⊙本報記者 石貝貝

　　28日，花旗中國與施羅德投資管理公司宣布發行一款全新QDII產品———施羅德環球基金系列。它包括六款精選產品，涵蓋貨幣、債券和股票市場，同時覆蓋了美國、新興市場和金磚四國（巴西、俄羅斯、印度和中國）等市場。

　　受人民幣升值、A股市場火熱等因素影響，銀行系QDII產品在內地反應平平。而新近“放行”內地居民直投港股的舉措，似乎又為之埋下更深的陰影。那么，選擇此時機發售QDII產品，花旗有何盤算？花旗的財富管理又將為內地客戶帶來什么？上海證券報對花旗中國副行長石安楠（Anand Selvakesari）和花旗亞太區消費金融財富管理事業處負責人徐仲薇進行了專訪。

　　上海證券報：考慮到

　　徐仲薇：對于內地投資者而言，以上因素都是非常重要的。但是，我們還是強調“多樣化投資”的理念。或許A股市場、人民幣等在未來一段時期內還是會保持強勁勢頭，但是也一定會產生波動。因此，我認為投資戰略應當做到多樣化、而且要走向全球。

　　石安楠：花旗中國擁有5億美元的QDII額度，但是我不能透露此額度的使用情況。需要指出的是，花旗的QDII額度是由個人銀行部和其它部門共同使用的。

　　我贊同人民幣升值、A股市場等因素影響銀行系QDII市場的觀點。需要補充的是，目前大部分銀行QDII產品都是投向香港股票、恒生指數等，而我們最新的產品則是真正在全球范圍內投資。另外，投資者有短線操作、賺“快錢”的傾向，因此我們也需要教育投資者，使他們認識到好的市場也是有波動的、實現組合投資是非常有必要。

　　上海證券報：財富管理市場蓬勃發展，帶動了內地銀行業務重新定位、提供新的發展機會，同時也帶來業務風險控制的新課題。花旗銀行有哪些成熟的財富管理業務內部控制和風險管理的經驗分享？

　　徐仲薇：首先，以前銀行存貸款業務較多，風險主要在銀行。現在更多地提供財富管理服務、協助客戶去投資，客戶則相應承擔更多風險。

　　其次，深入了解客戶的風險傾向，比如風險厭惡型、風險喜好型。同時，一定要用專門的工具去了解。

　　第三，選擇有資格認證、專業知識和技能的專員來從事財富管理業務。擁有以上這些，對于本地銀行將是一個好的開始。

　　石安楠：在發行任何一款產品前，我們都會花費很多時間去選擇合作伙伴、然后共同發行。比如，投連險、海外共同基金等。另外，我們堅持在內地市場長期投入，因此對銀行聲譽非常看重，會注重培訓理財顧問對客戶的責任感。

　　還有市場培育，這包括邀請專家與客戶分享對市場的理解、把握；發行產品時，為客戶提供詳細的背景資料和解釋；理財顧問上崗前完成必須認證考試，以確保客戶能夠得到較高滿意度。