRC深圳局局長。在CBIRC系統中，絕大多數部門一把手都有在監管局履職的經驗。如今李文紅亦補上了這一塊履歷。

　　李文紅執掌深圳局的半年前（2019年2月18日），《粵港澳大灣區發展規劃綱要》出爐，深圳與廣州、港、澳四大中心城市將成為區域發展的核心引擎。

　　2019年，深圳已進入全球十大金融中心行列，位居全球第9位，在國內僅次于香港、上海和北京。深圳是保險重鎮之一，其保險法人機構總資產位居全國第二。

　　2020年5月，一行兩會一局聯合發布了《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》，支持大灣區建設，成為深圳金融監管部門和金融機構的重要任務。

　　2020年10月，李文紅返回北京，“出圈”成為北京市推進京津冀協同發展領導小組辦公室常務副主任，后任北京發改委副主任。

　　在此之前，亦有不少CBIRC金融監管干部加入到地方政府，以充實地方金融監管力量。比如，李文紅的老同事、同樣出身政策研究局的國際研究處原處長王穎，在2019年11月加入北京金融局，出任副局長。

　　如今，她們又在北京金融局相遇了。

　　首善之都要打造成為金融科技高地

　　作為擁有一街（金融街）一村（中關村）的城市，北京發展金融科技有天然的優勢。自2018年以來，金融科技成為北京發展規劃的一大重心。

　　2018年5月29日，曾經的動物園批發市場改造成為“北京金融科技與專業服務創新示范區”（即“金科新區”），金融安全與監管、支付清算服務、融資產品與服務、智能營銷與服務優化、身份認證、風控與反欺詐、智能投顧與智能投研、金融征信與社會信用服務等重點領域的創新活動，在此匯聚。

　　同年10月，北京金融局發布了《北京市促進金融科技發展規劃（2018年-2022年）》，提出打造“一區一核、多點支撐”。

　　所謂“一區”是指金科新區；“一核心區”是指北京金融科技與專業服務創新示范區核心區。

　　“多點”則指四點：1、金融科技底層技術創新集群；2、銀行保險科技產業集群；3、金融科技安全產業集群；4、財富管理產業集群。這四大集群，北起五道口、西達房山，東至通州。

　　三個月后（2019年1月），“金科新區”升級為國家級的金融科技示范區，成為國內首個以金融科技為產業主題的國家級示范區。

　　根據西城區2021年提出的規劃，“金科新區”將力爭到2025年成為全球金融科技領軍企業集聚地、全球技術研發和應用場景新高地、全球金融科技監管體系和制度標準策源地、全球頂尖創新人才首選地。

　　2019年5月29日，建信金服等九家企業入駐金科新區，彼時霍學文將此舉形容為“金融街與中關村的握手”。

　　2020年1月，北京金融局聯合央行營業管理部，北京銀保監局、北京證監局發布《關于加大金融支持科創企業健康發展的若干措施》，為北京的金融科技發展提供政策支持。

　　與此同時，金融科技創新監管試點亦鋪開。2019年12月，央行在北京率先啟動金融科技創新監管試點，著力打造符合我國國情、與國際接軌的金融科技創新監管工具。2021年3月，CSRC在北京率先啟動資本市場金融科技創新試點工作。

　　此外，北京還率先開展金融科技監管創新試點，在2021年推出了北京版“監管沙箱”。

　　對于北京來說，建設成為全球數字經濟標桿城市的另一大發展機遇，無疑是北京交易所的成立。2021年11月14日，北京證券交易所開市，為“專精特新”服務創新型中小企業的創新發展啟動了這樣一個專業化平臺。

　　隨著北京交易所的日益完備，北京將更有效地發揮科技、創新和資本的聚集效應。

　　把北京打造成為全球金融科技領軍企業集聚地，既需要創新有序的科技研發體系和高科技人才，公平高效的一流營商環境，亦需要包容有度的金融監管環境。這亦同時對作為北京地方金融監管部門的北京金融局，提出了更高的要求。

　　近年來，李文紅多次撰文或在演講中談及金融科技，對金融科技監管亦有頗多思考。

　　比如，早在2017年10月，在人民大學國際貨幣研究所（IMI）主辦的“貨幣金融圓桌會議·2017秋”上，時任CBIRC業務創新監管協作部主任的李文紅便提到，對監管機構來說，對金融科技的發展既要采取開放的態度，也要保持冷靜。監管機構也許不需要知曉全部的技術細節，但需要了解新技術的基本屬性。最重要的是，要善于透過現象看本質，要穿透業務名稱和業務現象去分析并界定業務的本質。

　　2020年，任深圳局局長時，李文紅在《虛擬資產的國際監管思路及其對建立防范互聯網金融風險長效機制的啟示》的論文中提出，要對“新業務新模式”及時進行穿透定性，明確業務實質和所應適用的監管框架。避免監管套利，防止冒用“技術”名義違法違規開展金融業務。

　　有央行和CBIRC兩大金融監管部門經驗，又在深圳局又對大灣區的發展有近距離的觀察，其后又在京津冀協同發展領導小組工作了一年多，對于李文紅來說，在金融監管經驗之外，又具備了區域發展的視野和資源統籌能力。而這些經驗，將在其執掌北京金融局時很好地發揮作用。

　　截至2021年，北京已連續三年在全球金融科技中心城市排名中位列第一。2月10日，在北京市“兩區”建設專場新聞發布會上，北京金融局副局長王穎表示，如今，首都金融“兩區”建設已跑出加速度，金融科技創新蓬勃發展，綠色金融與可持續金融中心建設已全面提速。

　　奔走在金融街、中關村、CBD、以及各金融科技產業園，李文紅和她的同事們，想必會很忙碌。

　　簡歷：

　　【霍學文】

　　1965年9月出生，內蒙古赤峰人。1989年6月參加工作，曾任南開大學經濟學院教師、副教授，國務院證券委員會辦公室干事、助理調研員，中國證監會政策研究室國際調研處副處長、處長，國際合作部國際合作處處長，原北京市委金融工委副書記，北京市國資委黨委委員、副主任，北京市發展和改革委員會黨組成員、副主任，2007年8月起兼任北京市金融辦主任。2009年2月，任北京市金融工作局黨組書記、副局長。2016年6月，任北京市金融工作局黨組書記、局長。2018年11月，任北京市地方金融監督管理局黨組書記、局長。2018年11月起任北京金融局局長。2022年2月22日，接替退休的張東寧出任北京銀行黨委書記、擬任董事長。

　　【李文紅】

　　1971年3月出生，四川德陽人。1988年9月，考入中國人民大學經濟信息管理專業，1992年7月獲工科學士學位。1992年9月，考入央行研究生部國際金融專業，1995年4月獲金融碩士學位。1999年1月，考入澳大利亞國立大學，2000年7月獲經濟學碩士學位。1995年9月-1998年8月，任職央行國際司亞行處。2001年8月，任職央行銀行管理司監管制度處。2003年4月-2009年5月，任銀監會法規部立法二處處長。曾作為首批交流干部出任中國銀行風險管理部副總經理。2005年1月-4月，在巴塞爾委員會金融穩定學院借調。2009年5月，歷任原銀監會政策法規部創新業務處副處長、調研二處處長、立法二處處長。2012年，任銀監會政策法規部（研究局）副局長，銀監會政策研究局副局長。2015年7月，任銀監會業務創新監管協作部副主任，主持工作，后升為主任。2019年8月，任深圳局局長。2020年10月，調任北京市推進京津冀協同發展領導小組辦公室常務副主任、北京發改委副主任，分管京津冀協同發展日常工作。2022年2月22日任北京金融局局長。

　　(本文作者介紹：“喻觀財經”創始人、資深財經媒體人。長期觀察和研究金融領域。)