意見(jiàn)領(lǐng)袖丨中銀研究

　　7月8日，廣東省委省政府《關(guān)于支持實(shí)施深圳建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)綜合改革試點(diǎn)的若干措施》正式發(fā)布，從六個(gè)方面提出了22項(xiàng)支持事項(xiàng)，包括支持深圳完善要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制、支持深圳打造市場(chǎng)化法治化國(guó)際化營(yíng)商環(huán)境、支持深圳完善科技創(chuàng)新環(huán)境制度、支持深圳完善高水平開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)體制、支持深圳完善生態(tài)環(huán)境和城市空間治理體制。《若干措施》為深圳開(kāi)展進(jìn)一步綜合改革試點(diǎn)創(chuàng)造了條件，賦予了深圳更加充分的省級(jí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理權(quán)限，充分表達(dá)了廣東省政府落實(shí)中央要求、簡(jiǎn)政放權(quán)的決心。站在金融服務(wù)的視角，類金融機(jī)構(gòu)、工業(yè)用地、開(kāi)放經(jīng)濟(jì)三個(gè)領(lǐng)域或?qū)⒂瓉?lái)新的機(jī)遇，主要關(guān)注點(diǎn)如下：

　　一是類金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)將獲得更大發(fā)展空間。除寬松的政策環(huán)境外，深圳還具備了類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的豐沃土壤，為數(shù)眾多的中小民營(yíng)企業(yè)以及全國(guó)80%的供應(yīng)鏈企業(yè)，決定了深圳擁有龐大的應(yīng)收賬款管理和融資的市場(chǎng)需求，這是深圳發(fā)展類金融機(jī)構(gòu)的根基，以商業(yè)保理公司為例，深圳注冊(cè)公司已達(dá)7637家，約占全國(guó)70%?！度舾纱胧诽岢鱿路派钲谌谫Y擔(dān)保、融資租賃、商業(yè)保理等類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立審批等省級(jí)權(quán)限，類金融機(jī)構(gòu)需要正確理解政策出臺(tái)目的，“做好做實(shí)”是關(guān)鍵。一是要加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理。類金融機(jī)構(gòu)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管難度一直比較大，今年6月深圳監(jiān)管單位就約談了14家類金融機(jī)構(gòu)公司，防止經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入樓市。6月1日央行發(fā)布《反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》中也明確，特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)參照金融機(jī)構(gòu)相關(guān)要求履行反洗錢(qián)義務(wù)，類金融機(jī)構(gòu)需要比照金融機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化、提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。二是要加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)力度。類金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持功能是不可忽視的，特別是去年疫情情間，深圳小額貸款、融資擔(dān)保、融資租賃、商業(yè)保理等地方“7+4”類金融機(jī)構(gòu)結(jié)合業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，為配合打好打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)貢獻(xiàn)了重要的力量。如融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予擔(dān)保費(fèi)優(yōu)惠，并對(duì)影響嚴(yán)重的企業(yè)暫緩收取擔(dān)保費(fèi)，以自有資金發(fā)起設(shè)立過(guò)橋轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金，專項(xiàng)支持疫情期間還款困難的在?？蛻?。小額貸款機(jī)構(gòu)也為受影響企業(yè)辦理展期，根據(jù)情況為企業(yè)減免息費(fèi)。商業(yè)保理公司推出一系列特殊優(yōu)惠政策，針對(duì)企業(yè)回款延遲、供應(yīng)商出現(xiàn)階段性短暫回購(gòu)困難的情形，根據(jù)實(shí)際情況延長(zhǎng)還款期。

　　二是工業(yè)用地合理使用將推動(dòng)融資模式創(chuàng)新。過(guò)去十年，深圳住宅用地成交面積為431.5萬(wàn)平方米，而工業(yè)用地、商服用地上則要多出許多，工業(yè)用地累計(jì)成交達(dá)到1147.78萬(wàn)平，商服用地成交達(dá)到394.42萬(wàn)平方米，可見(jiàn)深圳工業(yè)用地向商服、住宅轉(zhuǎn)化的空間比較大。2020年10月18日，在深圳綜合改革試點(diǎn)方案40條首批授權(quán)事項(xiàng)清單中就已經(jīng)提到，將在深圳開(kāi)展土地二級(jí)市場(chǎng)預(yù)告登記轉(zhuǎn)讓制度試點(diǎn)，充分利用市場(chǎng)機(jī)制盤(pán)活存量和低效用地，重點(diǎn)做好未完成開(kāi)發(fā)投資總額25%的閑置工業(yè)用地的處置工作。此次《若干措施》也提出支持深圳盤(pán)活存量工業(yè)用地，深化土地集約利用改革。工業(yè)用地是政府的一塊重要資源，同時(shí)也是未來(lái)金融創(chuàng)新服務(wù)的一個(gè)突破口，“工改”業(yè)務(wù)有望成為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的機(jī)會(huì)點(diǎn)。對(duì)深圳從事城市更新的房地產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，政策有助于加大市場(chǎng)土地供給，拓展新土儲(chǔ)來(lái)源。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，一方面可以針對(duì)工業(yè)用地業(yè)務(wù)的特點(diǎn)豐富融資模式，除了傳統(tǒng)銀行貸款外，還可以發(fā)揮工業(yè)地產(chǎn)主體的產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，以供應(yīng)鏈金融模式為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)提供配套資金支持。另一方面，銀行也可以加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作與聯(lián)動(dòng)，在信托、基金、債權(quán)、PPP、融資租賃、REITs等業(yè)務(wù)領(lǐng)域探索、嘗試開(kāi)發(fā)更多融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

　　三是開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)將促進(jìn)金融服務(wù)體系持續(xù)完善。改革開(kāi)放四十年，深圳得益于開(kāi)放經(jīng)濟(jì)政策，同時(shí)也鑄造了開(kāi)放經(jīng)濟(jì)品牌。2020年深圳外貿(mào)進(jìn)出口值逾3萬(wàn)億元，出口連續(xù)28年居全國(guó)外貿(mào)城市首位。截至2020年10月底，深圳市歷年累計(jì)批準(zhǔn)外商直接投資項(xiàng)目也多達(dá)9.6萬(wàn)個(gè)，累計(jì)吸收合同外資3059億美元，累計(jì)實(shí)際使用外資金額1205億美元。《若干措施》提出支持深圳完善高水平開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)體制，其中前海深化改革等支持措施也亟需更加豐富、完善的金融服務(wù)方案。一是滿足前海擴(kuò)區(qū)建設(shè)過(guò)程中產(chǎn)生的金融服務(wù)需求。6月9日深圳發(fā)改委發(fā)布《深圳市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》中已經(jīng)明確提出了前海擴(kuò)區(qū)的工作部署，7月9日公布的《寶安區(qū)十四五規(guī)劃》中就提出了與前海無(wú)縫對(duì)接、融合發(fā)展的工作方案，目標(biāo)是共建現(xiàn)代化國(guó)際化創(chuàng)新型城市新中心，協(xié)助推動(dòng)前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)擴(kuò)區(qū)政策落地，這也意味著深圳將迎來(lái)一系列規(guī)模龐大且高質(zhì)量的重大建設(shè)項(xiàng)目，這將促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大前海片區(qū)的資源投入，更加積極的參與前海新型智慧城市建設(shè)藍(lán)圖。二是針對(duì)數(shù)字貿(mào)易、跨境服務(wù)貿(mào)易、口岸經(jīng)濟(jì)等新型貿(mào)易業(yè)態(tài)發(fā)展需求，金融機(jī)構(gòu)要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提高業(yè)務(wù)線上化、智能化、專業(yè)化服務(wù)能力。一方面了解新的跨境客群運(yùn)營(yíng)模式，提供相應(yīng)的便捷化、一體化服務(wù)方案。另一方面也要掌握新的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征，在監(jiān)管指導(dǎo)下提高外匯合規(guī)、反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　?。c(diǎn)評(píng)人：中國(guó)銀行大灣區(qū)金融研究院 曾圣鈞）

　　(本文作者介紹：中國(guó)銀行總行一級(jí)部門(mén)。研究領(lǐng)域涵蓋全球經(jīng)濟(jì)、國(guó)際金融、宏觀經(jīng)濟(jì)與政策、金融市場(chǎng)、銀行業(yè)發(fā)展等。)