證券時(shí)報(bào)記者 陳英

　　6月的一天，支付寶[微博]里出現(xiàn)了一個(gè)叫余額寶的新產(chǎn)品。這貨是天弘基金發(fā)行的一只貨幣基金，被稱為“屌絲理財(cái)神器”的創(chuàng)新型基金理財(cái)產(chǎn)品。新品一上市，便迅速吸引年輕網(wǎng)購(gòu)達(dá)人的眼球。1元、兩元、10元、百元的投進(jìn)去，余額寶很快就成為了目前中國(guó)用戶數(shù)量最大的貨幣市場(chǎng)基金。

　　小凱就是嘗鮮的網(wǎng)絡(luò)達(dá)人。當(dāng)他看完余額寶的介紹后，對(duì)“用戶的最低購(gòu)買金額沒有限制，一塊錢就能起買”有點(diǎn)興趣，于是嘗試著把支付寶里的10元錢轉(zhuǎn)過去。購(gòu)買很方便，于是又轉(zhuǎn)過去100元、50元……某日存進(jìn)去達(dá)到5萬時(shí)，小凱算了下利息，每天居然近7元的收益，折算年利率高達(dá)5.2%，遠(yuǎn)高于一年期定期存款。如果手上有一點(diǎn)閑錢，又嫌麻煩不想存到銀行里去，把它丟到余額寶里打理，似乎是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　如同發(fā)現(xiàn)寶貝一樣，小凱興奮地把這個(gè)新玩意告訴給身邊的朋友。過了段時(shí)間，聚會(huì)再交流時(shí)，小凱發(fā)現(xiàn)，只有像他這樣習(xí)慣網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上繳費(fèi)的“網(wǎng)絡(luò)宅人”，才會(huì)很快投入到余額寶的游戲中，同樣興奮地交流著各自的收益；而那些忙得連網(wǎng)上閑逛的時(shí)間都沒有的朋友雖然有興趣，卻沒有實(shí)際行動(dòng)嘗試；那些年長(zhǎng)的朋友似乎連興趣都沒有，往往聽完小凱的演說，回復(fù)的就是“哦”。

　　很快，小凱又發(fā)現(xiàn)了一個(gè)問題：隨著市場(chǎng)緊張資金面的緩解，余額寶的收益隨之下降。這幾個(gè)月，年化收益率僅僅維持在4%左右。收益率下降，小凱的新鮮勁也慢慢消退，陸續(xù)將資金逐步轉(zhuǎn)出余額寶，身邊的朋友似乎也是如此。

　　其實(shí)，我也曾被朋友問過“是否使用余額寶”。我說沒有，為什么一定要用余額寶來理財(cái)呢，它有什么特別的優(yōu)勢(shì)嗎？轉(zhuǎn)到余額寶里的資金，要么來自支付寶，要么通過網(wǎng)銀，對(duì)于網(wǎng)購(gòu)達(dá)人來說，是方便快捷。可我也是經(jīng)常網(wǎng)上購(gòu)物的，但我的支付寶里沒有錢。每次購(gòu)物都是用信用卡網(wǎng)銀直接支付，相當(dāng)方便。我想不出為什么要存點(diǎn)錢進(jìn)支付寶，然后用它來買貨幣基金，這個(gè)功能我的銀行賬戶也能實(shí)現(xiàn)，而且可選擇的基金種類更多。這個(gè)被媒體吵翻天的新品種不過是換了種購(gòu)買渠道，怎么就成了“躺著賺錢的理財(cái)神器”，那銀行里的各類基金種類不是“躺著賺錢”呢？

　　余額寶推出市場(chǎng)時(shí)是以散錢理財(cái)為噱頭，吸引的就是那些手頭有一些散錢，又經(jīng)常要?jiǎng)佑玫挠脩簦�畢竟每天或多或少都�?huì)有一點(diǎn)收益，要用錢時(shí)還能夠隨時(shí)提取。網(wǎng)上將這種行為稱為“屌絲經(jīng)濟(jì)”。可筆者看來，這恰是商家溫柔的陷阱：正是小額散錢，投入不經(jīng)心。今天投，明天入，這個(gè)余額寶說不定還會(huì)讓你多花錢。當(dāng)然這有說笑的成分，畢竟消費(fèi)這事，關(guān)鍵還是自己的自制力。

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