來源：愉見財經
“遇到了人生寶藏，每一筆‘投資’都作數。”前不久，長沙銀行一部5分10秒的短片《致寶藏的你》在網絡上悄然呈現，引得不少網友停下屏幕上劃動的手指，與身邊人一同觀看。
電影取材于用戶真實經歷，通過講述一對青梅竹馬愛情與財富共同成長的故事，讓無數有情人對“人生寶藏”有了新的認知和定義。
短片中，聰明伶俐的小女孩，喜歡上了上課睡覺開小差的“笨蛋”。緣分讓他們走過青蔥歲月，從玩伴變成了情侶，壓力和挑戰也隨著他們走出象牙塔的那一刻開始。像眾多情侶一樣，他們既是忙于工作的上班族，又是不善理財的“月光族”，很多人在“愛情與面包”的碰撞中沒能繼續走下去，他們卻憑借“勇敢向前”的一股勁闖關成功。這個階段的愛情和投資一樣，需要耐心“定投”才能畫出“微笑曲線”。于是，隨時進場門檻低、專業管理省心省力的理財產品成為這個階段年輕人的一種剛需，讓他們得以相對從容而篤定地追求夢想。
好不容易涉過職場“淺灘”，進入婚姻生活，家庭開支呈幾何級上升，而多數人在職場中的發展往往摸到了天花板。如何破局？創業、跳槽都是一種選擇。凡事不破不立，要想進階，就得打破現狀，而要打破現狀，就免不了要擁抱不確定性。風險偏好發生變化，資產配置方案也變得多元，如同短片中女主所說：“愛是玩命付出，不承諾保本，但愛也是固定收益，支撐你穿越所有周期。”此時，理財產品需要滿足客戶個性化、多樣化投資需求，以適配具有一定風險承受能力、希望獲得一定收益的客戶。
隨著主人公步入中老年，如同許多老夫老妻一樣，經歷風風雨雨，他們也漸漸感受到：人生中有很多高光時刻，好像跟財富無關，又好像跟財富有關。穩健增值需求、教育需求、品質養老需求成為重點，有經驗、有實力的投資者會像年輕時果斷投資人生、鎖定愛情一樣，早早為自己的財富安全和身體健康上加上一道保險。畢竟，陪伴是最長情的告白，相守是最溫暖的承諾。
新時代的財富管理：陪伴客戶財富成長
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財富管理是一個專業陪伴的過程，從來都不是讓客戶一夜暴富。其核心價值，一是讓客戶財富保值，即跑贏通脹；二是財富增值，即本著復利原則讓客戶財富“雞生蛋，蛋孵雞”。短片的基調是共同陪伴、促進成長，針對大眾富裕階層，服務客戶范圍更廣、與客戶成長空間更大。
傳統金融服務語境下，很多人從戀愛、置業到結婚、創業，再到育兒、養老……可能在長達幾十年的時間里，要么從未與“財富管理”打過交道，要么對財富管理的內涵存在長期曲解。造成這種現象有多種原因：門檻過高、信息相對匱乏、沒接觸過資本市場、財富理念尚未跟上時代變化等等。
金融并不只為少數人服務。普惠、向善的金融，應該讓所有人都能公平地從中獲益。正如業界流行的一種說法：讓財富管理“飛入尋常百姓家”，是共同富裕賦予金融機構的使命與擔當。財富管理可以為高凈值人群所用，但并非只為高凈值人群所用。
《中國私人財富報告》顯示，2006-2020年間，中國個人持有的可投資資產總規模由25.6萬億元增至241萬億元，年復合增速達到17.4%；對比來看，我國同時期名義GDP的年復合增速僅為11.5%。由此可見，我國居民財富正相對于GDP以更快的速度增長。
從家庭資產結構來看，居民部門過去以房地產、存款和銀行理財作為主要配置方向。當前，房地產投資屬性顯著弱化，銀行理財打破剛兌，居民理財意識覺醒。家庭資產結構調整、增配金融產品是大勢所趨，因此對金融投資專業性的需求給財富管理市場的發展提供了契機。
梳理上市銀行2021年業績報告可以發現，多家上市銀行個人客戶資產規模快速增長，當前財富管理正在成為商業銀行重點發力布局的業務方向。這意味著，在需求側出現顯著變化的當前，供給側已經有了敏銳感知，并且及時調整，一頭扎進這波浪潮，扯起一面面大旗。
將全新零售專業化子品牌——財富管理業務推上“扛把子”地位的長沙銀行，其財富管理宗旨與導向是穩健增值，即“財富行穩致遠”。打造出一個主要針對高潛群體的財富管理品牌，為吃得苦、霸得蠻、發得狠、耐得煩的湖南人提供了量身定制的財富管理模式。
財富管理的“長行模式”
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在銀行紛紛唱響“零售轉型”的當下，工薪階層、普通家庭財富增值，正在變得觸手可及。長沙銀行在情人節推出相關短片，顯然有其用意。
2022上半年，該行手續費及傭金收入10.37億元，同比增長38.56%。得益于財富管理戰略深入，財富業務創收能力持續攀升，代理業務手續費收入1.19億元，同比大增107.20%，營收結構得以優化。
半年報還顯示，長沙銀行客戶AUM達3105.79億元，較年初增加331.93億元，增長11.97%。財富客戶數達91.21萬戶，較年初增加12.93萬戶，增長16.52%。
今年2月，長沙銀行全面啟動財富管理“精進計劃”，其總行零售業務部組織全行零售條線管理崗位召開了培訓啟動會，總行零售業務部負責人、30家分支行零售主管行長、零售業務部負責人及財富管理崗參加此次會議。
無論是從銷售動作上，還是經營數據上，當前長沙銀行顯然已將財富業務放在金融棋盤的顯要位置。更值得注意的是，長沙銀行的產品設計能力和客群運營能力都不俗，一些財富產品在銷售數據上相當亮眼：例如金芙蓉理財滿足客戶個性化、多樣化投資需求，已經持續發行了16年，在湖南省內理財規模排名第一。截至2022年6月，快樂投實現基金新客營銷累計3萬戶，年度月均扣款金額5000萬元，保險銷量達到4.72億元。
該行特有的“1+1+N”三級財富管理投顧架構，即網點理財經理+分行財富顧問+內外專家組成的總行財富團隊，讓每位個人投資者擁有專屬頂級投顧資源成為可能，真正讓財富管理“飛入尋常百姓家”，這種立體的投顧架構，能更好平衡投資穩健性與想象力。
結語：財富管理具有輕資本、弱周期、護城河高等優勢，且能為銀行沉淀大量低成本存款，同時還有利于提高客戶品牌忠誠度與綜合貢獻度。不難看出，只要該行對地域、客群、產品優勢善加運用，其在財富管理市場的增長潛力是巨大的，其財富產品與服務體系也將得到持續優化。無論對于長沙銀行還是其財富客戶，一個還不錯的開始，一份不放棄的堅持，一次深思熟慮的決定，也許都將在未來畫出美妙的“微笑曲線”。
(本文作者介紹：財經評論員、主持人，中國中小企業協會專委會研究員，上海金融青聯委員。微信公眾號：愉見財經。)
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