意見領袖丨中國金融雜志

　　作者|谷澍‘中國農業銀行黨委書記、董事長’

　　習近平總書記在中央金融工作會議和省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班開班式上的重要講話為新時代新征程商業銀行做好金融工作提供了根本遵循和行動指南。農業銀行將始終牢記“國之大者”，全面落實中央金融工作會議精神，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，著力提升服務“三農”和實體經濟質效，以金融高質量發展推動經濟社會高質量發展，為走好中國特色金融發展之路、助力金融強國建設貢獻力量。

　　主動擔當作為，全力做好“五篇大文章”

　　我國正處于推動高質量發展的關鍵時期，做好“五篇大文章”錨定了金融提高服務實體經濟質效的方向，是金融推動高質量發展的必然要求。農業銀行始終堅守服務實體經濟主力銀行定位，將“三農”普惠、綠色金融、數字經營列為全行三大戰略，持續加大綠色貸款、科創貸款、普惠型小微企業貸款投放力度，全力支持實體經濟穩步向好。截至2023年末，全行戰略性新興產業貸款余額超2萬億元，綠色貸款余額超4萬億元，人民銀行口徑普惠金融領域貸款余額3.5萬億元。下一步，農業銀行將強化使命擔當，主動作為、靠前發力，按照“穩中求進、以進促穩、先立后破”要求，聚焦“五篇大文章”，著力強化重大戰略、重點領域、薄弱環節金融供給，為經濟社會發展提供更高質量金融服務。

　　聚焦科技創新，健全全生命周期金融服務體系。隨著創新驅動發展戰略深入實施，當前科技創新和產業革命已進入從量變到質變的關鍵時期。新能源、新材料、移動通信、高端裝備等領域的綜合金融需求加速增長，需要更多金融“活水”流向科技創新領域，加快形成“科技—產業—金融”良性循環。要緊跟國家科技創新戰略布局，將更多金融資源特別是中長期資金配置到戰略性新興產業、高技術制造業等重點領域。針對科技型企業全生命周期金融服務需求，提高科技金融服務的適配性，打造科技型企業專屬信貸產品矩陣，探索投貸聯動、股權直投、上市培育等服務模式，助力發展新質生產力，支持高水平科技自立自強。

　　面向先立后破，完善多元化綠色投融資業務體系。不斷完善以綠色貸款為主體，以綠色債券、綠色基金、碳金融等為支撐的多層次、立體化綠色投融資服務體系。在“立”的方面，積極支持以風光電、清潔煤電、特高壓為主體的新型能源體系建設，持續加大綠色產業資金投放力度。在“破”的方面，做好傳統行業低碳轉型金融服務，推動鋼鐵、煤炭等高碳行業安全降碳、減污，積極支持傳統能源清潔高效利用。與此同時，持續做大綠色金融與鄉村振興服務交集，加大“三農”綠色貸款投放，創新“三農”綠色金融產品和服務模式，做好綠色低碳農業產業鏈、國家農業綠色發展先行區等領域的金融服務，擦亮高質量發展鮮明底色。

　　堅持扶小助微，加大對中小微企業的金融支持力度。持續擴大服務覆蓋面、惠及更多市場主體是發展普惠金融的本質要求。農業銀行持續加大普惠金融拓展力度，推動普惠貸款擴面上量。圍繞中小微企業、民營企業、個體工商戶生產經營特點和發展需求，不斷完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，積極拓展產業鏈供應鏈金融業務，加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款支持力度，滿足中小微市場主體資金接續服務需求。與此同時，積極參與“信易貸”體系建設，創新運用數字化手段，持續提高普惠業務審批效率，不斷提升普惠金融服務的可得性和覆蓋面。

　　圍繞民生福祉，加快養老金融業務發展。隨著我國正式邁入中度老齡化社會，養老產業政策扶持力度不斷加大，養老模式日趨多樣化，催生了豐富的養老金融需求。要加快構建覆蓋養老金、養老服務、養老產業三大領域的養老金融服務體系，打造養老金融特色品牌。針對不同養老客戶群體特點，做好差異化養老金融服務，為銀發客戶群體做好資產長期穩健配置服務，為備老客戶群體做好養老資產投資增值和養老規劃服務，優化老年客戶線上線下渠道服務，全力服務好人民群眾養老生活。

　　強化數字賦能，推動數字金融深度融入經濟社會數字化建設。緊跟數字中國、網絡強國建設，深入推進數字化轉型，將智慧校園、智慧政務、智慧農業、智慧園區等金融場景更多嵌入經濟社會生產生活各領域各環節，推進內外部數據交叉連通，充分釋放數據要素價值，為客戶提供更多元、更便利、更智能的數字金融服務。堅持以“用數”為主線，深化數據在精準營銷、風險防控、管理創新等方面的應用，從客戶和用戶視角出發，優化系統工具、作業模式和制度流程，進一步為基層一線員工減負賦能，為客戶提供更加親切友好的服務體驗，打造客戶體驗一流的智慧銀行、“三農”普惠領域最佳數字生態銀行。

　　聚焦主責主業，以更大力度做好鄉村振興金融服務

　　2024年中央一號文件聚焦推進鄉村全面振興，以學習運用“千萬工程”經驗為引領，對“三農”工作進行了系統部署。農業銀行作為農村金融服務的國家隊、主力軍，始終把服務“三農”作為主責主業，把增強縣域農村金融供給放在第一位。截至2023年末，全行縣域貸款余額8.75萬億元，增速近20%；涉農貸款余額6.55萬億元，增量突破1萬億元；連續三年獲得監管部門鄉村振興考評“優秀”。下一步，農業銀行將認真貫徹落實黨中央關于“三農”工作的決策部署，以“千萬工程”經驗為指引，充分發揮橫跨城鄉的客戶基礎和機構布局優勢，加快創新農村金融產品和服務模式，強化高質量農村金融服務供給。

　　扎實做好糧食安全領域金融服務。糧食安全關系國家前途命運，關系人民健康幸福。當前和今后一個時期，我國糧食供求仍將處于緊平衡狀態。要堅持把服務糧食安全作為頭等大事，把保障糧食和重要農產品供給作為重要任務，緊抓耕地和種子兩個要害，持續加大對各類糧食生產主體的金融支持力度。創新服務模式支持高標準農田建設，與農業農村部聯合推出“糧農e貸”專屬產品，研究出臺耕地保護整體服務方案。加大“農機貸”推廣力度，支持“一大一小”農機裝備及關鍵農機具研發制造推廣應用，推動農機裝備補短板和農業機械穩鏈強鏈。強化農業科技金融支持，實施種業振興服務提升行動，加大國家種業陣型企業、種業科創企業、國家級育種基地和種業產業鏈服務力度，助力種業科技自立自強、種源自主可控。

　　深化農戶金融服務助力農民農村共同富裕。金融服務鄉村全面振興必須立足農民主體地位，幫助農民增收致富，實現共同富裕。要始終堅持惠農利農的理念，不斷加大對中小農戶以及偏遠農村的信貸支持力度。優化“惠農e貸”“線下+線上”調查模式，完善糧食產業、縣域涉農產業、農家樂等領域農戶貸款專項服務方案，創新“富民貸”等特色產品。擴大農村抵質押物范圍，探索創新牲畜活體、養殖圈舍、農機具、大棚設施等抵押方式，提升服務新型農業經營主體能力。加大脫貧縣貸款、鄉村振興重點幫扶縣貸款投放力度，助力脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。持續優化縣域鄉村網點布局，深入推動“掌銀下鄉”行動，建設惠農服務“村口銀行”，著力提升農村基礎金融服務覆蓋面。

　　運用“千萬工程”經驗支持鄉村產業發展和鄉村建設。“千萬工程”蘊含的發展理念、工作方法、推進機制為鄉村產業發展和鄉村建設提供了科學指引與重要遵循。農業銀行聚焦現代農業產業園、農村產業融合示范園等，“一鏈一策”“一產業一方案”開展產業集群批量化服務，實施農業產業化龍頭企業服務專項行動，以各省主導特色農業為基礎，助力做好鄉村“土特產”文章。緊扣國家鄉村建設行動，持續加大對鄉村公共基礎設施建設、農村人居環境整治、農村基本公共服務等領域的支持力度，助力宜居宜業和美鄉村建設。

　　服務好城鄉融合發展新格局。2023年的中央經濟工作會議指出，要把推進新型城鎮化和鄉村全面振興有機結合起來，促進各類要素雙向流動，形成城鄉融合發展新格局。一方面，要積極支持鄉村產權改革和城鄉要素雙向流動，針對三產融合、產業轉移及基礎設施補短板等重點領域，創新推出特色產品和有效服務模式。另一方面，要聚焦新型城鎮化重點區域，做好農村轉移人口和新市民承接服務，量身定制專屬金融產品，實現特色服務“一對一”精準觸達，助力新市民在城市扎根落戶、安居樂業。

　　統籌發展和安全，牢牢守住金融風險底線

　　金融安全是國家安全的重要組成部分，防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務和永恒主題。近年來，農業銀行扎實做好重點領域風險管控，資產質量持續改善，不良貸款率穩步下降，撥備覆蓋率保持在較高水平。截至2023年9月末，農業銀行不良貸款率為1.35%，比上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率超300%。當前進一步推動經濟回升向好仍需克服一些困難和挑戰，2023年的中央經濟工作會議強調，要統籌化解房地產、地方債務、中小金融機構等風險，堅決守住不發生系統性風險的底線。農業銀行將堅持“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”方針，持續筑牢風險防線，當好維護金融穩定的壓艙石。

　　前移關口，強化風險前瞻識別預警。當前風險隱患仍然較多，外部環境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升。要持續強化全面風險管理，把握好快和穩、早和準、權和責的關系，提升各類風險事前預判和事中識別能力，健全重大風險早期糾正機制，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。密切跟蹤市場風險形勢變化，緊密關注股、債、匯等市場動態，定期開展壓力測試，動態調整經營策略，提高市場風險管控前瞻性和主動性。

　　突出重點，確保資產質量穩定。精準妥善化解重點領域信用風險，全力穩住資產質量。準確把握當前房地產市場供求關系發生重大變化的新形勢，“一戶一策”推進房地產風險化解，加大保障性住房建設、城中村改造、“平急兩用”公共基礎設施建設“三大工程”信貸投放，支持房地產市場平穩健康發展。落實中央出臺的一攬子支持地方政府化解債務風險政策，圍繞“控新降舊”全面助力地方政府債務化險，防止地方政府債務風險和金融風險相互傳染。

　　常態防控，穩妥化解各類新型風險。在信息化時代，網絡安全與國家安全的各領域各方面息息相關。隨著數字化轉型不斷深入，網絡安全挑戰也不斷加劇。要積極應對網絡安全新形勢，持續增強網絡安全實戰攻防能力，不斷強化容災和業務連續性保障，堅決牢守安全生產“生命線”。與此同時，堅持金融為民、科技向善，堅守依法合規底線，防止技術創新突破風險可控邊界，全力保護客戶信息安全，維護好金融消費者合法權益，使金融創新真正便民利民。

　　下一步，農業銀行將始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，主動把黨的二十大和中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神轉化為農業銀行的工作舉措和具體實踐，確保黨中央各項決策部署在農業銀行不折不扣落到實處。同時，大力弘揚誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規的中國特色金融文化，不斷強化金融服務實體經濟功能，下更大功夫讓金融服務惠民利民，在有效服務經濟社會發展中創造更大價值，在服務中國式現代化進程中作出農業銀行應有貢獻。

　　(本文作者介紹：權威、專業、理性、前沿，宣傳金融政策、分析金融運行、報道金融實踐)