文/新浪財經(jīng)意見領袖專欄專欄作家 郭田勇

　　突如其來的新冠肺炎疫情在春節(jié)期間爆發(fā)，對人民身體健康造成嚴重威脅，極大考驗了我國醫(yī)療衛(wèi)生、社會管理事業(yè)的應對能力，對我國經(jīng)濟發(fā)展帶來一定程度的負面影響，也對金融行業(yè)的管理水平提出了更高要求。

　　新冠肺炎疫情發(fā)生以來，黨中央、國務院快速作出系列決策部署，為進一步強化金融對疫情防控工作的支持，人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等五部委聯(lián)合發(fā)布《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》、人民銀行印發(fā)《關于做好疫情防控特殊時期利率相關工作的通知》、銀保監(jiān)會印發(fā)《關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》等，系列文件的核心精神在于通過保持流動性合理充裕、利率優(yōu)惠、費用減免、放寬業(yè)務辦理時限等措施暢通金融服務，助力打贏疫情防控的人民戰(zhàn)爭總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)，更好地滿足人民群眾正常的金融服務需求，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。初步統(tǒng)計，1月末社會融資規(guī)模存量為256.36萬億元，同比增長10.7%，其中，對實體經(jīng)濟發(fā)放人民幣貸款余額155.06萬億元，同比增長12.2%，1月份人民幣貸款增加3.34萬億元，同比多增1109億元。

　　其中，針對此次疫情傳染性強的特征，相關政策文件均鼓勵商業(yè)銀行積極推廣線上業(yè)務，優(yōu)化豐富“非接觸式服務”渠道，為客戶提供安全便捷的“在家”金融服務。應看到，近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷推進，商業(yè)銀行在零售端線上金融供給方面發(fā)展迅猛，為零售客戶在支付結算、理財投資、貸款融資等多種場景下的需求提供了普惠、高效、安全、便捷的金融服務，但相比之下，公司端線上金融服務依舊是短板，而當前疫情環(huán)境，對線上公司金融服務形成迫切需求，或者說，線上金融服務從零售端向公司端深度拓展不僅是一種發(fā)展趨勢，更是當前助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)的重要抓手。

　　據(jù)了解，央行近期發(fā)文表示，疫情防控期間，銀行可在有效防控風險、準確識別客戶身份和開戶意愿的前提下，探索綜合運用遠程視頻、人臉識別、電子證照、企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查和大數(shù)據(jù)分析等安全有效方式，通過電子渠道為單位辦理開戶、變更等賬戶業(yè)務。

　　央行這一舉措顯然是結合疫情特殊性為支持企業(yè)快速復工復產(chǎn)而作出的有效應對，從發(fā)展線上公司金融服務的角度，疫情結束后也可適當予以延續(xù)。另外，也可以考慮在開通對公電子戶方面做一些嘗試。疫情期間，企業(yè)對于線上采購以及線上交易的需求明顯提升，但在目前的對公結算流程中，企業(yè)需要通過線下網(wǎng)銀或銀企聯(lián)轉(zhuǎn)賬的方式付款，財務需要人工認款，供貨方也需要人工進行訂單核銷，人工介入既產(chǎn)生交叉接觸的不便、也影響交易效率。通過對公電子戶，企業(yè)可以進行線上支付完成資金劃撥、訂單核銷等工作，財務認款等繁瑣的人工事項也可通過系統(tǒng)自動實現(xiàn)。對企業(yè)而言，全流程線上化交易既減少了人員接觸、降低人力成本，也提高了交易效率；對商業(yè)銀行而言，也有助于其發(fā)展對公存款、企業(yè)信貸、中間業(yè)務等。

　　當然，潛在的反洗錢等風險也不容忽視，所以在風險防控方面，一是需要通過人臉識別、多因子身份認證等身份識別能力，以及視頻雙錄、基于區(qū)塊鏈的電子合同等來自技術層面的支持；二是可以采取在特定區(qū)域、商業(yè)銀行以及具有豐富的企業(yè)服務場景、能夠形成交易閉環(huán)且擁有一定金融科技技術積累的平臺逐步試行的方式開展，進而將風險限定在可控范圍內(nèi)。

　　政府十九大報告中就已提出要建設“數(shù)字中國”，數(shù)字經(jīng)濟是我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎；疫情發(fā)生后，數(shù)字經(jīng)濟被賦予了超出競爭、經(jīng)濟、物質(zhì)層面的更多的使命，未來，客戶“非接觸式服務”需求或?qū)⒊蔀槌B(tài)。對金融行業(yè)而言，在風險可控的前提下，繼續(xù)鞏固零售端線上金融、大力發(fā)展公司端線上服務，形成“零售+公司”的全方位線上產(chǎn)品供給體系，持續(xù)優(yōu)化和豐富“非接觸式服務”渠道，將金融服務更好地嵌入客戶工作、生活等多元化場景，不斷提高“非接觸式服務”滲透率，還需要業(yè)界長期耕耘。

　　(本文作者介紹：中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任，金融學院教授、博士生導師)