文/意見領袖專欄作家 江海

　　過去大家總覺得“非典”是一個孤例，如果沒有這次新冠肺炎，我們可能也會慢慢淡忘。事實上，像非典、中東呼吸綜合征都屬于冠狀病毒，疫情絕對不是突如其來的，總是與人類社會相伴相隨的。與其說是“黑天鵝”，其實更像是“灰犀牛”。所以我們做任何經營決策時，應該把它作為一個常態化的風險變量去考慮。

　　疫情還未結束，企業復工復產早已開始。此次疫情對金融業會帶來哪些變化？我認為每一次重大公共衛生事件都會帶來沉痛損失，但也會倒逼行業的技術進步。此次疫情凸顯了“零接觸”線上服務的重要性，也將加速金融行業“去人工化”“去網點化”技術變革。

　　疫情加速金融行業“去人工化”變革

　　其實每一輪重大公共事件特別是重大疫情，都是產業變革的一個重要推手，也是一副催化劑。正如2003年的非典，就推動了中國電商、在線游戲這兩大產業的指數級發展；而非洲豬瘟疫情的蔓延，也是對延續數千年中國農村生豬散養模式的一次終結，生豬養殖正在走向規模化。戰疫工作仍處于膠著對壘態勢，但“后疫情時代”技術變革的大幕已經開啟了。

　　這次疫情我們感受最深的是，所有的密閉空間行業和人員密集型產業都受到非常大影響。包括銀行網點，服務也受到嚴重影響。新網銀行之所以反饋相對快一點，正是因為前期就依靠AI、機器學習技術，可以進行自動化審批，為客戶提供全在線服務，不存在人員聚集和交叉接觸的問題。

　　結合當前疫情的演變情況，我覺得未來的技術變革有兩個方向：一是企業內部生產方式的“去人工化”；二是對客服務方式的“零接觸化”。事實上，在線化已是大勢所趨，很多銀行從業者都已經看到這個趨勢，都在往這個方向做。可能未來整個金融服務領域，在線化服務會進一步提速。

　　此外，我還有一個鮮明感受是，病毒從來沒有離人類遠去。未來企業的經營，也要把公共衛生事件可能帶來的風險作為重大變量來考慮。

　　企業應把疫情作為常態化風險防范

　　過去大家總覺得“非典”是一個孤例，如果沒有這次新冠肺炎，我們可能也會慢慢淡忘。事實上，像非典、中東呼吸綜合征都屬于冠狀病毒，疫情絕對不是突如其來的，總是與人類社會相伴相隨的。與其說是“黑天鵝”，其實更像是“灰犀牛”。所以我們做任何經營決策時，應該把它作為一個常態化的風險變量去考慮。

　　所謂的金融風險管理，管的就是不確定性。而在未來，金融業還將面臨的一個非常大的不確定性，就是這類公共衛生事件。尤其是在今天中國這樣一個超大規模、超復雜結構、超高速流動的時代，與非典詣不可同日而語，大規模的公共衛生事件應當成為企業謀劃經營發展和技術路線時，必須考慮的重大風險決策變量。

　　這一輪疫情對社會的影響面還是挺大的，一些小微企業的經營困難可能會在復工潮之后顯現，出現裁員甚至是經營中斷的情況，而這些困難最終必然反映在金融這張“晴雨表”上。我認為整個行業可能會在后續3-6個月之內面臨一些風險釋放，但是金融機構肯定要共克時艱，給予小微企業一定的支持。

　　現在，金融機構在做的，主要還是針對一些B端企業的信貸支持。其實還有很大一部分C端客群，他們也需要金融服務，尤其是在線金融服務變得非常重要，這恰恰是新網這類銀行能夠補位的，也是我們應該去盡的責任。

　　現在有一個值得社會各界特別是政府部門關注的情況，說百分之六七十的小微企業沒有3個月以上的現金儲備。所以企業要復工，應該支持企業把把有限的資金作為啟動生產的“第一動力”，優先用于恢復企業正常運轉，而不是去繳納過去一兩個月的稅費。對企業實行稅費的緩繳或是減免也是有重要幫扶意義的，現在有的地方已經出臺了相應政策，但可能需要加大力度。

　　(本文作者介紹：新網銀行董事長)