意見領袖丨中國金融雜志

　　作者 | 王康 中信銀行副行長

　　金融是實體經濟的血脈，實體經濟是金融的根基。民營經濟是國民經濟的重要組成部分，是高質量發展的重要基礎，是推動我國全面建成社會主義現代化強國、實現第二個百年奮斗目標的重要力量。中信銀行始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，主動擔當國有金融企業使命、深入貫徹國家決策部署、認真落實監管政策要求、自覺踐行新發展理念、主動融入新發展格局，助力民營經濟高質量發展。

　　支持民營經濟發展壯大是實現商業銀行高質量發展的必由之路

　　商業銀行作為我國金融體系的重要組成部分，在服務民營經濟高質量發展方面責無旁貸，在執行過程中要把握和遵循“三個必要性”。一是履行政治使命的必要性。商業銀行支持民營經濟發展壯大是貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的二十大精神、踐行金融機構使命擔當、推動經濟高質量發展的內在要求和生動實踐，具有重大的政治意義、戰略意義和現實意義。商業銀行必須提高政治站位，躬身踐行金融工作的政治性、人民性，全力服務民營經濟發展壯大。二是融入市場大勢的必要性。民營經濟是國民經濟的重要組成部分，是加快構建新發展格局，實現經濟社會高質量發展的重要力量，在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮著不可替代的重要作用。在以中國式現代化的方式實現民族偉大復興的新征程上，為民營經濟全面發展壯大提供了新的歷史機遇和更為廣闊的舞臺，也為商業銀行提供了更大的市場空間。三是自身轉型發展的必要性。當前，我國經濟正處于發展質量變革、效率變革、動力變革的關鍵期，內外部市場形勢復雜多變，傳統的業務模式、業務領域面臨持續轉型調整的壓力。面對同質化競爭加劇、凈息差持續收窄的經營壓力，商業銀行迫切需要順應經濟社會發展趨勢，加快業務結構調整。民營經濟無限的創新活力、廣闊的市場空間為商業銀行打造價值銀行、轉型高質量發展提供了新的機遇。

　　金融支持民營經濟發展壯大要科學統籌“三個關系”

　　商業銀行作為民營經濟最重要的融資渠道，要實現對民營企業資金需求的精準滴灌和金融服務的行穩致遠，一定要科學統籌三個關系。一是金融服務的政策性與商業性的關系。支持民營經濟高質量發展是商業銀行踐行金融工作的政治性、人民性的必然要求，必須秉持服務實體經濟“國之大者”，自覺肩負國有金融企業使命擔當。同時，商業銀行作為自主經營、自負盈虧的市場主體，要遵循金融的流動性、安全性和盈利性相統一原則，守住可持續發展的底線，并為股東創造價值，這也是高質量發展的重要體現。二是業務發展與風險防范的關系。有效破解融資難的局面，是金融服務民營經濟的主要方向，但民營企業作為數量最大的市場主體，信用狀況、經營管理能力等千差萬別，對商業銀行授信業務傳統邏輯構成極大挑戰，在授信審批時難免遭遇區別對待。因此，如何在金融服務民營經濟的同時有效防控風險，實現與民營企業的互惠共贏、相伴成長，是對商業銀行經營能力的考驗。三是金融服務的全局與重點的關系。支持民營經濟是一項系統性工程，涉及各行各業的大中小微企業。不謀全局者，不足以謀一域，商業銀行既要從戰略高度整體推進，又要立足自身資源和專業所長有所側重；既要顧及全局，又要善抓重點，將信貸資源投向實體經濟重點領域和薄弱環節，切忌“撒胡椒面”式的思維和做法。

　　金融支持民營經濟高質量發展要堅持“四種思維”

　　一是戰略思維。從長期發展戰略來看，應正視民營企業的市場價值和發展前景，始終將民營企業和民營企業家當做自己人，進一步提高政治站位，對各類所有制企業一視同仁、平等對待，按照市場化、法治化原則，在民營企業廣闊市場中精準布局，把支持民營企業發展打造成支撐銀行業務發展的關鍵“基石”。二是體系思維。要堅持以全局視野把握民營經濟高質量發展的方向，樹牢系統觀念謀篇布局，以體系化思維找定位、明方向、定措施，為民營企業提供全方位、多層次服務方案。三是創新思維。惟創新者進、惟創新者強、惟創新者勝，金融創新是高質量做好民營企業金融服務的源動力。要堅持從民營企業實際需求出發，不斷強化金融科技賦能，深化產品服務及風控模式創新，探索多元化的投融資合作模式，提升民營企業融資可得性。四是協同思維。要主動有為，不斷深化“政會銀企”四方合作長效機制，加強區域聯動，健全銀行、保險、擔保、券商等多方共同參與的融資風險市場化分擔機制，豐富民營企業融資渠道，凝聚各方合力突破瓶頸，打通信息壁壘，推動要素高效配置，精準對接民營企業融資需求。

　　聚焦“五大賽道”跑出中信銀行服務民企“加速度”

　　2023年8月，在黨中央、國務院出臺《關于促進民營經濟發展壯大的意見》后，中信銀行黨委高度重視，立即組織專題學習并制定了《中信銀行金融支持民營經濟發展壯大行動方案》，提出了覆蓋面廣、針對性強的26條工作舉措，聚焦科創、先進制造業、普惠、供應鏈及跨境金融“五大賽道”，推動構建“多渠道、多方式、多平臺”立體式的金融服務民營經濟發展新格局，全面支持民營經濟高質量發展。

　　一是全力提升普惠金融服務價值。黨的二十大報告提出“要全力支持中小微企業發展”。2023年9月，國務院印發《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》提出“要全面貫徹新發展理念，深化金融供給側結構性改革，推進普惠金融高質量發展，提升服務實體經濟能力”。小微企業是國民經濟的“毛細血管”，是民營經濟最重要的組成部分，大力發展普惠金融是商業銀行支持民營經濟發展的重要突破口。近年來，中信銀行加力提升小微企業金融服務能力，持續推動普惠金融高質量發展，進一步“下沉”金融服務，將打造“價值普惠”上升為全行戰略，持續完善“中信易貸”普惠金融標準化產品體系，有效支持小微企業隨借隨還、中長期、無還本續貸等各類需求，進一步降低民營企業貸款對抵質押物的“依賴”，持續提升首貸、信用貸占比，民營企業獲得感不斷提升。特別是疫情期間，堅持惠企利民，確保優惠政策切實觸達小微企業，用實際行動打通金融服務“最后一公里”。2023年上半年末，中信銀行普惠小微貸款較年初增長15%，超過對公貸款總體增速。2020年以來，中信銀行在小微企業金融服務監管評價中連續3年居股份制銀行第2名。

　　二是積極打造科創金融發展模式。習近平總書記強調“創新是引領發展的第一動力”，科技創新是我國發展的新引擎，抓住了科技創新就抓住了牽動我國發展全局的“牛鼻子”。當前，民營企業貢獻了全社會70%的技術創新成果，涵蓋了80%的國家專精特新“小巨人”和90%的高新技術企業，民營企業已經從過去依靠生產要素投入轉向依靠創新驅動發展，成為經濟發展與科技創新的生力軍，發展科創金融是支持民營經濟發展的重要方向。近年來，中信銀行積極探索針對科創企業的金融服務模式，成立科創金融中心，制定科創金融發展規劃，形成面向科技型企業的專門組織架構、專業風控模式、專項配套資源和專屬金融方案。同時，中信銀行發揮中信金控旗下金融全牌照的獨有優勢，推出“信·縱橫”計劃，打造了以“商行+投行+私行”為核心的具有中信銀行特色的科創企業綜合金融服務體系，為科創企業提供全周期、全場景、全生態的產品及服務。目前，專精特新“小巨人”企業合作覆蓋度超過50%，科創金融業務持續拓面提質。

　　三是不斷強化先進制造業信貸支持。黨的二十大報告明確提出要“加快建設制造強國”。先進制造業作為制造業中的關鍵，是立國之本，是經濟發展、科技進步、民族強盛、國家安全的保障。當前，制造業領域民營企業數量已超90%，可以說，民營制造業企業是實實在在的主力軍和突擊隊，民營制造業企業的發展方式與發展質量決定了我國制造強國戰略實施的進度，金融要把助力先進制造業發展作為支持民營經濟的重要抓手。近年來，中信銀行積極推動制造業貸款投放，尤其是2022年下半年國家發展改革委啟動擴大制造業中長期貸款投放工作以后，迅速成立工作專班，優先配置信貸資源，開通項目審批綠色通道，對重大項目開展前中后臺平行作業，并加大制造業貸款補貼力度。同時，針對新能源、新材料、半導體、人工智能等先進制造領域的細分領域，持續提升行研投研能力，配套制定專業營銷指引和差異化的審查審批標準，有效引導營銷端和審批端形成合力，推動快批快投放。截至2023年上半年，中信銀行制造業對公貸款中民營企業占比60%，較年初增加4個百分點。

　　四是持續做優供應鏈金融服務。近年來，國家高度重視供應鏈金融發展，頻繁出臺供應鏈金融扶持政策、指導文件，力求打造供應鏈創新發展新生態。供應鏈金融作為金融和實體經濟的重要樞紐，連接著產業鏈上下游數以千萬計的中小微民營企業，是真正立足產業、服務產業的金融活動，發展供應鏈金融是支持民營經濟發展的重要渠道。近年來，中信銀行落實國家支持穩增長的各項政策措施，積極構建供應鏈生態體系，為企業提供全方位“數智化”綜合金融服務，依托供應鏈金融專業優勢，結合工信部、人民銀行、金融監管總局、證監會、財政部聯合開展的“一鏈一策一批”中小微企業融資促進活動，持續加大汽車、家電等消費行業，以及消費品上下游企業融資支持。

　　五是加快構筑跨境金融新格局。共建“一帶一路”是習近平總書記提出的一項重大國際合作倡議，是習近平新時代中國特色社會主義思想的重要組成部分。隨著“一帶一路”建設深入推進，越來越多的境內民營企業“走出去”，運用國際資源發展壯大，發展跨境金融是支持民營經濟發展的重要路徑。中信銀行緊跟國家發展戰略，積極服務“雙循環”發展格局，切實支持民營經濟發展。2023年初，中信銀行與全國工商聯聯合制定工作方案，圍繞民營企業跨境場景及金融服務需求，開展跨境投融資、貿易金融、工程承包、海外上市等業務，提供本外幣、離在岸“一站式”綜合解決方案，并充分利用海關、外管、信保等數字化平臺大數據，創新跨境融資產品，助力中小外貿民營企業提升國際競爭力。

　　未來，中信銀行將持續深入學習習近平新時代中國特色社會主義思想，認真貫徹中央金融工作會議精神，堅定不移走中國特色金融發展之路，緊緊圍繞主題教育活動，強化使命擔當，為民營經濟高質量發展持續貢獻“中信智慧”和“中信方案”。

　　(本文作者介紹：權威、專業、理性、前沿，宣傳金融政策、分析金融運行、報道金融實踐)