證券時報記者 余勝良

　　銀監會昨日一則處罰，給僑興私募債違約事件解開謎底。

　　2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的兩家公司在“招財寶”平臺發行的10億元私募債到期無法兌付，廣發銀行惠州分行否認出過擔保函。銀監會查明，這是廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件。而查明的案件規模也遠超10億元私募債，涉案金額約120億元。

　　銀監會對廣發銀行的違法違規行為作出處罰，對廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構的違法違規行為罰沒合計7.22億元，其中，沒收違法所得1.75億元，并處以3倍罰款5.27億元，其他違規罰款2000萬元。

　　僑興生產正常“剛加了工資”

　　證券時報·e公司記者試圖聯系僑興私募債發行方僑興集團創始人吳瑞林，電話無法接通。僑興內部一線生產人員表示，現在公司一切正常，訂單充沛，工人還在加班加點上班，上個月還加了一兩百元的工資。一年過去，僑興并沒有受私募債違約影響。記者此前在僑興工廠采訪時，有內部人員表示，其老板曾經說過，可以在外面欠國家，欠銀行的錢，不會欠公司員工工錢。去年，僑興債違約后，僑興工廠一切平靜，就跟什么事情也沒有發生一樣。

　　2014年，僑興電信和僑興電訊分別發行的“僑信第一期至第七期”和“僑訊第一期至第七期”私募債。由于資金周轉困難無法按時還款根據該產品協議，浙商財險對債券本息到期兌付提供保證保險。發行總額十多億元，對于浙商財險來說，并不是一筆小數目，僑興集團董事長吳瑞林和廣發銀行開了保函。

　　到期后，僑興集團告知由于周轉困難無法按時償還， 十多家金融機構拿著兜底保函等協議，先后向廣發銀行詢問并主張債權。此時廣發銀行卻否認曾有擔保，表示相關文件系偽造，并報警，一時間讓等浙商財險等相關機構大吃一驚。

　　浙商財險2016年12月25日公布的證據顯示，10億元僑興私募債，其中7億元被用來償還銀行貸款，且大部分流向了廣發銀行惠州分行。據財新網報道，按照僑興債發行人僑興電信、僑興電訊披露，截至2014年10月22日，僑興電信、僑興電訊合計需償還惠州分行貸款逾10億元。

　　2016年12月28日，螞蟻金服招財寶發布公告稱，僑興電信、僑興電訊2014私募債第一、二期預付賠款陸續到賬，招財寶已于第一時間協調相關方安排資金發放。背著這么大個窟窿，浙商財險業績此后就不好了。

　　查明真相

　　廣發銀行立刻報警，隨后，銀監會啟動重大案件查處工作機制，牽頭組織相關部門和地方政府成立風險處置部際協調小組，多次召開部際聯席會議，督促相關機構妥善解決個人投資者兌付問題。

　　銀監會查明，這是一起銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場的重大案件，“ 性質惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見” 。廣發銀行營業場所、辦公場所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機，違規“兜底”，承諾保本保收益，嚴重違反法律法規，嚴重擾亂同業市場秩序，嚴重破壞金融生態。

　　此外，廣發銀行還采取多種方式，違法套取其他金融同業的信用，為已出現嚴重風險的企業巨額融資，掩蓋風險狀況，致使風險擴大并在一部分同業機構之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機構服務實體經濟的能力。內部形成跨部門作案小團體， 注重業績和排名，對員工行為疏于管理，排查走過場。

　　銀監會查明，廣發銀行違法涉案金額約120億元，其中銀行業金融機構約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。

　　除了罰款，在人員方面，對廣發銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經濟處罰，對6名涉案員工禁止終身從事銀行業工作，對廣發銀行總行負有管理責任的高級管理人員也將依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機關處理。同時，銀監會責成廣發銀行總行按照黨規黨紀、政紀和內部規章，對總行相關高管及責任人員嚴肅處理。

　　惠州金融辦人士回應證券時報·e公司記者，廣發銀行在惠州的業務營業正常。

　　僑興集團是資本市場的常客，此前有兩家美股上市公司，后來業績不佳退市，在港股有家礦業上市公司，后來巨虧多年停牌，現在在新三板有一家公司。僑興集團的上市公司在上市初期業績一般都比較好，融一大筆錢，后來后急轉直下難以維持。

　　盡管有這么多上市公司，算是資本市場常客，但當地金融辦表示，和僑興的往來很少，沒什么交集。