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　　作者|未未 程怡  編輯|江岳

　　來源：首席人物觀       

　　DT財經統計過一組數據：40歲以下的投資者中，95后對基金的收益率預期最高，承受能力最差。

　　人菜癮大，說的就是我。

　　2021年，我先是花2880元在短視頻平臺購買了“財商課”，聽完幾節，覺得自己能力可以了，一頭沖進基金圈。結果一年下來，在基金虧掉的錢，都夠我再買一次“財商課”了。

　　先虧學費，再虧基金，“雙虧”青年的人設，就這樣被我牢牢立住了。

　　“睡后收入”

　　2021年春天，我買了一門價值 2880元 的理財課。

　　那是一個令我難忘的周末下午。四點，我坐在桌子旁，緩慢而堅定地按下了六位數的花唄支付密碼。接下來的12個月里，我每個月要還250元左右。

　　這是除了房租之外，一年內我的最大單筆支出。

　　付完款的瞬間，我似乎看到了自己靠“睡后收入”躺贏的璀璨未來。“睡后收入”，這是我從理財短視頻里新學會的時髦詞匯。

　　我還記得算法推過來的第一條理財短視頻：

　　一個女孩，腳踩細高跟、手提香奈兒，一邊涂口紅，一邊沖鏡頭走了過來——上一次我看到有人這樣走路，還是《小時代》里隨時準備繼承家業的顧里。

　　另外一個女孩，背著帆布包匆匆趕地鐵，為了能按時打卡一路狂奔。那局促的樣子怎么說呢，哎就跟每天我去上班時候一個樣。

　　旁白不失時機地響起了：她們都是大學剛畢業，領著6000塊的工資，為什么一個還在緊巴巴地過日子，一個已經靠自己實現了財富自由？她們最大的區別是有沒有定期理財。

　　話音還沒落，理財課的購買鏈接就彈了出來。

　　我冷笑了一下，迅速把視頻劃走了。這么粗制濫造的內容，就想制造焦慮“騙”我花錢？我的錢是那么容易掙到的嗎？

　　我一直標榜自己是理智的反消費主義者，從小具備了精打細算的技能。高中住校時，每周三，我就開始在宿舍里“放債”，因為她們都提前把生活費花光了，而我從來不會。每周日晚上則是我的收款日，回家過完周末的室友們，會如數把錢還上。

　　“我沒錢的時候，第一個想到的就是你。因為我知道你這么摳門，一定有錢。”這是大家和我借錢時的開場白。

　　多年以來，我的人設在朋友圈屹立不倒，就連辦公室同事在沖動消費拼單時，不僅不會想起我，還得避免被我知道，因為一定會受到我的嘲笑。

　　但理財短視頻的魔力超出了我的預期。當算法越來越頻繁地向我推薦這類視頻，“睡后收入”這個詞，像扎根一樣鉆進了我的大腦里，慢慢地，它的場景越來越清晰：我躺在床上呼呼大睡，銀行卡的數字在不斷往上跳。

　　最終決定下單理財課程時，我已經抱著無比堅定的信念：這課我得上，這錢我得花。花了就是賺了啊。

　　事后想來，“花了就是賺了”，這是多么明顯的“韭菜”特征。

　　轉手

　　我是一根時代的韭菜。

　　從2020年開始，短視頻平臺開始發力知識領域。這是官方說法。在我看來，就是瞄準了年輕人的焦慮。通過短視頻內容的學習，實現能力或者收入的增長，這是多么美妙的夢想。

　　焦慮從來都是流量的發動機。

　　到2021年，一批頭部知識類短視頻的粉絲量已經突破千萬。一份《2021職場人斜杠指南》統計，快手泛知識類作者增速達到59%，其中95萬以上的用戶曾為知識類內容付費。

　　我猜想，其中付費意愿最高的，應該就是理財課程了。2020年的基金大熱，喚醒了很多年輕人的理財意識——也養成了一片綠汪汪的韭菜地。

　　日益精準的大數據和算法，源源不斷為“韭菜地”輸送著肥料。我后來復盤了自己是如何被拖入其中的：

　　第一步，被各類鼓吹“睡后收入”的短視頻洗腦，重建認知。正如那句，謊言重復1000遍也就變成了真理。躺著賺錢的白日夢，聽了100遍后，我也會覺得近在咫尺；

　　第二步，被“0元試聽課”這樣的鉤子產品吸引，初嘗甜頭。

　　我還記得，正在我搖擺猶豫時，系統推來了“阿文老師的0元試聽課”。剛困就給遞枕頭啊，我一邊感嘆互聯網算法的強大，一邊點開了視頻。

　　帶著黑框眼鏡、身穿藍色西服的阿文老師一臉真誠地介紹，他的課程里，既有理論，比如在全球放水貨幣貶值的大環境下，如何通過理財實現資產增值，又有實戰技巧，比如，如何計算商家促銷到底是不是真便宜。

　　我看完了整條廣告。這個動作顯然被算法精準捕捉，此后幾天，我都收到了他更新的視頻。

　　一周后，我主動聯系了他們的工作人員，進入到課程群。這是為期6天的免費課程，主要講投資理念，比如不能貪婪，要做時間的朋友，像獵人一樣，找準機會。

　　比語言更令我心動的是他們的“克制”。

　　他們只講理念，不推薦任何股票和基金。這讓我感覺比較靠譜，不像那些推薦股票的“殺豬群”。但那次上完免費課之后，我還是沒有買課，原因很簡單：2880元的學費，對我來說，太貴了。

　　第三步，“冷靜期”之后，最終入場。

　　2021年4月，一位叫“梁院長”的老師開始頻頻出現在我的短視頻列表里。他戴著與阿文老師蕾絲的黑框眼鏡，用無比專業的話術分享商業知識，連分析奶茶買大杯還是中杯更合適，都能用到錨定經濟學原理。

　　根據梁院長的自我介紹，他是MBA工程學士和商學碩士，是紐約華爾街的在華顧問，曾在美國從事國際市場投資。當時正值美股上漲，我心動了，又一次，我掃了那個二維碼，進入到梁院長的理財課程群。

　　幾天的免費課程后，梁院長開始推薦 2880 元的理財基礎課。課程來自啟牛商學院，這是一家專業的財商教育公司，課程有效期一年。

　　后來我才想起來，阿文老師當時推薦的也是這家商學院。

　　也就是說，我奔著這些老師的專業度而來，最終，卻只是被當成流量，轉手賣給了財商教育公司。

　　但在當時，我毫無感知。4月23日，一個適合“播種”韭菜的日子，理財課群里的班主任加了我的微信，說是想了解學習情況，還反復提醒我，投資有風險，下手需謹慎。

　　那天，我們暢談了一個多小時，班主任告訴我，啟牛商學院已經深耕在線教育多年，馬上就要上市。這讓我的信任閥值進一步提高。

　　攻破我內心最后一道防線的是明星代言：《武林外傳》里老邢的扮演者范明，推薦過他們的課程，演員陸毅還是他們的首席體驗官。我一想，陸毅人設總是一身正氣，范明也總演軍人角色，比那些愛塌房的流量明星靠譜多了。

　　我放心了，特別放心。用花唄支付時，我告訴自己：這是一場價值投資。

　　“我變強了”

　　后來我查過，我報名的啟牛商學院，是一家叫“爾灣科技”的公司出品的。這家公司在2021年連續完成了D輪和E輪兩輪融資，其中E輪的領投方，還是新東方產業基金。

　　現在，因為財商培訓和在線教育賽道監管從嚴，爾灣和新東方都有點“涼”。淪為炮灰的，還有我高漲的學習熱情。

　　在付費訓練營里，我感受到了久違的學習氛圍。

　　微信群里有一百多人，第一天，大家都很活躍，不斷在群里發文字提問題：

　　有人問學完學費能不能賺回來，有人問付費課會不會太貴，班主任一一解答，反復強調：只要跟著老師認真學，賺回學費只是起點。

　　我也很努力。每天設好開課學習的鬧鐘，偶爾還凡爾賽地跟同事抱怨：“哎我今天不能加班，晚上要回去上課。”以彰顯我的上進。

　　但其實我經常聽著聽著就睡著了，這我沒告訴她。

　　很快，除了學費之外，支持我學習熱情的另一個刺激因素出現了：打新債。

　　課程開始沒多久，我開始跟著老師打新債。只要中簽，投入1000塊錢本金，能夠賺到幾百塊。而且新債是T+0機制，上午買，下午就能賣出。這樣的投資回報率讓我更加堅定：果然還是得多學習，學多了賺錢就容易了。

　　打新債之后是定投。

　　根據老師的說法，定投是極具性價比的投資方式，跌的時候多買入，漲的時候收益增加，適合長期持有。

　　如果是今天，我一定會問問：老師，長期持有是多長？但當時，我只顧著一邊點頭一邊瘋狂記筆記。畢竟，聽完課還得寫作業呢。

　　學到今年7月，我已經覺得自己變“強”了，可以在二級市場試試水了。

　　7月30日，我從卡里取出10000塊，買了中歐醫療。因為理財課老師說：買基金一定要投資自己長期看好的行業，做價值投資，當時間的朋友。

　　我想了想，什么行業最堅挺呢，那必須是教育和醫療啊。鑒于教育行業當時已經開始“變天”，我決定all in醫療。

　　當天，我以3.74塊的價格買下了人生中的第一筆定投，并設置了每周定投200塊。

　　8月30日，中歐醫療跌到了3.26塊，但我完全不慌，甚至隱隱有些興奮。

　　按照老師說的，這可是上車的好機會。秉持著和時間交朋友的信念，他跌他的，我買我的，時不時還要和身邊人交流心得，什么大盤小盤、場內場外、債券基金、指數基金，這些在理財課上學會的新詞，成了我的口頭禪，抓住機會就和身邊人“科普”。

　　等到2021年12月，我的中歐醫療已經跌了2000多塊，差不多是我的理財課學費。

　　虧了虧了

　　賠完學費之后，我的視野里，終于開始出現越來越多指向“我是韭菜”的信息。

　　很多韭菜在離場。

　　2022年1月7日，中國基金業協會公布了《全國公募基金市場投資者狀況調查報告》。數據顯示，相比2019年，2020年的30歲以下基金投資者占比下降，僅有27.7%，而60后、70后占比上升。

　　1月10日，新浪財經報道這則報告后，微博評論點贊第一條的是：年輕人虧不動了。

　　年輕人的基金信仰集中破滅，基圈里穩扎穩打的還得是中年人，這事兒在我家體現得淋漓盡致。

　　幾個月前，我媽給我打電話，宣布她開了證券賬戶，也開始買基金了。

　　我問她買的是什么？她不知道，那哪個板塊呢？她不知道，對應的基金經理是誰？她還是不知道。唯一確定的信息只有一條：對接人是朋友的女兒。

　　這樣的“一問三不知”讓我的自信指數瞬間爆表，我開始教育她：“你這不行啊，你得研究行業趨勢，投資自己信任的板塊。”我媽倒是態度很好，連連表示：沒錯沒錯，下次我多問問。

　　有了我媽這個“差生”墊底，我上理財課更有勁頭了，不僅積極聽講、按時完成作業，還經常在群里向老師提問題。比如場外場內基金的不同時間節點，A股、港股和美股投資風格，北交所未來的走向。

　　現在看看這些問題，雞肋得我都替自己尷尬。但當時，老師在群里一本正經地在我解釋，解釋完其實我也沒太搞懂，然后又一知半解地，跑去給我媽“再教育”。

　　懷揣著為家庭負責的使命感，我還添加了我媽朋友的女兒，一位專業證券從業者。交流中，我自信表達見解，比如她應該給我媽買中概股，對方總是沉默——現在看來，那是一種禮貌。

　　“她還是太保守了，中國可能脫離互聯網嗎？這個時候可是抄底的好時候啊。”某天上完課，我在電話里和媽說。我媽表示認同。但幸好，她在行動上選擇了信任別人家女兒。

　　等到冬天，我閉麥了，原因是我好像沒錢繼續定投了。等到冬天，我看了一眼，我和我媽的賬戶，投資收益率都是接近30%，只不過人家的是紅的，我的是綠的。

　　即便如此，我還是沒有停止定投。只要不下場，我就不會輸。這是我最后的倔強。

　　直到前幾天，同事群里發了一個廣發證券關于穩增長政策的分析：

　　“房地產是經濟體的大兒子，科技創新是經濟體的二兒子，新能源是經濟體的小兒子，消費時經濟體的女兒，醫藥是經濟體的女婿。”最后的結論是：都是親生的，不同階段側重點有所差異。

　　我認真讀了兩遍，抬起頭來困惑發問，女婿應該不是親生的吧？我開始意識到，中歐醫療可能短期內都沒戲了。

　　那天，我把我從報課到買基金的故事講給了同事，其中一位同事聽完，問我要來了賬號和密碼，也去聽了兩節課。她也困惑了：“這不就是百度百科的整合嗎，也能賣錢？”

　　我心虛回應，還有人花6000塊報進階課呢。

　　但從那以后，當我拒絕和她拼單網購，宣稱自己是反消費主義者，她就會說：買財商課之前你是的。但現在你不是了。你只是一枚被割了韭菜的“雙虧青年”。

　　在時間的朋友出現之前，恐怕我都無法反駁了。

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