【壓力加大】

　　無奈求助“高利貸”

　　政府補助有限，還債壓力越來越大，不得已，不少美國人為了解燃眉之急，只好冒險求助于“高利貸”，其中最常見的是一種稱為“發薪日貸款”的短期高利率貸款。

　　據美國部分機構的不完全統計，隨著美國樓市危機加深，求助“發薪日貸款”的人數增加。所謂發薪日貸款，指的是一至兩周的短期貸款，借款人承諾在自己發薪水后即償還貸款。如果到期無法還清貸款本金和利息，可以提出延期。

　　與傳統商業銀行日益收緊信貸門檻的“惜貸”現象相反，發薪日貸款發放機構卻“趁火打劫”，大肆發放這類利潤豐厚的貸款。

　　在遭受樓市危機打擊最為嚴重的克里夫蘭Union Miles區，所有的傳統銀行都已被發薪日貸款機構取代，大張旗鼓地向受困房貸戶推銷期限為一至兩周的緊急貸款。

　　美國住房咨詢機構可靠貸款中心(CRL)的金恩表示，他們從全國各地獲得的信息顯示，許多人在為按揭還款苦苦掙扎的同時，還愈發身陷發薪日貸款的泥潭。

　　據悉，發薪日貸款的金額一般僅有數百美元，期限兩周，利率最高可達800%。根據CRL中心統計，這類貸款平均借款325美元，平均還款793美元。該中心估計，2005年美國發薪日貸款機構發放的貸款規模超過280億美元。

　　【專家評價】

　　好比是“自殺陷阱”

　　專家警告說，盡管可以救一時之急，但這類缺乏監管的短期貸款卻可能給美國經濟埋下更深的危機。發薪日貸款不計手續費和滯納金等，平均年息高達391%。申請者只需提供定期收入證明，甚至政府救濟證明也行。雖然紐約等州對發薪日貸款設定了有關上限或禁令，但還是有州外銀行鉆空子，通過互聯網提供這種高風險貸款。

　　以美國遭受樓市危機打擊最嚴重的俄亥俄州為例。根據美國抵押貸款銀行協會的數據，截至去年第四季度末，俄亥俄州有3.88%的房貸進入到“止贖(業主喪失房屋贖回權)”程序，是美國各州當中最高的。

　　與房產市場疲軟相對照，俄州的發薪日貸款機構近年來卻急劇擴張。有統計顯示，該州目前約有1650家發薪日貸款機構，超過了區內麥當勞、漢堡王和Wendy's三家快餐店的門店總數。

　　專家指出，由于多數淪落到申請發薪日貸款的家庭本身的經濟情況已經很糟糕，所以這種高利率的貸款只會進一步加重他們的負擔。美國康乃爾大學經濟學教授弗蘭克將發薪日貸款稱作“自殺陷阱”，因為許多人無法掌控自己的財務狀況而最終債臺高筑。一般來說，這類貸款的借款人平均兩年才能擺脫貸款負累。

　　分析人士指出，發薪日貸款可能導致更多的破產案出現，令家庭儲蓄消耗殆盡，對整體經濟有害無益。不僅如此，由于運作相對不是那么規范，這類貸款還可能誘發刑事案件。某些時候如果借款人遲遲無法償還貸款和利息，放貸機構甚至會通過威逼恐嚇等方式逼債。