文/新浪財經意見領袖專欄作家 董崢

　　昨天看到一則新聞：有部分銀行信用卡推廣人員，在街道組織的疫苗接種點擺攤，打出“打疫苗送福利”的旗號推廣信用卡，同時場地上有“打疫苗送1000元”的宣傳牌，包括有購物卡、話費卡、糧油禮品等不同價值的組合。在媒體采訪中，有擺攤發卡的員工宣傳說是與街道合作，而街道工作人員對這一說法則是完全否定的。

　　的確，在一些城市，街道組織打疫苗都會有一些禮品饋贈，但是從實際情況看，大多數是一些食用油、洗衣液、牛奶、飲料等日常用品，有的還會提供一些現金補助。

　　但是從這個新聞中看到的，則是一些信用卡推廣人員渾水摸魚，利用辦卡提供禮品與打疫苗的禮品疊加的方式，將信用卡推廣和打疫苗故意混淆，以達到一些用戶在不明真相的情況下辦了信用卡。從新聞中提到，有的銀行提供金額不等的購物卡，而糧油制品等則應該是街道正常饋贈的接種禮物。即便是不接種疫苗，按照要求辦卡也能獲得相應的辦卡禮品。

　　推廣難是現在信用卡業務中不爭的事實，接觸到很多業務員都感嘆信用卡越來越難發，辦公樓陌拜進不去，超市擺攤如果提供一些辦卡禮品，還能有人問津，如果沒有禮品誘惑的話，恐怕連問的人都沒有。筆者也在早期文章中，針對市場辦卡現象的變化提到了“以前辦卡送禮品，如今看禮品辦卡”的提法，很多用戶辦信用卡則完全是根據禮物的份上。

　　借助一些場景，利用活動合作搞信用卡的場景營銷本身無可厚非，但是作為信用卡的推廣工作，卻又要靠“混淆概念”的雕蟲小技方式誘使辦卡的話，就與“信用”二字背道而馳了。當年借鑒臺灣發卡經驗策劃出擺攤發卡模式之初，是為了通過這樣的方式，擴大客戶的接觸面，便于深入客戶的辦公區展開進一步營銷。

　　但是，近幾年隨著信用卡市場競爭白熱化，持卡數量在很多大中型城市中已經日趨飽和，信用卡的推廣工作的確遇到了發展的瓶頸，發卡銀行不得不通過加大辦卡獎勵的方式，以達到發卡的目的。這樣做的結果，實際上也留下了很大問題，就是推廣人員越來越傾向于只會攀比辦卡送禮的價值貴賤，而不會再用心鉆研信用卡推廣技能的提升，總是會抱怨所推廣銀行的禮品價值不如其它競品，是導致自身業績無法提高的原因，一方面業務心態產生不平衡，同時也造成推廣人員頻繁跳槽現象極為普遍。

　　市場飽和、監管政策等一系列因素，都讓發卡難成為目前信用卡市場所面臨的一個現實問題。然而通過“砸禮品”獲客的方式，也很難真正黏住用戶，并為發卡銀行帶來實實在在的價值。殊不知，有多少用戶通過禮品辦卡后將信用卡棄置一旁，讓發卡銀行得不償失，但是為了完成業績又不得不以此方式而為之。

　　客觀地說，今天信用卡“發卡難”，已經不能單純地將問題推給營銷推廣人員。今天的信用卡早已經是“買方市場”，而市場的飽和，早就讓北上廣深，甚至一些一線、二線城市的增長空間變得非常狹窄。因此通過“砸錢”獲客的模式也只能是“打一針興奮劑”的效果，改變不了目前信用卡業務所面臨的現狀。

　　信用卡市場需要深刻變革，如何讓信用卡滿足當今要求越來越高的用戶需求，是攸關企業生存和發展的核心之所在。這就需要發卡銀行必須改變“產品、市場、營銷”相互脫節的問題，建立起“產品-市場-營銷”新型的產品理念，將是決定未來市場競爭力的主要因素，才有可能在市場中立于不敗之地。

　　這種利用接種點進行場景化的信用卡營銷推廣，本身并沒有太大問題，而問題的關鍵在于不要靠“噱頭”誤導甚至是誘導用戶辦卡，這完全有悖于“信用”理念。同時，發卡銀行也應該清醒地意識到，今天信用卡市場的問題已經不僅僅是銷售端的問題，而在于產品，更在于對信用卡業務的重新認識，以及與時俱進的意識與觀念上的轉變。

　　(本文作者介紹：信用卡行業研究人士，多年從事獨立的信用卡與支付產業研究)