文/新浪財(cái)經(jīng)意見領(lǐng)袖專欄作家 莫開偉　　

　　3月2日，央行黨委書、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清同志在回答新華社記者提出的推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況時(shí)指出：2021年是“十四五”開局之年，銀保監(jiān)會(huì)將把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)的永恒主題，毫不松懈地監(jiān)控和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融法治，完善長效機(jī)制。維護(hù)公平競(jìng)爭的市場(chǎng)環(huán)境，強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張，確保金融創(chuàng)新在審慎前提下進(jìn)行。

　　可以說，郭主席的觀點(diǎn)高度概括了未來我國金融監(jiān)管工作的重要思路以及金融發(fā)展的方向，具有相當(dāng)強(qiáng)的金融監(jiān)管指導(dǎo)意義；尤其指出將把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)的永恒主題對(duì)金融監(jiān)管工作將起到提綱挈領(lǐng)的作用，也將成為時(shí)刻提醒監(jiān)管部門不放松金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不違法違規(guī)經(jīng)營的“警鐘”。

　　郭樹清主席提出把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)的永恒主題，我們到底該如何理解并準(zhǔn)確把握其深刻內(nèi)涵呢？從當(dāng)前我國金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)出發(fā)，可從五方面來全面科學(xué)地把握其精神實(shí)質(zhì)：

　　實(shí)施金融監(jiān)管追求最大目標(biāo)的需要。

　　金融監(jiān)管之所以存在和需要，就是因?yàn)殂y行保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行過程中不是所有機(jī)構(gòu)都能合法守規(guī)經(jīng)營，總會(huì)有一些機(jī)構(gòu)存在違規(guī)違法經(jīng)營行為，同時(shí)這種違法違規(guī)經(jīng)營行為具有廣泛的傳染效應(yīng)，有可能導(dǎo)致整個(gè)金融業(yè)經(jīng)營的雜亂無章和風(fēng)險(xiǎn)萌發(fā)。而且，這些違法違規(guī)經(jīng)營行為最終又會(huì)引發(fā)不少的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，既給金融業(yè)發(fā)展帶來困惑，也給金融監(jiān)管帶來較大的阻力。同時(shí)，由于金融風(fēng)險(xiǎn)隱患存在會(huì)危及整個(gè)國家金融業(yè)的安全，最后也會(huì)禍及民眾財(cái)富穩(wěn)定以及國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。正是因?yàn)榻鹑跇I(yè)在國民經(jīng)濟(jì)生活中的這些重要作用，任何政府都不會(huì)對(duì)金融業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)放任不管，都希望通過切實(shí)的監(jiān)管措施、實(shí)施有效的監(jiān)管手段來抑制各類金融風(fēng)險(xiǎn)，并將金融風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)，為國家經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展、為民眾金融財(cái)富保值增值營造安寧的金融環(huán)境。且確保金融業(yè)健康發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)也是政府及其監(jiān)管機(jī)構(gòu)始終不懈地追求目標(biāo)，也是政府監(jiān)管部門應(yīng)肩負(fù)的責(zé)任和使命，只有時(shí)刻對(duì)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保持高度的警惕性和責(zé)任意識(shí)、憂患意識(shí)，才能體現(xiàn)最大的政治責(zé)任感，也不辜負(fù)黨和人民賦對(duì)金融監(jiān)管的殷切希望。

　　防范金融風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性艱難性的需要。

　　從我國當(dāng)前金融客觀形勢(shì)看，近年由于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)大膽監(jiān)管，出臺(tái)了各類有效監(jiān)管政策比如“三三四十”監(jiān)管措施、理財(cái)新規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策等，使得金融風(fēng)險(xiǎn)總體得到了較好的控制，金融風(fēng)險(xiǎn)得到了有效化解，金融業(yè)運(yùn)行形勢(shì)日漸好轉(zhuǎn)。比如據(jù)銀保監(jiān)會(huì)近日公布的數(shù)據(jù)顯示，金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017-2020年，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009-2016年間年均增速的一半；金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。同時(shí)，近年來銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年和2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速。但是由于防范與處置金融風(fēng)險(xiǎn)從來就不可能是一勞永逸的，尤其金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管與規(guī)避監(jiān)管的矛盾永遠(yuǎn)存在，加上金融監(jiān)管制度的短板以及跟不上金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的速度，導(dǎo)致監(jiān)管制度滯后以及監(jiān)管力度不足，也難免形成監(jiān)管真空，而銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“逐利”本性總會(huì)迫使他們不斷打監(jiān)管“擦邊球”，使得不少違法違規(guī)經(jīng)營行為總會(huì)變換馬甲以不同的面目出現(xiàn)，給了金融風(fēng)險(xiǎn)滋生以很大的隱蔽性，加大了金融監(jiān)管的難度與成本。所以，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管只能永遠(yuǎn)在路上，不可能終止，只要有銀行保險(xiǎn)業(yè)活動(dòng)存在，金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)不斷萌生，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管也將永不停歇。假如金融風(fēng)險(xiǎn)被消滅之后就不可能再發(fā)生，我們國家的金融風(fēng)險(xiǎn)早就全部化解完了，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都沒有存在的必要了。而事實(shí)上并非如此，金融監(jiān)管形勢(shì)依然相當(dāng)嚴(yán)峻，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管依然永遠(yuǎn)不能放松。這需要銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)始終如一地抓好金融風(fēng)險(xiǎn)防范，牢固樹立經(jīng)營合規(guī)意識(shí)，時(shí)刻繃緊金融安全之弦，金融業(yè)才能永無后患。

　　防范金融風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)變化的需要。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨著銀行保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營形式、經(jīng)營方式、金融政策、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、客觀金融形勢(shì)等方面的因素變化而不斷變化，金融風(fēng)險(xiǎn)從來不是固定不變的。很明顯，如果覺得將已有金融風(fēng)險(xiǎn)全部控制住，就不會(huì)產(chǎn)生新的金融風(fēng)險(xiǎn)，那是典型的、片面的形而上學(xué)的金融監(jiān)管觀。因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)是動(dòng)態(tài)的，也就是存量金融風(fēng)險(xiǎn)被遏制、被消滅之后，又會(huì)產(chǎn)生新的增量金融風(fēng)險(xiǎn)，并且增量金融風(fēng)險(xiǎn)可能更加頑固、更加難以識(shí)別和難以防范和化解。由此，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)上，需要監(jiān)管部門既要看到已有的存量風(fēng)險(xiǎn)，又要看到有可能產(chǎn)生的新的增量金融風(fēng)險(xiǎn)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)上既要在化解已有增量風(fēng)險(xiǎn)上用力，又不能放松對(duì)增量金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，有時(shí)可難在防范增量金融風(fēng)險(xiǎn)上需要花費(fèi)更大的力氣，消耗更多的金融監(jiān)管成本，尤其在監(jiān)管機(jī)制上應(yīng)時(shí)刻保持高度警惕，樹立前瞻監(jiān)管意識(shí)，做到未雨綢繆，才有可能在金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中獲得更大的監(jiān)管主動(dòng)權(quán)，消除監(jiān)管被動(dòng)局面。

　　同時(shí)，還要看到金融業(yè)發(fā)展受到全球金融形勢(shì)的影響，在當(dāng)前全球金融越來越一體化的今天，很多金融風(fēng)險(xiǎn)具有高度的國際傳染性，一國貨幣政策的波動(dòng)對(duì)他國都會(huì)帶來意想不到的災(zāi)難，引發(fā)較大金融風(fēng)險(xiǎn)，這就更需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)研究全球金融風(fēng)險(xiǎn)形成的肌理，爆發(fā)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，制訂相應(yīng)預(yù)防措施。然而，這些都是相當(dāng)困難，不容易做到的，更需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持旺盛的監(jiān)管斗志，也需要金融業(yè)采取及時(shí)有效的應(yīng)對(duì)措施，做打好金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)中戰(zhàn)沒有勝利之時(shí)，只有永遠(yuǎn)進(jìn)攻之日！

　　構(gòu)建我國金融業(yè)生態(tài)環(huán)境的需要。

　　金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)滋生既與金融監(jiān)管機(jī)制缺失、金融監(jiān)管力量不足、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主觀規(guī)避監(jiān)管等因素誘發(fā)，同樣也有金融機(jī)構(gòu)高管人員個(gè)人牟利動(dòng)機(jī)等腐敗因素的“催化”。所以，防范金融風(fēng)險(xiǎn)需要把預(yù)防和反對(duì)金融腐敗放在首要位置，金融腐敗問題不能控制住，金融風(fēng)險(xiǎn)也就無法得到徹底有效根治；在誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)上有時(shí)候“人禍大于天災(zāi)”，金融高管的腐敗會(huì)嚴(yán)重惡化金融行業(yè)生態(tài)，為金融風(fēng)險(xiǎn)滋生提供適宜的土壤和溫度。而且，目前金融機(jī)制尤其是金融業(yè)內(nèi)控機(jī)制依然存在不少漏洞，在金融領(lǐng)域里違法放貸、權(quán)利尋租等金融腐敗問題難以得到及時(shí)遏制和有效根治，這不僅會(huì)給我國金融業(yè)良性發(fā)展帶來很大障礙，也會(huì)使我國金融業(yè)陷入各種困惑之中，更會(huì)影響我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，讓全國民眾對(duì)金融業(yè)失去信心。顯然，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融業(yè)各級(jí)管理人員及其員工應(yīng)始終做到警鐘常鳴，保持反腐敗高壓態(tài)勢(shì)，狠抓廉潔自律教育，夯實(shí)各種監(jiān)管制度基礎(chǔ)，才能為金融業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好生態(tài)環(huán)境，金融業(yè)也才會(huì)始終運(yùn)行在健康法治的軌道上。

　　確保我國金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的需要。

　　防范金融風(fēng)險(xiǎn)、確保金融業(yè)平安無事，不僅是確保國家發(fā)展經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定大局的需要，更是金融業(yè)本身健康可持續(xù)發(fā)展的需要。因?yàn)榻鹑跇I(yè)亂象叢生、無序發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，不僅經(jīng)濟(jì)社會(huì)無法正常發(fā)展，民眾也無法正常生活，金融業(yè)本身也不可能獲得安全的發(fā)展環(huán)境，也不可能發(fā)展壯大；即便一時(shí)可能僥幸獲得了規(guī)模擴(kuò)張、利潤擴(kuò)大等不少局部收益，但金融風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)成系統(tǒng)性金融危機(jī)時(shí)，不僅國家經(jīng)濟(jì)會(huì)嚴(yán)重衰退，金融業(yè)自身也會(huì)崩盤。因?yàn)闊o論任何情況下，經(jīng)濟(jì)始終是金融業(yè)的基礎(chǔ)，金融業(yè)自身不顧風(fēng)險(xiǎn)缺乏自我約束能力，盲目擴(kuò)張，其結(jié)局會(huì)嚴(yán)重挫傷社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，最終也使自己失去了賴以生存的土壤，也會(huì)喪失民心，這正如“皮之不存毛將焉附”一樣的道理。由此，金銀行保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)堅(jiān)守監(jiān)管底線，增強(qiáng)對(duì)法治的敬畏意識(shí)，時(shí)刻敲響風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管警鐘，構(gòu)筑金融風(fēng)險(xiǎn)防范安全大堤，筑牢金融業(yè)發(fā)展的各種制度基礎(chǔ)，有效堵塞可能出現(xiàn)的一切風(fēng)險(xiǎn)隱患，金融業(yè)才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)，蓄積持續(xù)健康發(fā)展的動(dòng)力，金融業(yè)也才能長成茂盛的參天大樹！

　　(本文作者介紹：知名財(cái)經(jīng)評(píng)論人、獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)者)