意見(jiàn)領(lǐng)袖丨俞燕

　　一千年前的唐代，長(zhǎng)安、洛陽(yáng)出現(xiàn)了一種名叫“飛錢(qián)”的票券，后來(lái)被認(rèn)為是我國(guó)匯票的起源。

　　現(xiàn)在來(lái)看，“飛錢(qián)”這名起得真是太形象了：在某種情況下銀行承兌匯票會(huì)讓錢(qián)“飛”了——“飛走”的“飛”。

　　最近，銀行界接連發(fā)現(xiàn)了兩樁性質(zhì)相似的離奇事兒，錢(qián)莫名其妙地“飛”了。一樁是江西濟(jì)民可信集團(tuán)有限公司（下稱“濟(jì)民可信”）旗下兩家子公司在渤海銀行股份有限公司（下稱“渤海銀行”，9668.HK）的28億元存款被擅自質(zhì)押并被銀行劃扣。

　　另一樁涉及上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（下稱“浦發(fā)銀行”，600000.SH），南京科遠(yuǎn)智慧科技集團(tuán)股份有限公司（下稱“科遠(yuǎn)智慧”，002380.SZ）旗下子公司存入該行南通分行的4000萬(wàn)元定期存款，被擅自挪作南通瑞豪國(guó)際貿(mào)易有限公司（下稱“南通瑞豪”）開(kāi)具的銀票質(zhì)押而無(wú)法贖回。

　　這兩樁事皆始發(fā)自2020年11月，且皆與南京的企業(yè)有關(guān)，亦皆涉及銀票質(zhì)押，是不是有點(diǎn)巧合？

　　涉事企業(yè)和銀行各執(zhí)一詞，并分別報(bào)案。孰是孰非，一時(shí)間撲朔迷離。

　　這事已驚動(dòng)了監(jiān)管部門(mén)。上周五（11月19日），CBIRC在“答記者問(wèn)”里專門(mén)回應(yīng)了此事，稱已由當(dāng)?shù)鼐纸M成工作組，進(jìn)駐兩家銀行開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。同時(shí)要求銀行進(jìn)一步規(guī)范銀票的業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)把業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，避免給不法分子留下任何可乘之機(jī)，侵害商業(yè)銀行及金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　這兩樁事件真相究竟如何，尚待官方最終認(rèn)定。總體來(lái)看，這又是兩起票據(jù)案。

　　這幾年，沒(méi)少發(fā)生動(dòng)輒數(shù)億元乃至百億元的票據(jù)大案。從已曝光的案件可以看出，近年來(lái)票據(jù)交易已從最初只有買(mǎi)賣(mài)雙方，演變成為多主體、多交易形式的鏈?zhǔn)浇灰?，而銀行是其中的重要一環(huán)。

　　也正因?yàn)榇耍珻BIRC在“答記者問(wèn)”里強(qiáng)調(diào)指出，一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問(wèn)題，近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)均將票據(jù)業(yè)務(wù)管理作為工作重點(diǎn)，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)。

　　11月24日，CBIRC在發(fā)布的《關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》中，再次提及“近期發(fā)生的存單質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人信息安全等風(fēng)險(xiǎn)事件”，要求銀行深入排查內(nèi)控缺陷，從根源上整治虛構(gòu)貿(mào)易背景、授信審查不嚴(yán)等頑瘴痼疾。

　　既然監(jiān)管部門(mén)在兩次表態(tài)中都提及票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)之語(yǔ)，那么不妨來(lái)看一下，這個(gè)隱秘的票據(jù)掮客江湖究竟是怎么玩的，票據(jù)亂象究竟有多亂？

　　又現(xiàn)“羅生門(mén)”

　　先來(lái)看一下近來(lái)的這兩樁事是怎么回事。

　　從目前各方披露的公開(kāi)信息來(lái)看，這兩樁案子其實(shí)幾乎發(fā)生在同一個(gè)時(shí)段。

　　從2020年11月開(kāi)始，濟(jì)民可信集團(tuán)旗下兩家子公司無(wú)錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司（下稱“山禾藥業(yè)”） 和南京恒生制藥有限公司（下稱“恒生制藥”）的33億元，陸續(xù)以“新易存”定期存款的形式，存入渤海銀行南京分行，年利率約為1.69%。

　　該業(yè)務(wù)彼時(shí)剛剛推出五個(gè)月，是渤海銀行的一種創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，可以到期自動(dòng)續(xù)存、多次提前支取及質(zhì)押融資。

　　可以質(zhì)押融資，正是“新易存”不同于渤海銀行其他存款業(yè)務(wù)最顯著的特點(diǎn)。

　　山禾藥業(yè)的存款存入渤海銀行南京分行的當(dāng)月（2020年11月），便被用于給渤海銀行南京分行向華業(yè)石化南京有限公司（下稱“華業(yè)石化”）開(kāi)具了3億元的半年期銀票提質(zhì)押。

　　而在同月10日，科遠(yuǎn)智慧的子公司智慧能源的4000萬(wàn)閑置自有資金，購(gòu)買(mǎi)了浦發(fā)銀行南通分行的定期存款。

　　當(dāng)天，智慧能源的這筆存款，便成為浦發(fā)銀行南通分行為南通瑞豪國(guó)際貿(mào)易有限公司（下稱“南通瑞豪”）開(kāi)具的銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保品。

　　而根據(jù)此前2020年4月科遠(yuǎn)智慧發(fā)布的公告，其擬用自有資金投資銀行理財(cái)產(chǎn)品、券商理財(cái)產(chǎn)品及信托產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)可控、流動(dòng)性較高的理財(cái)產(chǎn)品，這些投資產(chǎn)品不得質(zhì)押。

　　在公司內(nèi)部的風(fēng)控措施上，科遠(yuǎn)智慧的審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)投資短期理財(cái)產(chǎn)品資金的使用與保管情況進(jìn)行審計(jì)與監(jiān)督，且每季度末應(yīng)對(duì)所有理財(cái)產(chǎn)品投資項(xiàng)目進(jìn)行全面檢查，并合理預(yù)計(jì)各項(xiàng)投資可能發(fā)生的收益和損失。

　　在其2021年7月22日的公告中，列示了智慧能源存放于浦發(fā)銀行南通分行的六筆定期存款，共計(jì)2.35億元。

　　然而，一年后的11月10日，智慧能源未收到到期的定期存款，才得知已被用于為南通瑞豪的銀票提供質(zhì)押擔(dān)保，且由于南通瑞豪未能按時(shí)清償，而連鎖導(dǎo)致自家存款無(wú)法正常贖回。

　　科遠(yuǎn)智慧和智慧能源皆表示，對(duì)該質(zhì)押行為毫不知情。智慧能源在浦發(fā)銀行南通分行的3.45億元存款，仍有未到期的2.55億元處在被質(zhì)押狀態(tài)。加之4000萬(wàn)元，共計(jì)2.95億元處在被質(zhì)押狀態(tài)。

　　11月24日，浦發(fā)銀行官微發(fā)布聲明：經(jīng)其核查，科遠(yuǎn)智慧南京年審會(huì)計(jì)師收到的“2020年底銀行存款詢證函回函”，非該行出具。

　　而根據(jù)濟(jì)民可信發(fā)布的信息，其在今年8月發(fā)現(xiàn)，旗下山禾藥業(yè)的存款共計(jì)23億元被質(zhì)押給華業(yè)石化，用作票據(jù)融資擔(dān)保。此外，4.5億元（另外5000萬(wàn)元從華業(yè)石化賬面余額劃走），則被渤海銀行南京分行強(qiáng)行劃扣。

　　10月，這樁事件被媒體陸續(xù)曝光，濟(jì)民可信和渤海銀行南京分行各執(zhí)一詞。11月4日，渤海銀行南京分行對(duì)媒體聲稱，濟(jì)民可信對(duì)存款被質(zhì)押是知情的，且一年來(lái)收到了華業(yè)石化三倍于該行存款利息的額外收益。

　　“新易存”的年利率約為1.69%，如果是三倍于此，那就是5.07%！

　　但該說(shuō)法遭到濟(jì)民可信的否認(rèn)。

　　根據(jù)目前的報(bào)道，江蘇有關(guān)部門(mén)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，濟(jì)民可信的貸款擔(dān)保質(zhì)押業(yè)務(wù)材料上的印鑒涉嫌偽造。

　　這兩樁案件，是不是聽(tīng)起來(lái)真是很熟悉，有種“陽(yáng)光底下無(wú)新鮮事”之感？

　　在這兩樁事件最初發(fā)生的2020年這一年，已有光大銀行、民生銀行、北京銀行和渤海銀行等銀行的南京分行，因?yàn)榇嬖谄睋?jù)亂象而受罰。其中，本次的當(dāng)事方渤海銀行南京分行，因?qū)①J款資金回流用于銀票保證金，被罰高達(dá)130萬(wàn)元（其中直接責(zé)任人被罰5萬(wàn)元）。

　　比較狗血的是，渤海銀行南京分行被罰130萬(wàn)元，違法所得才僅僅6千多元，真是得不償失?。?/p>

　　而在2017年4月，渤海銀行就曾發(fā)生過(guò)類似的案件：上海富控互動(dòng)娛樂(lè)股份有限公司的全資子公司中技物流在渤海銀行上海分行的2.5億元大額存款，也是在一年后發(fā)現(xiàn)被質(zhì)押給煜培公司作擔(dān)保，然后被渤海銀行劃轉(zhuǎn)用來(lái)清償后者在該行的借款。

　　為此，中技物流將渤海銀行告上法庭，不過(guò)，法院認(rèn)定雙方的質(zhì)押協(xié)議真實(shí)生效，駁回了中技物流的訴訟請(qǐng)求。

　　從監(jiān)管部門(mén)上周五的表態(tài)以及今天發(fā)布的文件中提及的“有的銀行監(jiān)管套利手段花樣翻新，特別是近期發(fā)生的存單質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人信息安全等風(fēng)險(xiǎn)事件”，可以看出涉事銀行估計(jì)脫不了干系。

　　至于存在哪些違法違規(guī)行為，就要有待于監(jiān)管部門(mén)調(diào)查后蓋章。

　　掮客們的生意經(jīng)

　　只需存放一定比例的保證金，繳納少量手續(xù)費(fèi)，便可以通過(guò)貼現(xiàn)獲得短期銀行信用擔(dān)保融資，從而滿足短期融資需要。這種幫助企業(yè)“用明天的錢(qián)支付今天的貨款”、便利、流動(dòng)性好的工具，就是銀票。

　　在銀票業(yè)務(wù)中，包括出票人、付款人、收款人、承兌人等角色。而在實(shí)務(wù)中，還少不了票據(jù)中介。

　　據(jù)票圈人士介紹，在票據(jù)交易中，所謂的民間票據(jù)中介（即票據(jù)掮客）是非常重要的一環(huán)，串連起整個(gè)交易鏈。還有業(yè)內(nèi)人士調(diào)侃“票市池淺王八多，各路中介是大哥”。

　　對(duì)于銀行尤其是中小銀行來(lái)說(shuō)，面臨存貸比的考核壓力，銀票業(yè)務(wù)可以收取保證金存款，滿足存款的考核要求。另一端的貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，又可以納入貸款限額管理，起到調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模的作用，還能賺取手續(xù)費(fèi)收入。何樂(lè)而不為？

　　對(duì)于企業(yè)尤其是中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，一般很難有抵押或質(zhì)押品，因此很難獲得銀行貸款。為了省出稅額，一般拿不出增值稅發(fā)票，就無(wú)法做銀票直貼業(yè)務(wù)，需要掮客“幫忙”。

　　尤其是，一些中小企業(yè)申請(qǐng)銀票的動(dòng)機(jī)只是為了套現(xiàn)融資，而并沒(méi)有真實(shí)的貿(mào)易合同。而這正是催生民間票據(jù)掮客的最大動(dòng)因。

　　于是，鏈接供需雙方的民間掮客就上場(chǎng)了。一方面掮客們用手里的各種殼公司，為企業(yè)提供一套看上去很“真實(shí)”的貿(mào)易背景，做足包括了上下游的貿(mào)易背書(shū)，把“光票”（無(wú)開(kāi)戶資料和合同資料）包裝成符合銀行貼現(xiàn)條件的銀票，有時(shí)甚至還幫著企業(yè)墊付保證金。

　　而企業(yè)拿著包裝好的材料去銀行，存入一定比例的保證金，開(kāi)出銀票。然后用貼現(xiàn)的錢(qián)再作為保證金存入，開(kāi)出另一張銀票，如此反復(fù)加杠桿。

　　另一方面，掮客們用低價(jià)從持票的企業(yè)手里收進(jìn)銀票，再找報(bào)價(jià)高的銀行貼現(xiàn)，從中賺取價(jià)差。

　　更大的利潤(rùn)來(lái)自轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)，畢竟銀行間轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)的利率通常低于直貼利率。據(jù)說(shuō)一些大一些的掮客會(huì)成立自己的所謂金融服務(wù)公司，開(kāi)展轉(zhuǎn)貼現(xiàn)服務(wù)，儼然把自己當(dāng)作了貼現(xiàn)行，一頭對(duì)接直貼行，一頭對(duì)接低價(jià)轉(zhuǎn)貼行，轉(zhuǎn)手就賺出幾個(gè)BP。

　　相比直貼，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不需要占用自己的資金，且資金周轉(zhuǎn)率高。 但這種模式有一個(gè)難點(diǎn)在于，需要與銀行有非常親密的合作關(guān)系，或者說(shuō)需要有銀行“配合”才能完成。

　　從以往的票據(jù)大案中可以看出，都有銀行的工作人員里應(yīng)外合，內(nèi)外勾結(jié)。而這些涉案的基層分支機(jī)構(gòu)的銀行人員，職位不見(jiàn)得有多高，卻是可以直接辦理或授權(quán)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的人，“縣官不如現(xiàn)管”……

　　比如，2017年2月，江陰銀行旗下宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行兩名工作人員就被票據(jù)掮客買(mǎi)通，非法出借該行開(kāi)立的同業(yè)賬戶，幫其進(jìn)行票據(jù)買(mǎi)賣(mài)，最終因受賄罪落馬。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)士介紹，概括來(lái)說(shuō)，票據(jù)掮客的主要運(yùn)作模式如下：

　　1、收票：票據(jù)中介注冊(cè)一個(gè)或多個(gè)空殼公司，在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，從企業(yè)買(mǎi)斷票據(jù)，將票據(jù)背書(shū)到空殼公司；

　　2、票據(jù)直貼：票據(jù)中介通過(guò)控制的空殼公司，虛構(gòu)貿(mào)易背景及虛開(kāi)增值稅發(fā)票，到銀行辦理貼現(xiàn)，獲取貼現(xiàn)資金，扣除利差或服務(wù)費(fèi)后將款項(xiàng)支付給持票企業(yè)；

　　3、安排銀行同業(yè)之間的票據(jù)交易：撮合、安排出資行和過(guò)橋行，根據(jù)各參與行的需求，通過(guò)票據(jù)回購(gòu)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等交易形式，實(shí)現(xiàn)資金與票據(jù)的流轉(zhuǎn)；

　　4、套取資金：票據(jù)中介在銀行開(kāi)立大量空殼公司賬戶和工具賬戶，通過(guò)開(kāi)立的同業(yè)賬戶的方式，占有并挪用銀行資金。

　　掮客們上下其手一通忙活，無(wú)盡money滾滾來(lái)。雖然現(xiàn)在銀票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的價(jià)差已不大，獲取暴利不太容易了。但如果流轉(zhuǎn)得快，幾輪轉(zhuǎn)下來(lái)，也還是能賺不少，比996的普通打工人賺錢(qián)來(lái)得輕松多了。

　　據(jù)報(bào)道，有一些小銀行也會(huì)扮演掮客的角色，專門(mén)收票再轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給其他銀行，從中賺取利差。

　　此前，有一些銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控不嚴(yán)，會(huì)把銀票直接交給票據(jù)中介代持。這時(shí)就會(huì)出現(xiàn)票據(jù)中介“一票多賣(mài)”（尤其是在清單交易模式下）的情況，或通過(guò)控制的同業(yè)戶，以票據(jù)的名義變相開(kāi)展同業(yè)拆借。

　　一張小小的票據(jù)，也能花出不同的花樣。愛(ài)默生說(shuō)過(guò)，人類一切賺錢(qián)的職業(yè)與生意中，都有罪惡的蹤跡。

　　那些驚天大案

　　這種擊鼓傳花的游戲，如果玩得好就大家各得其所。但一旦一方出現(xiàn)資金無(wú)法及時(shí)回流，就會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂，風(fēng)險(xiǎn)陡然而生，并沿著這個(gè)交易鏈傳遞開(kāi)來(lái)。

　　在票據(jù)圈，動(dòng)輒數(shù)億元的驚天大案不少，尤其是2011年-2012年、2015-2016年成為兩個(gè)高發(fā)期。

　　早在2011年5月，山西忻州發(fā)生一樁1.4億元票據(jù)案，主角是一個(gè)家電銷售公司的小老板，做票據(jù)貼現(xiàn)生意嘗到甜頭后，就一發(fā)不可收拾，但是后來(lái)為其提供貼現(xiàn)的一方出現(xiàn)資金鏈斷裂，最終game over。

　　在該案件里，便有兩家銀行的員工扮演了關(guān)鍵角色。最終幾個(gè)涉案人員皆被捕。

　　2012年，另一樁更大的案子被曝出——杭州潤(rùn)銀投資票據(jù)案，涉資高達(dá)900億元，成為近年來(lái)涉案金額最大的非法票據(jù)貼現(xiàn)案。據(jù)公開(kāi)信息，當(dāng)時(shí)被查封的用于非法貼現(xiàn)的承兌匯票復(fù)印件裝了三大車(chē)，公章搜出386枚。

　　該案亦涉及一些銀行工作人員出于業(yè)績(jī)考核和逐利動(dòng)機(jī)，進(jìn)行合謀和內(nèi)外勾結(jié)，參與了偽造手續(xù)，并非法出具銀票。

　　2015年，廣發(fā)銀行佛山分行9.21億票據(jù)糾紛案，涉及的銀行多達(dá)八家，因其中有過(guò)橋河被票據(jù)中介控制，相應(yīng)資金被挪作他用，最終導(dǎo)致該筆票據(jù)業(yè)務(wù)回購(gòu)逾期。

　　2016年1月22日，農(nóng)業(yè)銀行北京分行39億元票據(jù)窩案，成為1949年以來(lái)最大的金融機(jī)構(gòu)票據(jù)窩案。這筆由農(nóng)行北分與某銀行開(kāi)展的銀票買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)有關(guān)的銀票，原本存放在農(nóng)行北分的保險(xiǎn)箱里作為擔(dān)保品，變成了一堆廢紙。

　　坊間傳聞，保險(xiǎn)箱里放了一包報(bào)紙代替匯票，上面還放了一張紙條，寫(xiě)著“不要去找我．．．．．．”

　　根據(jù)彼時(shí)的一些報(bào)道，這一捆銀票，不知以何種手法落到了票據(jù)掮客的手里，被拿去“一票多賣(mài)”，而套取的資金非法流入股市，奈何卻被股市套牢。于是這事就此敗露。

　　同月29日，西北一隅的中信銀行蘭州分行也發(fā)生了票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件，涉資9.69億元。

　　三個(gè)月后，天津銀行上海分行曝出7.8億元票據(jù)案，涉及該行與票據(jù)中介控制的銀行同業(yè)戶之間票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)。該行一名工作人員利用職務(wù)便利，在銀票回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，使用虛假的銀票將該行9億余元挪給票據(jù)中介，用于民間高利放貸和證券期貨交易，最終造成巨額虧損。

　　僅是從當(dāng)時(shí)媒體報(bào)道中， 2016年上半年票據(jù)大案累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)金額就已高達(dá)108.7億元，有六家銀行“中招”。

　　監(jiān)管之刃出鞘

　　2016年曝出的一系列票據(jù)大案，讓監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步加強(qiáng)了監(jiān)管。

　　2016年4月12日，原CBRC發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)城市商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》，直指票據(jù)掮客。

　　1、明確了票據(jù)中介的合法經(jīng)營(yíng)行為僅限于信息中介職能，不得越界成為資金中介和實(shí)際交易人；

　　2、銀行不得違規(guī)將同業(yè)賬戶和印鑒代由中介保管，嚴(yán)禁向中介出借或出租本行同業(yè)賬戶；

　　3、銀行要著重識(shí)別以貿(mào)易名義、多方收票及倒票的“票據(jù)掮客”，嚴(yán)禁為跨行業(yè)多手背書(shū)、跨地區(qū)大量收票、辦理業(yè)務(wù)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符的“票據(jù)掮客”辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

　　同月27日，央行和原CBRC又聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》，明確禁止“倒打款”（即先劃轉(zhuǎn)買(mǎi)入返售交易的資金，再劃轉(zhuǎn)買(mǎi)斷交易的資金）和“清單交易”（即“首尾均不見(jiàn)票”行為）。

　　這一年12月8日，作為全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)交易平臺(tái)的上海票據(jù)交易所在上海成立，成為國(guó)內(nèi)票據(jù)史上的里程碑事件。

　　自2016年下半年以來(lái)，央行發(fā)布的關(guān)乎票據(jù)市場(chǎng)的監(jiān)管文件多達(dá)十多部，進(jìn)一步完善了對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的監(jiān)管。

　　2017年3月，剛剛回京執(zhí)掌CBRC 僅6周的郭先生，便開(kāi)啟了一場(chǎng)關(guān)于“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十風(fēng)險(xiǎn)” 的整頓風(fēng)暴。其中便包括以票吸存虛增存貸款規(guī)模等票據(jù)市場(chǎng)亂象。

　　2019年5月發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，亦指出票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查、保證金來(lái)源、調(diào)節(jié)存貸款規(guī)模等指標(biāo)和票據(jù)套利是信貸管理中需要關(guān)注的工作要點(diǎn)。

　　兩個(gè)月后，北京局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見(jiàn)》，要求銀行加強(qiáng)銀票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

　　2019年11月14日，高法發(fā)布《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》（即“九民紀(jì)要”），給了票據(jù)掮客致命一擊：指出民間貼現(xiàn)行為無(wú)效，以“貼現(xiàn)”為業(yè)涉嫌犯罪。

　　2020年3月6日，CBIRC發(fā)布的《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》，則要求銀行從業(yè)人員不得與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款，嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)，禁止出租、出借同業(yè)賬戶，加強(qiáng)同業(yè)專營(yíng)業(yè)務(wù)的存續(xù)期管理，防范通過(guò)偽造合同、印章、產(chǎn)品等手段進(jìn)行詐騙的違法犯罪行為。

　　對(duì)于嚴(yán)禁銀行員工作為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)從事資金掮客活動(dòng)的要求，早在2011年6月，原CBRC便在發(fā)布《關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》里提及該要求。

　　這幾年，監(jiān)管部門(mén)在多輪市場(chǎng)大檢查中，亦對(duì)多家銀行的票據(jù)亂象抓出了一批典型，并予重罰。

　　11月24日發(fā)布的《關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》中，CBIRC亦要求狠抓人員管理，強(qiáng)化常態(tài)化異常行為監(jiān)測(cè)排查，嚴(yán)厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為。

　　同時(shí)，該文件對(duì)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件、重大違法違規(guī)或重大案件中存在的失職瀆職行為，要嚴(yán)肅追究總行相關(guān)人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任。

　　如今，浦發(fā)銀行和渤海銀行的這兩樁事，是否會(huì)暴露出票據(jù)市場(chǎng)的新情況，以及是否拔出一個(gè)隱在背后的非法掮客團(tuán)伙。且坐等后續(xù)官宣。