文/意見(jiàn)領(lǐng)袖專欄作家 李利明

　　最近我到兩家頭部證券公司做了三次聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，很受好評(píng)。通過(guò)對(duì)金融業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理前沿研究成果的學(xué)習(xí)，通過(guò)對(duì)證券公司各類聲譽(yù)事件及各家證券公司應(yīng)對(duì)處置的分析研究，通過(guò)與證券公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人及資管條線人員的深入交流，我更深刻感受到：包括銀行、保險(xiǎn)、證券、信托在內(nèi)的整個(gè)金融業(yè)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有大量共通之處，可以做到“一通百通”。

　　1、金融業(yè)的英文是“Banking”，既包括銀行也包括投行，在國(guó)際上，金融業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理具有統(tǒng)一分析框架——金融業(yè)面對(duì)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是相似的，使用的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具是一樣的，對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)是相同的。如經(jīng)典著作《Managing Reputation in The Banking Industry》的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)案例研究，既有英國(guó)巴克萊和意大利裕信這樣的國(guó)際大銀行，也有高盛和雷曼兄弟這類國(guó)際大投行，且使用的分析方法相同，評(píng)價(jià)這些機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)狀況都使用三項(xiàng)指標(biāo)——在資本市場(chǎng)的聲譽(yù)資本價(jià)值、面向客戶的聲譽(yù)資本變化、在銀行間市場(chǎng)的聲譽(yù)資本變化。

　　2、銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司和信托公司都是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，它們經(jīng)營(yíng)管理中的各類風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)之間都存在著因果關(guān)系或者交互關(guān)系，都需要通過(guò)原生風(fēng)險(xiǎn)的有效處置化解與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)處置相結(jié)合來(lái)實(shí)現(xiàn)有效管理；它們聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心都是增進(jìn)各利益相關(guān)方的認(rèn)同，這些利益相關(guān)方基本上是一致的，都包括黨政機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資者、客戶、員工、合作方、獨(dú)立第三方等。

　　3、在當(dāng)下，銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司和信托公司都處于移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的大背景下，都面臨著各類自媒體不斷涌現(xiàn)的新媒體環(huán)境和個(gè)人自媒體空前活躍的新輿論環(huán)境，它們的任何一件“小事”都可能沖上微博熱搜或者成為頭條熱榜話題，或者在抖音上獲得幾百萬(wàn)乃至更多的點(diǎn)擊量，都面臨著傳統(tǒng)媒體公關(guān)不能適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理新挑戰(zhàn)。

　　4、在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、信息傳播趨勢(shì)和輿論環(huán)境下，銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司和信托公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心都可歸結(jié)為三點(diǎn)：一是做好自身員工言行的管理，避免員工不當(dāng)言行被廣泛傳播而引發(fā)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；二是主動(dòng)梳理自身的各類風(fēng)險(xiǎn)事件，提前做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)化解安排及制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，降低風(fēng)險(xiǎn)事件的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)沖擊；三是重點(diǎn)做好客戶/消費(fèi)者/投資者保護(hù)工作，避免消保/投保事件經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳播而引發(fā)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、在國(guó)家金融監(jiān)管總局掛牌后，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的消保/和證券機(jī)構(gòu)的投保將實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管，銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司面向個(gè)人客戶的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理都將是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)，特別是防止涉眾風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)成為重大挑戰(zhàn)，不同行業(yè)、不同機(jī)構(gòu)的應(yīng)對(duì)處置經(jīng)驗(yàn)可以相互借鑒。

　　6、《資管新規(guī)》實(shí)施后，銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司的資管業(yè)務(wù)/理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了業(yè)務(wù)趨同、客戶趨同的趨勢(shì)，也實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管要求一致。它們正在面對(duì)同樣的個(gè)人客戶，都在銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的類似金融產(chǎn)品，將面臨著更趨一致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境和挑戰(zhàn)。

　　7、在國(guó)內(nèi)，與證券和基金業(yè)相比，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)起步早（2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，2014年保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》），監(jiān)管重視程度高（監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布《聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》/《聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》），監(jiān)管力度大（2021年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（試行）是監(jiān)管正式文件，而2021年中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《證券公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和2022年中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《基金管理公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》是行業(yè)自律要求），銀行和保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作及監(jiān)管工作走在了證券公司和基金公司前面，銀行和保險(xiǎn)公司在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)可供證券公司借鑒。

　　(本文作者介紹：北京道譽(yù)聲譽(yù)管理服務(wù)有限公司執(zhí)行董事，原民生銀行辦公室新聞宣傳處處長(zhǎng)。)