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　　潘 霓

　　“涉及違規(guī)發(fā)放和被挪用的貸款，招行已全部收回或結清；個別違規(guī)辦理結算的賬戶和個別管理有缺失的存款賬戶，全部作了銷戶處理；財務核算方面相關賬務問題已進行了調整。招行已先后開展‘防患固本’活動、案件專項治理工作，重點整治相關業(yè)務領域和管理環(huán)節(jié)，建立和逐步完善了反欺詐和案件風險防范機制。”招商銀行有關負責人日前接受記者采訪時表示：“此次審計發(fā)現(xiàn)的問題不影響其整體的經營業(yè)績，對已公告的財務報表沒有實質影響。”

　　7月20日，國家審計署公布了《招商銀行股份有限公司2005年度資產負債損益審計結果》。審計署指出招商銀行在經營管理方面還存在一些違規(guī)問題和薄弱環(huán)節(jié)。招行表示，該行董事會和管理層高度重視國家審計署的此次審計，并向記者披露了有關情況。

　　審計結果首先表明，招行認真貫徹落實國家經濟金融工作方針政策和中國銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，努力構建良好的公司治理結構，轉換經營機制，強化風險管理，加大產品和服務創(chuàng)新力度，以銀行卡為代表的零售銀行業(yè)務在我國銀行業(yè)中競爭優(yōu)勢明顯。該行資產規(guī)模迅速增長，資產質量不斷提高；盈利能力不斷增強，收入結構明顯改善；資本充足率符合監(jiān)管要求，經營較為穩(wěn)健；著力金融創(chuàng)新，零售業(yè)務優(yōu)勢突出，較好地實現(xiàn)了質量、規(guī)模和效益的協(xié)調發(fā)展。

　　但同時，審計也指出招行在經營管理方面還存在一些違規(guī)問題和薄弱環(huán)節(jié)。對此該負責人表示，招行在審計期間，邊審計、邊整改，并對此次審計情況的整改情況做了總結。招行的經營班子多次組織認真、深入的研究。針對審計查出問題和審計建議，招行一方面改進貸款“三查”管理，強化貸款資金用途的審查管理，針對審計指出的問題，逐項實施舉一反三的整改，并嚴肅查處違法違規(guī)問題責任人，分別給予其警告、嚴重警告、記過、記大過、撤職、開除等行政處分和經濟處罰；另一方面招行采納審計建議，建立健全管理制度，改善業(yè)務操作流程和內部控制機制，系統(tǒng)性整改審計提出的問題。2006年4月份以來，招行共組織制定和修訂了50余項制度文件；自2007年3月起招行在全行開展了為期半年的“合規(guī)守法”教育活動，組織總分行各級經營機構負責人簽署了《合規(guī)承諾書》，制定了一系列合規(guī)政策和員工行為禁令，安排實施“合規(guī)守法”知識教育培訓和測試。同時在全行上下倡導“合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的依法合規(guī)經營理念，建立健全合規(guī)風險防范的長效機制。

　　其中，本次審計對招行增強依法合規(guī)經營意識、規(guī)范業(yè)務操作、消除風險隱患，具有重要的指導和促進作用。招行將努力以審計問題的整改為契機，不斷完善管理體制和業(yè)務運行機制，進一步提升全行經營管理和內部控制水平。

　　同時，日前結束的招商銀行2007年全國分行行長年中例會再次強調，該行將以切實提升管理為中心，加快改革發(fā)展步伐，深入推進管理國際化和經營戰(zhàn)略調整。

　　會議特別要求，全行在信貸結構、業(yè)務結構、客戶結構、戰(zhàn)略投入和中間業(yè)務上徹底轉變與形勢要求不相適應的慣有思維；因時而異、因勢利導、因人而變地把握管理的重心、思路和風格；探索中國式管理模式，逐步形成既符合招行實際又順應國際銀行業(yè)潮流的矩陣式組織管理體制。

　　根據(jù)會議精神，今年下半年，招行將重點抓好以下九項工作。一是合理安排信貸投放計劃，有效防范信用風險。二是增加管理客戶資產總量，保持個貸穩(wěn)健發(fā)展勢頭。三是落實加大戰(zhàn)略投入的措施，加快網點建設步伐。四是大力拓展

信用卡業(yè)務，鞏固市場領先地位。五是調整批發(fā)業(yè)務結構，積極發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務。六是加大中間業(yè)務創(chuàng)新和營銷力度，努力調整收入結構。七是全面加強內部控制，提高內控管理水平。八是進一步完善IT治理，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。九是適應人才競爭要求，強化人力資源管理和配置。

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